Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-588/2024 (2-5202/2023;) ~ М-4390/2023 от 03.11.2023

УИД: 59RS0004-01-2023-006156-38

Дело № 2-2-588/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Вожаковой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Вожаковой Е.М. (далее – ответчик), просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 24.11.2021 № 625/0018-1781298 по состоянию на 22.09.2023 года в общей сумме 167 455 рублей 50 копеек, по кредитному договору от 14.10.2020 № 625/0018-1433510 по состоянию на 22.09.2023 года в общей сумме 903 348 рублей 33 копейки, также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 554 рубля 20 копеек.

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заемщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление, в котором указал, что поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по последнему известному месту регистрации, от получения почтовой корреспонденции ответчик уклонился, конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела, 06.10.2017 года между Вожаковой Е.М. и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

14.10.2020 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № 625/0018-1433510 путем присоединения к общим условиям правил потребительского кредитования и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 989 932 рубля 67 копеек на 72 месяца, с 14.10.2020 по 14.10.2026. Согласно п. 4 процентная ставка на дату заключения договора: 9,2% годовых (л.д. 32-35).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 989 932 рубля 67 копеек исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-40).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязуется внести очередной ежемесячный платеж на счет, указанный в индивидуальных условий, 14 числа каждого календарного месяца в размере 17 942 рублей 49 копеек (кроме первого и последнего платежа).

Ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день (п.12 Индивидуальных условий).

Отношения между заемщиком и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка Системы ВТБ-Онлайн, подписание документов простой электронной подписью регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

24.11.2021 года Вожакова Е.М. произвела вход в систему дистанционного банковского обслуживания, ознакомившись с условиями предлагаемого кредитного договора, подтвердила получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его ПЭП, и приняла условия кредитования. Заявка на кредит через официальный сайт Банка одобрена, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д. 24, 25-28).

Таким образом, 24.11.2021 года между сторонами заключен кредитный договор № 625/0018-1781298 путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 151 096 рублей на срок 60 месяцев по 26.11.2026 года с взиманием за пользование кредитом 12,2 процента годовых, а Вожакова Е.М. обязалась возвратить Банку кредитные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей в размере 3 378 рублей 59 копеек, 26-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который составляет 3 365 рублей 50 копеек, в соответствии с графиком платежей, с которым Вожакова Е.М. ознакомлена.

При этом в п. 12 кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 4.1 Правил ДБО (Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн), доступ клиента в «ВТБ-онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе запроса и проверки пароля Клиента.

В соответствии с п.6.4.1 Правил ДБО (Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п.8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка.

В соответчики с п. 8.3 Правил ДБО Клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является:

-SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк)

-SMS-код/ Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).

В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.

Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п. 3.4.7 Правил ДБО) (л.д. 17-22).

Согласно п. 4.2.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 3.1.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации (л.д. 14-15).

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-31).

Ответчик обязанность по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 22.09.2023 сумма задолженности с учетом снижения штрафных санкций по кредитному договору от 14.10.2020 года № 625/0018-1433510 составила 903 348 рублей 33 копейки, из которых 814 582 рубля 54 копейки – основной долг, 83 457 рублей 33 копейки – проценты за пользование кредитом, 1 468 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 839 рублей 55 копеек – пени по просроченному долгу, по кредитному договору от 24.11.2021 года № 625/0018-1781298 составила 167 455 рублей 50 копеек, из которых 145 657 рублей 95 копеек – основной долг, 20 815 рублей 18 копеек – проценты за пользование кредитом, 373 рубля 15 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 609 рублей 22 копейки – пени по просроченному долгу (л.д. 7-8).

Банк 27.04.2023 года направил Вожаковой Е.М. по месту ее регистрации уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 42), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

Банком при предъявлении иска в суд, размер пени уменьшен в 10 раз.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредита на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по плановым процентам по кредитным договорам, подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 625/0018-1433510 от 14.10.2020 года в размере 903 348 рублей 33 копейки, по кредитному договору № 625/0018-1781298 от 24.11.2021 года в размере 167 455 рублей 50 копеек.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 554 рублей 20 копеек, факт несения которых подтвержден платежным поручением (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Вожаковой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № 625/0018-1433510 от 14.10.2020 года по состоянию на 22.09.2023 года в размере 903 348 рублей 33 копейки;

- по кредитному договору № 625/0018-1781298 от 24.11.2021 года по состоянию на 22.09.2023 года в размере 167 455 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 554 рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                         Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья             

Мотивированное решение изготовлено 16.01.2024 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-588/2024

в Ленинском районном суде г. Перми.