Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-267/2023 от 03.08.2023

Дело № 2-267/2023                                                   №

                                                                                                                                   КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 года                                            г. Севск

Севский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Серёгиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Аблонскому А.А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С ТА Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Аблонскому А.А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указав, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДАТА. выдало кредит Аблонскому А.А. в сумме <...> руб. на срок 360 мес. под 11.2% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилой дом, площадью 68 кв. <адрес> адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью полненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.09.2022г. по 27.04.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 <...> руб., в том числе:

    просроченные проценты - <...> руб.

    просроченный основной долг - <...> руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <...> руб.

В соответствии в с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 1 <...> руб.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи чем расходы истца составили 2 400,00 руб.

Просит:

Расторгнуть кредитный договор № от ДАТА.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Аблонского А.А. задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с 30.09.2022г. по 27.04.2023г. (включительно) в размере <...> руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Аблонского А.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

    Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Аблонского А.А. расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <...>

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 68 кв.м с кадастровым №, и земельный участок общей площадью 668 +/- 9.05 кв. м с кадастровым №, расположенных по <адрес>, порядок реализации залога: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <...> руб.

Определением Севского районного суда Брянской области от 25 сентября 2023 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, представитель третьего лица Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк просит рассмотреть дело без его участия.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Соответствующее разъяснение дано и в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.п. 67, 68).

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по указанному месту нахождения адресата корреспонденцией является риском самого лица, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено право суда рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из адресной справки по сведениям УВМ УМВД России по Брянской области от 26.05.2023г., следует, что ответчик Аблонский А.А. зарегистрирован по <адрес> ДАТА

Ответчик Аблонский А.А. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Заказная корреспонденция с датой о рассмотрении дела в адрес ответчика Аблонского А.А. возвращена в суд по истечению срока хранения.

Согласно справке №160 от 10.08.2023г., выданной администрацией Пушкинского сельского поселения Севского района Брянской области, Аблонский А.А., ДАТА г.р., по <адрес> не проживает. Настоящее его местонахождение неизвестно (л.д.142).

Поскольку с последних мест жительства ответчика Аблонского А.А. имеются сведения о неизвестности его места пребывания, суд в соответствии со ст. 119 ГПК РФ рассматривает дело без участия ответчика по последнему известному месту жительства ответчика Аблонского А.А., по имеющимся в деле материалам, с участием представителя ответчика Аблонского А.А. – адвоката БОКА Дворецкого Л.М. (№), назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ответчика Аблонского А.А., представителя третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области.

В судебном заседании представитель ответчика Аблонского А.А. – адвокат Дворецкий Л.М. просил принять решение в соответствии с действующим законодательством.

Суд, выслушав представителя ответчика Аблонского А.А. – адвоката БОКА Дворецкого Л.М., изучив материалы дела, огласив их, пришел к следующему:

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА. ПАО Сбербанк России и Аблонский А.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере <...> руб. на срок 360 месяцев, с процентной ставкой 11,20% на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящихся по <адрес>, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 35-41).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора (п. 13) за несвоевременное перечисление платежа погашения кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 8 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления использования обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.36).

Из п. 11 договора следует, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящихся по <адрес>, документ – основание приобретения объекта недвижимости: купли-продажи от ДАТА (л.д.38).

Банк исполнил свои обязательства во исполнение кредитного договора, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика (л.д.78-80).

Согласно договору купли-продажи земельного участка с жилым домом от ДАТА. Аблонский А.А. приобрел у ФИО4 жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес> за <...> руб. (л.д. 9-11).

В свою очередь, ответчик, воспользовавшись полученными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем общая задолженность ответчика по уплате кредита и процентов по нему по состоянию на 27.04.2023г. составляет <...> руб. из которых: задолженность по основному долгу – <...> руб., задолженность по процентам – <...> руб., неустойка – <...> руб. (л.д. 76).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, у него образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, связанные с невыплатой основного дога и процентов на него, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в данной части и расторгает кредитный договор № от ДАТА

Проверив представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора, произведенным с учетом внесенных Аблонским А.А. платежей, подробно отраженных в выписке о движении денежных средств (л.д.78-85).

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что ответчик в действительности кредитный договор не заключал и денежных средств по нему не получал, не имеется, ввиду чего оснований для освобождения ответчика от обязанности погасить образовавшуюся задолженность, суд не усматривает.

Таким образом, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по говору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Выбор эффективного способа защиты своих прав как залогодержателя осуществляется самим заявителем в соответствии со статьей 12 ГК РФ.

Из выписок ЕГРН от 28.03.2023г. и от 02.10.2023г., правообладателем жилого дом с кадастровым №, площадью 68 кв. м, кадастровой стоимостью <...> руб., и земельного участка кадастровым №, общей площадью 668 +/- 9,05 кв. м, кадастровой стоимостью <...> руб., расположенных по <адрес>, на основании договора купли-продажи земельного участка с жилым домом от ДАТА.,является Аблонский А.А., ДАТА г.р., с ограничением права и обремением объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона от 05.09.2022г. в пользу ПАО Сбербанк России    (л.д.87-110).

Таким образом, жилой дом и земельный участок приобретен Аблонским А.А. за счет кредитных денежных средств, которые им переданы в Банк в качестве залога в обеспечение обязательств по кредитному договору.

В настоящее время, собственником вышеуказанных жилого дома и земельного участка является ответчик.

Принимая во внимание, что кредитная задолженность ответчика образовалась ввиду систематического нарушения им сроков внесения ежемесячных платежей, учитывая размер общей задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что согласно сведений указанных в исковом заявлении, а также п.11 кредитного договора № от ДАТА., предоставленный ответчику кредит обеспечен залогом жилым домом и земельным участком, в соответствии с расположенных по <адрес> (п.11 Договора) с залоговой стоимостью 90 % от его стоимости согласно отчёту об оценке в размере <...> руб., которые находятся в собственности ответчика, суд находит правомерными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив в соответствии в с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную цену продажи предмета залога в размере <...> руб., то есть 80 % от залоговой стоимости в размере <...> руб.

В соответствии с положениями ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере <...> руб.), понесенные по уплате истцом государственной пошлины за подачу иска, что подтверждается платежным поручением № от 15.05.2023г. (л.д.42), а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <...> руб. (л.д.75).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.09.2022 ░░ 27.04.2023 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 1 864 818 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ №) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 524 ░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ 68 ░░.░, ░ ░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 668 +/- 9.05 ░░. ░, ░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 386 400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░░