Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2022 ~ М-196/2022 от 11.04.2022

Дело № г.

УИД 19RS0№-06

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>, Бейский район, Республики Хакасия 05 августа 2022 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Путинцевой О.С.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Спиридонову М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А. о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу Спиридонова А.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Спиридоновым А.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 682018,87 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ), целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 63,4 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 655791, Респ. Хакасия, <адрес>, д. Калы, <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, площадь земельного участка 4900 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 655791, Респ. Хакасия, <адрес>, д. Калы, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие Спиридонову А.Н. на праве собственности в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 641000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилого дома, составляет 497000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 144000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ Спиридонов А.Н. умер. Общая задолженность составляет 394078,33 рублей. Просят суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 394078,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13140,78 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общая площадь 63,4 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 655791, Респ. Хакасия, <адрес>, д. Калы, <адрес>, кадастровый №; Земельный участок, площадь земельного участка 4900 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 655791, Респ. Хакасия, <адрес>, д. Калы, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 641000 руб., а именно: стоимость жилого дома составляет 497000 руб., стоимость земельного участка составляет 144000 руб., принадлежащие на праве собственности Спиридонову А.Н. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Спиридоновым А.Н. и ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании протокольно привлечены ответчики Спиридонов М. А., Спиридонова О. А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», для участия в судебном заседании не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики Спиридонов М.А., Спиридонова О.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А.А., Спиридоновой Г.А. для участия в судебном заседании не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Спиридонова О.А., действующая в своих инетресах и интересах несовершеннолетних детей, а также по доверенности от имени Спиридонова М.А. исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны, о чем предоставила суду письменные заявления.

В силу ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, если это не противоречит закону, и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу п.п. 2 п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только признание иска и принятие его судом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Спиридонов А.Н. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 682018,87 рублей, под 21,65 % годовых, со сроком лимита кредитования 60 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 18850,84 руб., в платеж входит сумма основного долга, проценты и комиссия за услугу «СовкомLine».

Пунктом 12 условий кредитного договора определено, что кредит выдается при заключении: Договора обязательного страхования, Договора залога (ипотеки), Договора обязательного страхования, Договора добровольного страхования, Договора Банковского счета.

Из заявления Спиридонова А.Н. о включении его в программу добровольного страхования следует, что Спиридонов А.Н. является застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2, п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, д. Калы, <адрес>, принадлежащие Спиридонову А.Н. на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 13 договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.п. 1); штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором (п.п. 2).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом, Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 641000 руб., а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 497000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 144000 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и заемщиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ Спиридонов А.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти I - ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как установлено при рассмотрении дела, обязательства по своевременной уплате суммы по кредитному договору и процентов перестали исполняться, в связи со смертью заемщика Спиридонова А.Н., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

По долгам наследодателя в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечают солидарно наследники, принявшие наследство (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Вследствие того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 65).

Из сведений нотариуса Бейского нотариального округа Республики Хакасия Струковой О.С. следует, что в нотариальной конторе Бейского нотариального округа имеется наследственное дело № к имуществу Спиридонова А.Н. В круг наследников вошли: супруга – Спиридонова О.А., сын - Спиридонов М.А., дочь – Спиридонова А.Г., дочь – Спиридонова Г.А., которые ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону.

В материалах наследственного дела имеются сведения о наследственном имуществе, состоящем из земельных участков, расположенных по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, в границах АОЗТ Сабинское, урочище поле за садом (д. Калы), с кадастровыми номерами 19:06:080804:1 и 19:06:080804:2, с кадастровой стоимостью 941582,88 рублей и 940846,72 рублей, что подтверждается Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

С учетом характера и стоимости наследственного имущества (стоимость наследуемой доли земельных участков за каждым из наследников составляет 470606,72 рублей), суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которого ограничена их ответственность по долгам наследодателя, превышает размер задолженности по кредитному договору. Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по данному кредитному договору превышает стоимость принятого наследственного имущества, суду не представлено.

Судом установлено, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному со Спиридоновым А.Н. составила 394078,33 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по спорному кредитному договору.

Собранными по делу доказательствами, исследованными в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с достоверностью подтверждается, что обязательства по кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполнялись, платежи по кредитному договору в установленные сроки не вносились, что повлекло образование задолженности и процентов по кредиту.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору стороной ответчиков в судебное заседание не представлено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков Спиридонова М.А., Спиридоновой О.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А.А., Спиридоновой Г.А. как с наследников принявших наследство в солидарном порядке.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

В силу пп. 1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что доказательств ненадлежащего исполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства по договору имело место по причинам, за которые они не отвечают, суду не представлено, в связи с чем, имеются все основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно договору залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком исполнения обязательства 60 месяцев является: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, д. Калы, <адрес>, принадлежащие Спиридонову А.Н. на праве собственности.

Договором установлено, что объекты недвижимости приняты в залог по согласованной залоговой (оценочной) стоимости квартира - в размере 497000 рублей, земельный участок – 144000 рублей, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, которые подлежат реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что каждая из сторон указанного кредитного договора свободно выразила свою волю – ПАО «Совкомбанк» предложило заключить кредитный договор на условиях, указанных в заявлении, а Спиридонов А.Н. поставив свою подпись, согласился с этими условиями.

Как видно из материалов дела истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 13140,78 рублей, которая в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворения исковых требований, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца по 3285,20 рублей с каждого.

В судебном заседании установлено, что ответчики Спиридонов М.А., Спиридонова О.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А.А., Спиридоновой Г.А. признали исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, с последствиями признания иска ознакомлены.

При таких обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав, охраняемых законом интересов других лиц.

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, с учетом признания исковых требований ответчиками, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Спиридонову М.А., Спиридоновой О.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А.А., Спиридоновой Г.А о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Принять признание Спиридоновым М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А. исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Спиридоновым А. Н..

Взыскать со Спиридонова М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А., в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394078,33 рублей.

Взыскать со Спиридонова М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 3285,20 рублей с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – здание (жилой дом), площадью 63,4 кв.м., и земельный участок, площадью 4900 кв.м., расположенные по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, д. Калы, <адрес>.

Определить способ реализации данного заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – здания (жилого дома), площадью 63,4 кв.м., расположенного по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, д. Калы, <адрес>, в размере 497000 рублей.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, площадью 4900 кв.м., расположенного по адресу: Республика Хакасия, Бейский район, д. Калы, <адрес>, в размере 144000 рублей.

Определить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими взысканию в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке со Спиридонова М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А., проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, который на момент принятия решения составляет 346329,40 рублей, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ.г. по день вступления решения суда в законную силу.

Определить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими взысканию в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке с Спиридонова М. А., Спиридоновой О. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Спиридоновой А. А., Спиридоновой Г. А. неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, который на момент принятия решения составляет 346329,40 рублей, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                    О.С. Путинцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.