Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2023 (2-696/2022;) ~ М-626/2022 от 07.11.2022

Дело № 2-56/2023

УИД 35RS0022-01-2022-001102-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма                                     03 февраля 2023 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О.,

при секретаре Меньшиковой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Воробьеву Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьеву Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.03.2021 в сумме 685 623 рубля 65 копеек и расходов по уплате государственной пошлины 9936 рублей 24 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 18.03.2021 АО «Тинькофф Банк» и Воробьев Е.Н. заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов. Банк 01.10.2021 направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 685 623 руб. 65 коп. из которых: 596 520 руб. 00 коп. – просроченный основной долг, 55 543 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 21 560 руб. 33 коп. – пени на сумму не поступивших платежей; 12 000 руб. 00 коп. – страховая премия.

В судебное заседание истец представитель ООО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Воробьев Е.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснял, что кредитного договора не заключал, нигде своей подписи не ставил, денежных средств ему не представлялось. У него пропал телефон, на котором было приложение банка Тинькофф, кто-то им воспользовался. В правоохранительные органы по поводу оформления кредита на его имя не обращался.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом п.2 данной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2021 между АО «Тинькофф Банк» и Воробьевым Е.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Воробьеву Е.Н. предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со статьей 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет. Заявление-анкета может быть подписана простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации.

В силу ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

18.03.2021 Воробьевым Е.Н. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через свой личный кабинет на сайте Тинькофф банка подана электронная заявка на выдачу автокредита. Ему было направлено смс-сообщение с кодом доступа, о решении по кредиту, о способах активации, что в случае подтверждения согласия на заключение договора, является его простой электронной подписью.

Кредит в указанной сумме предоставлен ответчику 18.03.2021 путем перечисления денежных средств на его счет №, что подтверждено выпиской из лицевого счета, из которой следует, что 22.03.2021 произведено снятие со счета денежных средств в общей сумме 600 000 рублей. 23.04.2021 поступало пополнение счета на сумму 20000 рублей.

Подписывая заявление-анкету, Воробьев Е.Н. подтвердил, что он ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования, тарифным планом Автокредит КНА 7.0, Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, понимает их значение и обязуется их соблюдать в случае заключения договора. Общие условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора наряду с указанными в анкете сведениями. В заявке указано о заключении кредитного договора и предоставления кредита для приобретения автомобиля, информацию о котором Воробьев Е.Н. обязался предоставить, а также о том, что он согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 3000 рублей в месяц в качестве застрахованного лица.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19 800 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиков обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В соответствии с тарифным планом Автокредит КНА 7.0. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей, и составляет 0.5 % от первоначальной суммы кредита, т.е 3000 рублей. Банк производил перечисление денежных средств за страховую премию 4 месяца.

Обязательства Воробьевым Е.Н. по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, страховой премии надлежащим образом не исполняются, с июня 2021 года платежи в счет погашения кредита не производились в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 09.12.2021 задолженность ответчика составляет 685 623 руб. 65 коп. из которых: 596 520 руб. 00 коп. – просроченный основной долг, 55 543 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 21 560 руб. 33 коп. – пени на сумму не поступивших платежей; 12 000 руб. 00 коп. – страховая премия.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому суд принимает за основу предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту.

Основания для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, принимая во внимание длительный период невнесения ответчиком платежей по кредиту, отсутствие очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с существенным нарушением Воробьевым Е.Н. взятых на себя обязательств по кредитному договору истец 01.10.2021 направил заемщику заключительный счет и расторг кредитный договор, в дальнейшем комиссии и проценты не начислялись.

Доводы ответчика Воробьева Е.Н. о том, что он кредитного договора не заключал опровергаются имеющими в материалах дела доказательствами.

Согласно заявления-анкеты Воробьевым Е.Н. при ее заполнении указан номер телефона №, его паспортные данные и место регистрации, все операции произведены с помощью кредитной карты и введения пин-кода, все сообщения, в т.ч с кодами, приходили на принадлежащий ему номер телефона.

Из информации, предоставленной по запросу суда из <данные изъяты> следует, что абонентский № в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит Воробьеву Е.Н.

В заявке на заключение кредитного договора Воробьев Е.Н. просит предоставить ему кредит для приобретения автомобиля.

Согласно информации ОМВД России по Тотемскому району с 20.03.2021 по 06.12.2022 на имя Воробьева Е.Н. было зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> года выпуска.

Воробьев Е.Н. в правоохранительные органы по поводу оформления на его имя кредитного договора не обращался. Доводы ответчика об утере мобильного телефона с установленным приложением Тинькофф Банк ничем не подтверждены, он не принял никаких мер для блокирования данного приложения, не известил Тинькофф Банк.

Воробьевым Е.Н. в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) не представлено допустимых и достоверных доказательств того, что он не заключал кредитный договор, данный договор им не оспорен, не заключенным не признан.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 936 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.03.2021 ░ ░░░░░ 685 623 ░░░░░ 65 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 936 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░