Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1491/2022 от 06.05.2022

Дело № 2-1491/2022 (59RS0027-01-2022-000160-10)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Берёзовка Пермский край                      29 июня 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края (ПСП в с.Берёзовка) в составе:

председательствующего судьи Зориной О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мясниковой Натальи Викторовны к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании условий кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Мясникова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными п.6, п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и применении последствий недействительности данных пунктов договора путем перерасчета кредитной задолженности; взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 руб. и штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. По мнению истца, п.12 Договора, а также п.6 и п.7 Тарифного плана ТП 7.27 Договора включает недействительные условия. Исходя из общего содержания Договора, он регламентирует порядок оказания финансовой услуги физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в связи с чем в отношении него распространяют свое действие Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон ОЗПП) и Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о займе). Законом о займе установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае, если условиями договора потребительского кредита предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита производится исходя из максимально возможной суммы потребительского кредита и сроков возврата потребительского кредита, равномерных платежей по договору потребительского кредита. Банком России на первый квартал 2018 года установлена среднерыночная полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования от 10000 руб. до 300000 руб. в размере 24,125%. Соответственно, максимальный разрешенный размер полной стоимости кредита по указанному виду кредитов должен составлять 32,167%. Максимальная процентная ставка по Договору за снятие наличных составляет 49,9% годовых в случае снятия кредитных средств наличными, в связи с чем полная стоимость кредита по Договору составит не менее 49,9% годовых, что значительно превышает максимально допустимый размер полной стоимости кредита в соответствии с Законом о займе. Таким образом, Договор содержит ничтожные условия в части процентной ставки и полной стоимости кредита. Также Законом о займе установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и, в результате предоставления которых, не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Установлением в Договоре комиссии за снятие наличных в размере 2,9%+290 руб., Банк действует исключительно в собственных интересах, поскольку Заемщик, снимая денежные средства через банкомат этого же банка, не получает отдельного имущественного блага, а просто меняет форму находящихся в его доступе средств из безналичной в наличную. Таким образом, Договор содержит ничтожные условия в части комиссии за получение кредита наличными. Кроме того, в соответствии с Законом о займе, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств. По указанному договору на сумму основного долга начисляются проценты, в связи с чем максимально допустимый размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) должен составлять 20% годовых. Пунктом 12 Договора и пунктами 6 и 7 Тарифного плана ТП 7.27 предусмотрено два вида неустойки, которые могут применяться одновременно к одной и той же задолженности: штраф за неоплату минимального платежа в сумме 590 руб. и неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа в соответствии с п.6 Договора и п.7 Тарифного плана ТП 7.27 составляет 8% от задолженности. Учитывая, что максимальный размер основного долга по Договору может составлять 300000 руб., максимальная сумма минимального ежемесячного платежа будет составлять 24000 руб. Учитывая данный размер максимального минимального ежемесячного платежа, штраф в сумме 590 руб. за его неоплату будет составлять 2,45% (590/24000) в месяц, или 29,8% годовых (2,45%/30 дней*365 дней). В сумме со вторым типом неустойки рассчитываемой по 19% годовых, максимальный общий размер неустойки по Договору может достигать 48,8% годовых (29,8%+19%), что значительно превышает установленный законом лимит в 20% годовых. Штраф за неоплату минимального платежа не должен превышать 1% годовых или 20 рублей в месяц (24000/100/12). Таким образом, в нарушение приведенной нормы закона п.12 Договора предусматривает выплату заемщиком неустойки в размерах, существенно превышающих максимально допустимые по закону, в связи с чем п.12 Договора и пункты 6 и 7 Тарифного плана ТП 7.27 являются ничтожными в части превышающей установленные законом лимиты и ущемляют права заемщика, как потребителя. Считает, что в целях восстановления нарушенных прав истца необходимо применить последствия недействительности ничтожных условий договора, совершив перерасчет кредитной задолженности истца по договору. Помимо этого, истец просит взыскать с ответчика моральный вред в размере 20000 руб. за причиненные нравственные страдания, связанные с нарушением прав истца как потребителя и с неудовлетворением ответчиком претензионных требований по настоящее время. В результате исполнения ничтожных условий Договора истец получил нервное потрясение, ухудшился общий психологический настрой, появились тревожные мысли, проблемы с засыпанием. В целях досудебного урегулирования спора истцом направлена ответчику претензия от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий договора. Указанная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик ее проигнорировал. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Истец, представитель истца в судебном заседании участия не принимали, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебном заседании участия не принимал. Возражений, пояснений относительно заявленных требований, а также документов, запрашиваемых судом, ответчик не представил.

На основании ст.ст. 233,234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключение случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.ч.1,2 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно ч.12 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч.9 ст.5, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Согласно п.п.1,2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (часть 1 статьи 57 ГПК РФ). Должностные лица или граждане, не имеющие возможности представить истребуемое доказательство вообще или в установленный судом срок, должны известить об этом суд в течение пяти дней со дня получения запроса с указанием причин (часть 3 статьи 57 ГПК РФ).

В силу статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

При этом в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей в том числе в получении необходимой информации.

Поскольку по запросу суда ответчиком не представлена копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; при этом сторона ответчика не известила суд о причинах непредставления указанного документа, суд расценивает данные действия как злоупотребление правом.

В исковом заявлении указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Мясниковой Н.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, по которому истец выступает заемщиком, а ответчик – кредитором.

По мнению истца п.12 Договора, а также п.6 и п.7 Тарифного плана ТП 7.27 Договора включает недействительные условия. Исходя из общего содержания Договора, он регламентирует порядок оказания финансовой услуги физическому лицу для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в связи с чем в отношении него распространяют свое действие Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон ОЗПП) и Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о займе).

Законом о займе установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае, если условиями договора потребительского кредита предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита производится исходя из максимально возможной суммы потребительского кредита и сроков возврата потребительского кредита, равномерных платежей по договору потребительского кредита. Банком России на первый квартал 2018 года установлена среднерыночная полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования от 10000 руб. до 300000 руб. в размере 24,125%. Соответственно, максимальный разрешенный размер полной стоимости кредита по указанному виду кредитов должен составлять 32,167%.

Как следует из искового заявления, максимальная процентная ставка по Договору за снятие наличных составляет 49,9% годовых в случае снятия кредитных средств наличными, в связи с чем полная стоимость кредита по Договору составит не менее 49,9% годовых, что значительно превышает максимально допустимый размер полной стоимости кредита в соответствии с Законом о займе.

Таким образом, Договор содержит ничтожные условия в части процентной ставки и полной стоимости кредита.

Также Законом о займе установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и, в результате предоставления которых, не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Установлением в Договоре комиссии за снятие наличных в размере 2,9%+290 руб., Банк действует исключительно в собственных интересах, поскольку Заемщик, снимая денежные средства через банкомат этого же банка не получает отдельного имущественного блага, а просто меняет форму находящихся в его доступе средств из безналичной в наличную.

Таким образом, Договор содержит ничтожные условия в части комиссии за получение кредита наличными.

Кроме того, в соответствии с Законом о займе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Из иска следует, что по договору, заключенному между истцом и ответчиком, на сумму основного долга начисляются проценты, в связи с чем максимально допустимый размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) должен составлять 20% годовых.

Пунктом 12 Договора и пунктами 6 и 7 Тарифного плана ТП 7.27 предусмотрено два вида неустойки, которые могут применяться одновременно к одной и той же задолженности: штраф за неоплату минимального платежа в сумме 590 руб. и неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа в соответствии с п.6 Договора и п.7 Тарифного плана ТП 7.27 составляет 8% от задолженности.

Учитывая, что максимальный размер основного долга по Договору может составлять 300000 руб., максимальная сумма минимального ежемесячного платежа будет составлять 24000 руб. Учитывая данный размер максимального минимального ежемесячного платежа, штраф в сумме 590 руб. за его неоплату будет составлять 2,45% (590/24000) в месяц, или 29,8% годовых (2,45%/30 дней*365 дней).

В сумме со вторым типом неустойки рассчитываемой по 19% годовых, максимальный общий размер неустойки по Договору может достигать 48,8% годовых (29,8%+19%), что значительно превышает установленный законом лимит в 20% годовых. Штраф за неоплату минимального платежа не должен превышать 1% годовых или 20 рублей в месяц (24000/100/12).

Таким образом, в нарушение приведенной нормы закона, п.12 Договора предусматривает выплату заемщиком неустойки в размерах, существенно превышающих максимально допустимые по закону, в связи с чем п.12 Договора и пункты 6 и 7 Тарифного плана ТП 7.27 являются ничтожными в части превышающей установленные законом лимиты и ущемляют права заемщика, как потребителя.

В целях досудебного урегулирования спора истцом направлена ответчику претензия (требование) от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий договора (л.д.22).

Из искового заявления следует, что указанная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик ее проигнорировал.

Ч.2 ст.168 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна.

Согласно п.3 ст.166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Из ст.180 ГК РФ следует, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Согласно разъяснению, данному в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы.

Пунктом 76 этого же постановления разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, п4 и п.5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В связи с чем, суд соглашается с позицией стороны истца, и полагает, что в целях восстановления нарушенных прав истца необходимо применить последствия недействительности ничтожных условий договора, совершив перерасчет кредитной задолженности истца по договору.

Помимо этого, истец просит взыскать с ответчика моральный вред в размере 20000 руб. за причиненные нравственные страдания, связанные с нарушением прав истца как потребителя и с неудовлетворением ответчиком претензионных требований по настоящее время. Указывает, что в результате исполнения ничтожных условий Договора истец получил нервное потрясение, ухудшился общий психологический настрой, появились тревожные мысли, проблемы с засыпанием.

Поскольку судом установлено нарушение прав Мясниковой Н.В., суд считает, что имеются основания для компенсации морального вреда в силу ст.151 ГК РФ, ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размере возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в заявленном размере – 20000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 10000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 32,167% ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░░░░░░░░ ░░░░░ 7.27;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░ 7.27;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░