Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2024 от 20.03.2024

№ 2-451/2024

03RS0033-01-2022-001316-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2024 года                      г. Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Еркеевой М.Р., при секретаре судебного заседания Бикташевой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Регейро ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Регейро О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена карта рассрочки в сумме 75000 рублей сроком на 120 месяцев под 0 % годовых, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности, нарушив индивидуальные условия договора. Договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 1015 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 81673,22 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не было исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.

Истец просит: взыскать с Регейро О.Н. в свою пользу сумму задолженности в размере 81673,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2650,20 рублей.

В возражении на исковое заявление Регейро О.Н. указывает, что с исковыми требованиями банка не согласна, никакие кредитные договоры с истцом не заключала, кредитные карты не получала, просит применить срок исковой давности. Указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства заключения с ней договора займа, отсутствует график платежей, расчет задолженности не содержит привязки с банковскому счету, по которому проводились банковские операции, из расчета невозможно установить факт проведения каких-либо банковских операций по счетам, согласно исковому заявлению кредит является беспроцентным, соответственно, проценты отсутствуют, от истца не получала никакую корреспонденцию, банк не уведомлял о наличии задолженности, указанные в иске контактные данные не соответствуют действительности. Материалы дела не содержат доказательств зачисления суммы долга. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещались судом надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Регейро О.Н. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № с выдачей расчетной карты «Халва».

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

Регейро О.Н. лично, под роспись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, общими условиями договора потребительского кредита, устанавливающими порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (п. 1.3), максимальный лимит кредитования 350000 руб. (п. 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (п. 1.5); размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.6); льготный период кредитования - 36 месяцев (п. 1.8); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (п. 1.9).

Кроме того, из индивидуальных условий следует, что полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Согласно представленными банком расчету задолженности, выпискам по счету, Регейро О.Н. с ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены кредитные денежные средства в общей сумме 751290,95 рублей. Погашение кредита производилось заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, после чего выплаты прекратились.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, тогда как Регейро О.Н. условия кредитного договора не исполняла, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность перед банком.Из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 81673,22 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 74896,47 рублей, неустойка на остаток основного долга 2420,56 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 339,30 рублей, штраф за просроченный платеж – 4016,89 рублей.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Регейро О.Н. уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном ее погашении. Данное требование ответчиком не исполнено.

Мировым судьей судебного участка № по <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Регейро О.Н. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81673,22 рублей, в том числе: просроченная ссуда 74896,47 рублей, неустойка по ссудному договору 2420,56 рублей, неустойка на просроченную ссуду 339,30 рублей, штраф 4016,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1325,10 рублей. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Неисполнение Регейро О.Н. своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, условия договора, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняла свои обязательства по договору надлежащим образом, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредиту, неустойке и штрафу.

Ответчик не предоставила суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Регейро О.Н. также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере. Доводы Регейро О.Н. о том, что никакие кредитные договоры ею не заключались, доказательствами не подтверждены, в то время как истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита. Кроме того, в своем возражении относительно исполнения судебного приказа, Регейро О.Н. доводы о не заключении договора с истцом не указывала, лишь не согласилась с размером взысканной суммы.

Довод Регейро О.Н. о безденежности кредита, мотивированный отсутствием надлежащих доказательств перечисления банком денежных средств, противоречит условиям договора о перечислении заемных денежных средств на персонифицированный расчетный счет, открытый заемщику.

Отсутствие графика платежей обусловлено спецификой возникших между сторонами правоотношений, поскольку в отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой.

Доводы о неверном отражении в исковом заявлении контактных данных ответчика являются необоснованными, поскольку сведения об ответчике в соответствии со ст. 131 ГПК РФ указываются истцом, при этом, серия и номер документа, удостоверяющего личность (паспорт) Регейро О.Н. указан истцом верно.

Регейро О.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Общий срок исковой давности, предусмотренный ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

За выдачей судебного приказа в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности на время действия судебного приказа приостанавливалось, т.е. до его отмены – ДД.ММ.ГГГГ, в суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то для взыскания задолженности по кредиту, истцом срок исковой давности не пропущен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Регейро О.Н. по кредитному договору составила 81673,22 рублей. Ответчиком возражения по данному расчету суду не представлены.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, иной расчет задолженности ответчиком суду не представлен.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с Регейро О.Н. подлежат удовлетворению в размере 81673,22 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2650,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Регейро ФИО6 удовлетворить.

Взыскать с Регейро ФИО7 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81673,22 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2650,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца.

Председательствующий судья:                    Еркеева М.Р.

Мотивированное решение составлено 8 мая 2024 года.