Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-123/2024 ~ М-97/2024 от 09.04.2024

УИД 60RS0004-01-2024-000176-24

Производство № 2-123/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

постоянное судебное присутствие

в рп. Локня Псковской области 20 мая 2024 года.

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Васечка О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кийко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Кийко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Кийко А.С. заключили кредитный договор № путем дистанционного присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписанием ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязывался предоставить Кийко А.С. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> процента годовых, а Кийко А.С. обязывался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.

При этом, кредит был оформлен путем подписания его посредством использования Безбумажного офиса, с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кийко А.С. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи Кийко А.С. заявления о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет и отношения между сторонами регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ Кийко А.С. произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № путем проставления простой электронной подписи, сформированной клиентом в системе дистанционного банковского обслуживания.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, однако ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение Кийко А.С. своих обязательств по погашению долга и процентов, истец потребовал в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ досрочного погашения суммы предоставленного кредита, процентов, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до <данные изъяты>% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты по просроченному долгу. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, а также на нормы ст.ст.160,309,310,434,428, 809,810,811,819 ГК РФ, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит взыскать с Кийко А.С. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кийко А.С., в судебное заседание не явился, судебная повестка, направленная последнему по месту регистрации возвращена в суд по истечении срока хранения, что в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, является надлежащим извещением последнего.

Учитывая, что истец выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, а также принимая во внимание неявку ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, суду не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд было принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем было протокольно вынесено определение от 20.05.2024 года.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кийко А.С. было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Кийко А.С. был заключен кредитный договор № путем дистанционного присоединения Кийко А.С. к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Договор подписан заёмщиком простой электронной подписью.

Согласно протоколу операции цифрового подписания по результату проверки, о сведениях в процессе подписания из системы, следует, что проверка пройдена успешно.

Из Индивидуальных условий договора следует, что сумма кредита установлена в размере <данные изъяты> рубля, срок действия кредитного договора - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка на дату заключения договора - <данные изъяты>% годовых. Договором предусмотрено погашение кредитной задолженности ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита и уплаты процентов: размер первого и последующих ежемесячных платежей – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, размер последнего платежа – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Размер полной стоимости кредита -<данные изъяты>% годовых.

Способы исполнения обязательств по кредитному договору установлены пунктом 8-8.1 Индивидуальных условий кредитного договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере <данные изъяты> % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.14 Индивидуальных условий Кредитного Договора, заемщик выразил свое согласие с Правилами кредитовая (Общими условиями).

Для предоставления кредита банком открыт ответчику банковский счет №, на который, согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил кредит в размере <данные изъяты> рубля. Данная сумма того же числа согласно выписке по лицевому счету была выдана заёмщику А.С. Кийко.

Принятые на себя заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности и начисленных процентов исполнялись Кийко А.С. ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В ходе судебного разбирательства, судом был установлен факт заключения между сторонами кредитного договора, с условиями которого ответчик был согласен.

Согласно п.3.1 Правил кредитования, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных законодательством. При этом, Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения. При невыполнении заемщиком указанного требования, банк осуществляет досрочное взыскание.

В соответствии с п.5.1 Правил кредитования, в случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ, исх №, банком в адрес заемщика Кийко А.С. направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, установлен срок погашения - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением требования о возврате задолженности по кредиту, банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности. Согласно выписке по лицевому счету и расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Кийко А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения штрафных санкций составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты по просроченному долгу.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств обратного, суду, также не представлено. Проценты банком начислены исходя из срока фактического пользования кредитом.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций, задолженность Кийко А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения штрафных санкций составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты по просроченному долгу.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного истцом расчета, ответчиком суду не представлено, и таковых в материалах гражданского дела не имеется.

Заявлений о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, ответчиком суду не представлено, кроме того, принимая во внимание характер возникших правоотношений и степень виновности ответчика, последствия нарушения обязательств, суд приходит к выводу, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Кроме того, суд, также учитывает, что истец пользуясь своим правом снизил размер требований в части взыскания пени за несвоевременную уплату плановых процентов до <данные изъяты>% от общей суммы пени.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования БАНК ВТБ (ПАО) к Кийко А.С. о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кийко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, удовлетворить.

Взыскать с Кийко А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ МП УФМС России по Псковской области в Локнянском районе, код подразделения №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения штрафных санкций, в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых:

-<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - основной долг;

-<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – плановые проценты за пользование кредитом;

-<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

-<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – проценты по просроченному долгу.

Взыскать с Кийко А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ МП УФМС России по Псковской области в Локнянском районе, код подразделения №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН №, ОГРН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись И.В.Сорокина.

Мотивированное решение составлено 20 мая 2024 года.