Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2244/2022 от 16.03.2022

Дело № 2-2244/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2022 года город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

при секретаре Холявкиной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Шпетер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Шпетер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что "."..г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (который "."..г. переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», после чего "."..г. переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», "."..г. переименован на АО «БИНБАНК Диджитал», в настоящее время переименован на ПАО Банк «ФК Открытие») и Шпетер Е.В. был заключен договор о предоставлении банковских услуг № №... Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, кредит предоставлен на сумму 125880 рублей 42 копейки под 30 % годовых

Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении. Акцепт произведен путем открытия ответчику банковского счета. Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик обязательств по договору надлежащим образом не исполняла, продолжает уклоняться от погашения задолженности по заключенному договору. В связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность за период времени с "."..г. по "."..г. в размере 175469 рублей 09 копеек.

Просит суд взыскать с Шпетер Е.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 175469 рублей, в том числе: 125880 рублей 42 копейки – сумма основного долга; 44703 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом; пени – 4885 рублей 66 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4709 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Шпетер Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав её неявку неуважительной.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствиисо ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании частей 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шпетер Е.В. был заключен договор о предоставлении банковских услуг №... на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 125880 рублей 42 копейки с процентной ставкой 30% годовых. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

"."..г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», после чего "."..г. переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», "."..г. переименован на АО «БИНБАНК Диджитал».

"."..г. ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал», таким образом ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал».

Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении.

Неотъемлемой частью кредитного договора и заявления являются Тарифы и Условия.

Акцепт произведен путем открытия ответчику банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка по счету клиента.

Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно Акту об утрате кредитного досье от "."..г. кредитное досье в отношении ответчика Шпетера Е.В. Банком было частично утрачено.

Доказательством заключения кредитного договора между Банком и ответчиком является выписка с банковского счета Шпетер Е.В. за период с "."..г. по "."..г., частичное погашение задолженности по заключенному договору ответчиком.

Согласно Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от "."..г. держатель банковской карты имеет обязательства перед Банком: обязательства по возврату кредитных средств (в том числе просроченной задолженности по кредиту и овердрафту), обязательства по оплате вознаграждения банку.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Согласно Тарифам Банка процентная ставка составляет 30 % годовых.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в тарифах, при несвоевременной оплате минимального платежа предусмотрено начисление пени согласно тарифам.

Согласно Условий в случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка клиент обязан исполнить обязательства по возврату кредита и оплате вознаграждения Банку.

Ответчик воспользовалась предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик совершал расходные операции по карте.

Согласно Условий Банк вправе в любой момент приостановить действие карты, отказать в продлении срока действия карты, при совершении операций противоречащих действующему законодательству, а также потребовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом, в случае неисполнения держателем карты долговых обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору у ответчика перед Банком за период времени с "."..г. по "."..г. образовалась задолженность в размере 175469 рублей 09 копеек, в том числе: 125880 рублей 42 копейки – сумма основного долга; 44703 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом; пени – 4885 рублей 66 копеек, что подтверждается представленным расчетом Банка.

Банк в адрес ответчика выставлял требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не было исполнено.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует Условиям и тарифам.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика за ненадлежащее исполнение условий Договора суммы задолженности в размере 175469 рублей 09 копеек.

Суд считает необходимым взыскать с Шпетер Е.В. в пользу ПАО Банка «ФК Открытие» указанную задолженность в полном объеме, поскольку начислении процентов за пользование кредитом, пени предусмотрены Условиям заключенного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4709 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г. на сумму 2355 рублей. №... от "."..г. на сумму 2354 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Шпетер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Шпетер Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» №... сумму задолженности по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 175469 рублей 09 копеек, в том числе: 125880 рублей 42 копейки – сумма основного долга; 44703 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом; пени – 4885 рублей 66 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 709 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение составлено 27 апреля 2022 года.

Судья: