Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-299/2020 от 18.11.2020

ПО С Т А Н О В Л Е Н И Е

17 декабря 2020 года                                     г. Губкин Белгородской области

                                                                           ул. Дзержинского д. 51

Судья Губкинского городского суда Белгородской области Чуканов Ю.И.,

с участием:

начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Белгородской области: ФИО4,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении юридического лица ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, <данные изъяты>, юридический адрес (адрес места нахождения) 123290 г. Москва ул. Тупик Магистральный 1-й д. 11, строение 10,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрофинансовая компания "Быстроденьги", как кредитором совершены действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.14.57 КоАП РФ, а именно:

Между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа № от 13.05.2020 на сумму 18000 рублей, по которому образовалась просроченная задолженность.

Взаимодействие с заемщиком Обществом осуществлялось посредством телефонных звонков по абонентским номерам <данные изъяты>.

ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги», находясь по адресу:123290 г. Москва ул. Тупик Магистральный 1-й д. 11, строение 10, и имея умысел на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности путем телефонных звонков:

- на номер <данные изъяты> (номер телефона Потерпевший №1): ДД.ММ.ГГГГ в 09:13; ДД.ММ.ГГГГ в 13:17; ДД.ММ.ГГГГ в 16:07; ДД.ММ.ГГГГ в 12:15; ДД.ММ.ГГГГ в 13:42, т.е. 5 случаев взаимодействия;

- на номер <данные изъяты> (номер телефона ФИО2- родственницы Заемщика),: ДД.ММ.ГГГГ в 12:36; ДД.ММ.ГГГГ в 11:19; ДД.ММ.ГГГГ в 13:05; ДД.ММ.ГГГГ в 14:20, т.е. 4 случая взаимодействия;

- на номер <данные изъяты> (номер телефона МКУ «Управление капитального строительства»- место работы Заемщика): ДД.ММ.ГГГГ в 14:47, ДД.ММ.ГГГГ в 17:16, ДД.ММ.ГГГГ в 12:10, т.е. 3 случая взаимодействия.

Таким образом действия ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» были сопряжены с нарушением требований ч.3 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Кроме того, ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» осуществляло взаимодействие с третьими лицами: ДД.ММ.ГГГГ в 12:36, ДД.ММ.ГГГГ в 11:19, ДД.ММ.ГГГГ в 13:05, ДД.ММ.ГГГГ в 14:20 по номеру телефона третьего лица <данные изъяты> (ФИО2, родственница Заемщика), а также с третьими лицами по рабочему номеру телефона Потерпевший №1, указанному в анкете клиента (телефон МКУ «Управление капитального строительства») <данные изъяты>, а именно ДД.ММ.ГГГГ в 14:47, ДД.ММ.ГГГГ в 17:16 и ДД.ММ.ГГГГ в 12:10, не смотря на то, что ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» было известно, что данные абонентские номера принадлежат третьим лицам, чем нарушило положения ч.5 ст. 4 ФЗ РФ №230, согласно которому направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено было надлежащим образом по месту регистрации юридического лица, законный представить, в судебное заседание не явился, защитника не направил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял, в связи с чем суд рассматривает дело в их отсутствии.

Потерпевшая Потерпевший №1, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, также в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ наступает за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц

при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральной закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона N 230-ФЗ настоящий Федеральный закон в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

При этом недопустимо толкование правовых норм, в сторону ухудшающую положение подчиненной (слабой) стороны в публичном правоотношении, поскольку иное, означало бы нарушение общих принципов правового регулирования и правоприменения.

Согласно ч.1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно статье 6 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств; при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и

размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Вина ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги», в совершении административного правонарушения подтверждается исследованными доказательствами:

- копией договора микрозайма № от 13.05.2020, заключенного между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и Потерпевший №1 на сумму 18000 рублей/л.д. 23- 30/

- копиями обращений Потерпевший №1, проживающей по адресу: <адрес>, в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе в отношении ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» по вопросу взыскания просроченной задолженности, из которых следует, что Потерпевший №1 является заемщиком ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги». Так как у нее образовалась задолженность по кредитному договору, ей на телефон, а также на телефоны сотрудников по месту ее работы,начали поступать множественные звонки от лиц, представляющихся сотрудниками вышеуказанной кредитной организации, в том числе с номера телефона №<данные изъяты>, содержащие угрозы, в связи с чем просит провести проверку/л.д. 9- 14/;

- копией перечня произведенных взаимодействий в виде телефонных переговоров и направленных смс- сообщений по договору микрозайма, предоставленной ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги», из которой следует, что в период с 27 август а 2020 года по 9 сентября 2020 года между сотрудниками ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и Потерпевший №1, а также третьими лицами имели место неоднократные переговоры, всего 12 взаимодействий, а именно

- 28.08.2020 и 09.09.2020 более одного раз в сутки;

- в период с 28.08.2020 по 09.09.2020 более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц, а также два смс- сообщения./л.д. 33- 34/

- протоколом об административном правонарушении № от 10.11.2020, в котором изложены обстоятельства совершения административного правонарушения; протокол составлен надлежащим должностным лицом, предусмотренные ст.28.2 КоАП РФ требования соблюдены.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении- начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Белгородской области ФИО4 в судебном заседании подтвердила изложенное в протоколе об административном правонарушении.

Предоставленные в материалах дела и исследованные судом вышеуказанные доказательства являются относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для установления вины ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги».

    Оснований полагать, что действия, направленные на возврат просроченной задолженности в форме телефонных звонков и направления смс-сообщений осуществлялись не ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» или иным лицом не в его интересах и по его поручению, не имеется, т. к. такие сведения были предоставлены самим Обществом.

    ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» была предоставлена копия согласия на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности от 09.02.2020, подписанная Потерпевший №1.

    Между тем, из положений части 2 статьи 4 Закона N 230-ФЗ усматривается, что соглашение об иных, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способов взаимодействия, может быть заключено только с должником.

    Согласно пункта 1 части 2 статьи 2 Закона N 230-ФЗ должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

    При заключении договора займа, заемщик не является должником ни в смысле, передаваемом этому термину Федеральным законом от 03.07.2016 N 230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ни Гражданским кодексом Российской Федерации.

    Таким образом, по смыслу статьи 4 Закона N 230-ФЗ соглашение о способах взаимодействия с должником, отличных от предусмотренных частью 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

    Доказательств, подтверждающих направление должнику установленным Законом N 230-ФЗ способом уведомления о привлечении иного лица (агента) для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в материалах дела не представлено.

    При таких обстоятельствах действия ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» квалифицирую по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

    Отягчающих и смягчающих административную ответственность обстоятельств судом не установлено.

    При назначении наказания, суд учитывает обстоятельства дела, сведения о юридическом лице, и полагает разумным и справедливым назначить наказание в виде штрафа.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.9-29.11 КоАП РФ,

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстроденьги» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстроденьги» произвести оплату суммы административного штрафа по следующим реквизитам: Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес>, в доход федерального бюджета ИНН 3123113698, КПП 312301001, наименование получателя (ЦФК по <адрес> (Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес>), личный счет 04261785250, р/с 4№ Банк – Отделение Белгород г. Белгород, БИК 041403001, ОКТМО 14701000, КБК 322 116 0114 10 19000140,УИН 32№, УИП 2007№, в 60-дневный срок со дня вступления постановления в законную силу.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах по истечении указанного срока, постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате подлежит направлению судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством и составления протокола об административном правонарушении, предусмотренном ст. 20.25 ч. 1 КоАП РФ.

    Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления с подачей жалобы в Белгородский областной суд через Губкинский городской суд.

           Судья:                             Чуканов Ю.И.