Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2024 (2-2866/2023;) ~ М-2780/2023 от 31.10.2023

37RS0010-01-2023-003452-40

Дело № 2-266/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2024 г.                                                                                                                г.Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Добриковой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО4 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 206 745,06 руб.; процентная ставка - 11,90% годовых; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГВ соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО4 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № №-20 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование» в связи со сменой фирменного наименования). Согласно договору страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГВ ходе проведенной работы истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Данное событие признано страховым случаем. Страховая выплата в размере 153 691,72 руб. поступила на указанный наследником расчетный счет ДД.ММ.ГГГГ В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что, не отказавшись от наследства, наследником умершего заемщика по закону первой очереди является мать - ФИО2, которая являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО4, должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:по основному долгу - 147 321,54 руб.; по процентам - 10 278,60 руб., и итого: 157 600,14 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 600,14 руб., из которых: 147 321,54 руб.- сумма по основному долгу; 10 278,60 руб.- сумма по процентам; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 352,00 руб.

В ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) истец уточнил размер первоначально заявленных требований с учетом добровольного частичного погашения ответчиком суммы долга, в окончательной редакции, просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по договору в размере 10 278,60 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4352 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО РОСБАНК не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, ходатайством, изложенным в тексте искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, причина неявки не известна.

Ранее, в судебном заседании представитель ответчика ФИО7, исковые требования не признал, представил в материалы дела письменные возражения на иск, согласно которымДД.ММ.ГГГГг. на р/счет ПАО РОСБАНК ответчиком внесено 600299,55 руб., согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно уведомления о досрочном погашении кредита в указанный платеж входят: 147 321,54руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. сумма по основному долгу; 215475,11руб. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГг. сумма по основному долгу; 237 503,20руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., всего 600 299, 55 руб. С требованиями истца, в части начисления процентов после ДД.ММ.ГГГГг. не согласны в связи с нижеследующим. В результате недобросовестных действий истца у ответчика отсутствовала конкретная официальная информация о сумме задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК, необходимая для оплаты задолженности. В исковом заявлении истец указывает, что «в ходе проведенной роботы истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 «умерла».Однако первое посещение офиса ПАО РОСБАНК в <адрес>, расположенного по <адрес>, со стороны ФИО2 было ДД.ММ.ГГГГ С момента смерти дочери ответчик неоднократно лично и по телефону обращалась в отделение ПАО РОСБАНК в <адрес>, с целью установления конкретной задолженности перед ПАО РОСБАНК ее дочери ФИО4 (наследодатель) для последующей оплаты, однако в документальном подтверждении суммы задолженности было казано. По телефону озвучивались различные взаимоисключающие суммы. После принятия наследства ответчик дважды письменно обращалась к истцу с просьбой дать информацию о кредитных обязательствах наследодателя, но в ответах истца от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ без какой-либо информации о кредитных обязательствах. Нотариус Ивановского городского нотариального округа ФИО5 вответ на запрос № от ДД.ММ.ГГГГг. также получила ответ лишь о наличии 4 счетов в ПАО РОСБАНК, а также банк сообщил «о наличии кредитных обязательств», без какой-либо конкретизации задолженности. Общая сумма задолженности, предъявленная к ответчику по 4 кредитам, составляет более 945 000 руб. Сторона ответчика полагает, что ПАО РОСБАНК намеренно не раскрывал информацию по кредитам по запросам ответчика и нотариуса, чтобы ответчик приняла наследство не имея информации о сумме долга. Ответчик узнала о конкретной задолженности наследодателя по кредитному договору №DST0KDD103132177 от ДД.ММ.ГГГГг. лишь при получении искового заявления. Истец не предпринял мер для досудебного урегулирования долга с ответчиком. По платежному поручению № ответчиком от ООО «РБ Страхование Жизни» получена страховая выплата в размере 153691,72руб. Конкретной информации от банка о страховании конкретного кредитного договора не поступало и только путем сопоставления сумм выплат можно прийти к выводу, что был застрахован договор № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес>, что истец намеренного, без уважительных причин, длительное время не раскрывал конкретной информации о кредитных обязательствах наследодателя, а также не предъявлял требование к ответчику об исполнении кредитных обязательств, вытекающих из кредитного договора с ФИО4 (дочерью ответчика). Согласно исковому заявлению дата выхода Заемщика на просрочку по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты, согласно информации отраженной в иске, образовалась задолженность по кредиту. Согласно информации истца задолженность по основному долгу по кредитному договору №DST0KDD103132177 от ДД.ММ.ГГГГг.составляет 147 321, 54 руб. Указанная сумма погашена ответчиком. Отказать во взыскании суммы основного долга по кредитному договору № %2№ от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 147321,54 руб. в связи с ее погашением ответчиком ДД.ММ.ГГГГ<адрес> отказать во взыскании процентов с ответчика в размере 10278,60 руб., начисленных после ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору № DST0KDD103132177 от ДД.ММ.ГГГГг.

При указанных обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми заемщик обязуется погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору.

В соответствии с кредитным договором № заемщику предоставлен кредит в сумме 206 745,06 руб. под 11,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредитному договору 84, размер каждого платежа, за исключением последнего составляет 3 638,94 руб. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Датой ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом является 12 число каждого месяца. Датой последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов является ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение условий кредитного договора истец предоставил кредит в размере 206 745,06 руб.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № (ред. от 24.12.2020г.) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №, причиной смерти явилось заболевание.

Как следует из ответа, предоставленного нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО5, наследником после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является мать - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО РОСБАНК, с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что после смерти заемщика, его единственным наследником, принявшим наследство, является мать – ФИО2

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Также судом установлено, что являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО4 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № OC-R19-DST0-1-C41CIU-120520-20 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование» в связи со сменой фирменного наименования). Согласно договору страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

После смерти дочери, ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Данное событие признано страховым случаем. Страховая компания ООО «РБ Страхование Жизни» выплата ответчику страховое возмещение в размере 153 691,72 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 оплатила в добровольном порядке задолженность в размере 147 321, 54 руб., что подтверждается материалами дела и стороной истца не оспаривается.

Согласно расчету банка, с учетом добровольного погашения ответчиком части долга, сумма задолженности составляет 10 278 руб. 60 коп., из которых сумма основного долга - 9 804 руб. 47 коп. и задолженность по процентам 474 руб. 13 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Доводы стороны ответчика о необоснованности начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ (с момента смерти заемщика) суд находит несостоятельными, поскольку условиями договора предусмотрена уплата процентов до момента погашения задолженности, в связи с чем, кредитор вправе требовать от заемщика последующей уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора и до прекращения действия данного договора.

При этом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства по погашению основного долга основано на взаимосвязанных положениях ст. ст. 819, 809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита включительно, иная отличная от установленной ст. ст. 819, 809 ГК РФ регламентация спорных правоотношений сторонами по соглашению не устанавливалась, тем самым погашение суммы основного долга по кредитному договору само по себе заемщика от исполнения обязанности по внесению платы по кредиту за период фактического пользования кредитом согласно закону и условиям кредитного договора не освобождает.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту в размере 10 278,60 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 352руб., уплаченной истцом в бюджет на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с подачей в суд иска к ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №)в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН7730060164) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 278,60 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4352, а всего взыскать 14 630 (четырнадцать тысяч шестьсот тридцать) руб. 60 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

             Судья                                                                                                    Н.С. Добрикова

Решение в окончательной форме составлено 26 января 2024 г.

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№