Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2801/2019 ~ М-2361/2019 от 28.08.2019

Отметка об исполнении дело №2-2801/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Димковой О.Ю.,

помощник судьи Кондратенко В.В.,

с участием представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Замкового В.А., действующего на основании доверенности от 30.01.2019,

ответчика Сиротенко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сиротенко А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Сиротенко А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк, истец) и Сиротенко А.С. (далее – Заемщик, ответчик) 19.06.2018 было заключено Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 15000 рублей на срок до 19.06.2020 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору. Факт исполнения банком обязательств по предоставлению заемщику денежных средств в размере 15000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от 19.06.2018 и выпиской из лицевого счета за 19.06.2018 года. Сиротенко А.С. принял на себя обязанность по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные договором. Однако данную обязанность заемщик надлежащим образом не исполняет. Банком в адрес Сиротенко А.С. было направлено требование о возврате задолженности и расторжении Соглашений о кредитовании счета в добровольном порядке. Однако данное требование оставлено Сиротенко А.С. без исполнения. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк просит взыскать с Сиротенко А.С. задолженность, которая по состоянию на 24.06.2019 года составила 3157,71 руб., из которых: 2090,62 руб. – срочная задолженность; 496,85 руб. – просроченная ссудная задолженность; 509,89 руб. – просроченные проценты; 33,63 руб. – пени на просроченные заемные средства; 26,72 руб. – пени за просроченные проценты. Кроме того, со ссылкой на ст.452 ГК РФ, Банк просит расторгнуть указанные Соглашения о кредитовании счета, а также взыскать с Сиротенко А.С. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб..

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Замковой В.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в иске.

Сиротенко А.С. в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, полагал, что задолженность возникла потому, что с его кредитной карты необоснованно судебным приставом была снята сумма в размере 2815 руб. 00 коп. в пользу МИФНС № 4 по РО. При этом он своего согласия на это не давал. Сиротенко А.С. просил в удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд дал оценку представленным доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ и пришел к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.2 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании счета № от 19.06.2018 по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 15000 рублей на срок до 19.06.2020 года, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец выполнил надлежащим образом. Факт исполнения банком обязательств по предоставлению заемщику денежных средств в размере 15000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от 19.06.2018 и выпиской из лицевого счета за 19.06.2018 года.

В соответствии с п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности понимается дата списания банком денежных средств со счета. Стороны пришли к соглашению о том, что клиент предоставляет банку право, без дополнительных распоряжений клиента, осуществлять списание денежных средств со счета, а при наличии просроченной задолженности по договору – с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по договору (п.5.7).

Обязательства по Соглашениям о кредитовании счета № от 19.06.2018 Сиротенко А.С. исполнял ненадлежащим образом, начиная с 01.10.2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил.

По состоянию на 24.06.2019 года по Соглашениям о кредитовании счета № от 19.06.2018 образовалась задолженность в размере : 2090 руб. 62 коп. срочная задолженность; 496 руб. 85 коп. просроченная судная задолженность; 509 руб. 89 коп. просроченные проценты. В связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение (п.6.3.6 Правил).Сиротенко А.С. свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 01.10.2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил, сумма кредита банку не возвращена.

На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк начислил штрафные санкции в виде пени, что согласуется с п.5.10 Правил.

Таким образом сумма задолженности по Соглашению № от 19.06.2018 за период с 01.10.2018 по 24.06.2019 года составила: 3157,71 руб., из которых: 2090,62 руб. – срочная задолженность; 496,85 руб. – просроченная ссудная задолженность; 509,89 руб. – просроченные проценты; 33,63 руб. – пени на просроченные заемные средства; 26,72 руб. – пени за просроченные проценты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, а также ч.2 ст.33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», кредитного договора, заключенного между сторонами, в случае образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов и (или) иных платежей, банк имеет право досрочно взыскать задолженность.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. При этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доводы Сиротенко А.С. о том, что с его счета необоснованно судебным приставом была снята сумма в размере 2815 руб. 00 коп. в пользу МИФНС № 4 по РО, при этом он своего согласия на это не давал не может быть принята во внимание по следующим основаниям. Согласно п. 1.12 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) (далее - Положение N 266-П) клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

По п. 1.12. "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 874 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) порядок проведения расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно пунктам 8.2 и 12.1 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (далее - Положение о безналичных расчетах), утвержденного Банком России 03.10.2002 (N 2-П), расчеты по инкассо осуществляются в том числе на основании инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 44-45) четко усматривается, что 27 августа 2018 года Сиротенко А.С. был предоставлен овердрафт в размере 2750 руб. 28 сентября 2018 года было внесение денежных средств на счет пластиковой карты в размере 2815 руб. и в этот же день взыскание денежных средств в размере 2815 руб. на основании постановления об обращении взыскания СПИ на основании инкассового поручения № от 28.09.2018 года (л.д.46).

Таким образом, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по Соглашениям о кредитовании счета № от 19.06.2018, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. Так как расчет задолженности ошибок не содержит, взысканию подлежит задолженность по состоянию на 24.06.2019 года в общей сумме 3157,71 руб.

Рассматривая исковое требование о расторжении Соглашений о кредитовании счета, суд руководствуется ч.2 ст.450 ГК РФ.

Согласно данной нормы материального права, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при условии существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение Сиротенко А.С. своих обязательств по договору, повлекшее образование задолженности в указанном выше размере, суд считает существенным.

Не поступление ответа на направленное Сиротенко А.С. уведомление с предложением о расторжении Соглашений о кредитовании счета № от 19.06.2018 в добровольном порядке, истцом расценивается как отказ ответчика в расторжении договора по соглашению сторон, что соответствует ч.2 ст.452 ГК РФ.

Таким образом, требование истца о расторжении Соглашения о кредитовании счета № от 19.06.2018, заключенного с ответчиком, законно и обоснованно, подлежит удовлетворению.

При разрешении требования Банка о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд руководствуется совокупностью положений ст.98 ГПК РФ и ст.ст. 333.19, 333.20 Налогового Кодекса РФ. При этом расходы истца на оплату государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 24 от 26.08.2019 года – 400 руб. (за требования имущественного характера) и платежным поручением № 6 от 26.08.2019 года – 6000 руб. (требования неимущественного характера).

    На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 19.06.2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 19.06.2018 ░ ░░░░░░░ 3157 ░░░. 71 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6400 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 9557 ░░░. 71 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 19.11.2019 ░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░