Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-22/2024 (2-1-1166/2023;) ~ М-1-986/2023 от 26.09.2023

УИД № 57RS0014-01-2023-001277-33

Дело № 2-1-22/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Максиму Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Иванову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 28 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым М.А. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75000 рублей сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. В период пользования кредитом Иванов М.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, тем самым нарушил п. 6 индивидуальных условий. Согласно п. 12 договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность у Иванова М.А. возникла 14 мая 2019 г., по состоянию на 27 января 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составила 581 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 227632 рубля 69 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору на 27 января 2023 г. у Иванова М.А. образовалась задолженность в размере 79990 рублей 11 копеек, из которых 74989 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4854 рубля 40 копеек - комиссии, 146 рублей 43 копейки - неустойка на просроченную ссуду. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости выплаты задолженности по кредитному договору, однако данное требование Иванов М.А. не выполнил, образовавшаяся задолженность не погашена, тем самым заемщик продолжает нарушать условия договора.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28 октября 2018 г. № в сумме 79990 рублей 11 копеек, из которых 74989 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4854 рубля 40 копеек - комиссии, 146 рублей 43 копейки - неустойка на просроченную ссуду, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2599 рублей 70 копеек.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Страховая компания МетЛайф».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Обращаясь в суд с исковым заявлением, указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Иванов М.А., представитель третьего лица АО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставили, ходатайств не заявляли.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым М.А. 28 октября 2018 г. заключен договор потребительского кредита № (карта «Халва») на сумму 75000 рублей. В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок действия договора и процентная ставка по нему устанавливается в соответствии с Тарифами банка, на заемщика также возлагается обязанность заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования.

До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с условиями использования кредитного продукта, Тарифами банка и Общими условиями договора.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» определен минимальный лимит кредитования на момент открытия кредитного договора 0 рублей 10 копеек, и максимальный лимит кредитования - 350000 рублей. Базовая ставка по договору составила 10 % годовых в льготный период, полная стоимость кредита 0 %. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена ответственность в виде штрафа: за первый раз выхода на просрочку - 590 рублей; за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей; за третий раз подряд - 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. За возникшую несанкционированную задолженность Тарифами банка предусмотрена комиссия в размере 36 % годовых, а также установлен лимит на получение наличных денежных средств в сумме 100000 рублей в месяц, и на совершение расходных операций по карте на сумму 10000000 рублей в месяц.

Согласно памятке по использованию карты «Халва» за пользование рассрочкой предусмотрена процентная ставка в размере 0 % годовых, на покупки начисляется 5 % годовых. За одну операцию с использованием заемных денежных средств в сумме до 30000 рублей предусмотрена комиссия за снятие наличных 2,9 % + 290 рублей. За перевод на другую карту заемных денежных средств лимитом до 15000 рублей в месяц установлена комиссия в размере 2,9 % + 290 рублей. По желанию клиента могут быть подключены дополнительные, в том числе платные, услуги.

Порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» заемщиков - физических лиц на потребительские цели определен Общими условиями договора потребительского кредита.

Общими условиями предусмотрено предоставление заемных средств на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита (п. 3.1. Общих условий).

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия заемщику банковского счета; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; предоставление заемщику суммы кредита (п. 3.3. Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.10. Общих условий).

Заемщик обязан, в частности, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1. и п. 4.1.2. Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2. Общих условий).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (п. 5.3. Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1. Общих условий).

Согласно выписке по счету, оформленному на имя Иванова М.А. по вкладу Карта «Халва», содержащей информацию об операциях с использованием карты, начиная с 29 октября 2018 г. заемщик активно ею пользовался, снимал денежные средства, оплачивал покупки, осуществлял перевод денежных средств, производил погашение задолженности.

Вместе с тем, из представленной истцом истории погашений по договору следует, что ответчик неоднократно и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что привело к образованию задолженности.

В адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, однако данное требование оставлено Ивановым М.А. без удовлетворения.

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору от 28 октября 2018 г. № в сумме 79990 рублей 11 копеек и расходов по оплате государственной пошлины.

29 декабря 2021 г. Мировым судьей судебного участка № 1 г. Мценска и Мценского района Орловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Иванова М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности. Определением мирового судьи от 11 марта 2022 г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности стороной ответчика суду не предоставлено.

Оценив приобщенные к делу доказательства, суд приходит к выводу, что Иванов М.А. не исполнил обязательства по возврату заемных денежных средств, что является основанием для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом при обращении в суд с иском, произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», Общими условиями договора потребительского кредита. Данный расчет соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении договора, расчет проверен судом и суд находит его верным.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по договору со стороны заемщика является неправомерным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Иванова М.А. задолженности по кредитному договору от 28 октября 2018 г. № следует удовлетворить, взыскав с ответчика задолженность в сумме 79990 рублей 11 копеек, из которых 74989 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4854 рубля 40 копеек - комиссии, 146 рублей 43 копейки - неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 23 июня 2023 г. № 930 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 2599 рублей 70 копеек.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика Иванова М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Максиму Алексеевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с Иванова Максима Алексеевича 7 ноября 1982 года рождения уроженца гор. Мценска Орловской области (<...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28 октября 2018 г. № в сумме 79990 рублей 11 копеек, из которых 74989 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность, 4854 рубля 40 копеек - комиссии, 146 рублей 43 копейки - неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2599 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 января 2024 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева