Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2024 (2-2832/2023;) ~ М-2310/2023 от 14.12.2023

Дело № 2-437/2024

54RS0008-01-2023-003173-73

Поступило в суд 14.12.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06.02.2024                                     г. Новосибирск    

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                         Павленко С.В.,

при секратере                     Мироненко Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Панченко М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском и просило взыскать с Панченко М.В. в его пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58165,69 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1944,97 руб.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Панченко М.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.». ДД.ММ.ГГГГ банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р. С.». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту, осуществлял кредитование открытого счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61010,56 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена.

Представитель истца – АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – Панченко М.В. в судебное заседавние не явилсь, была извещена судом надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика – Головко Е.Е., действующая на основании доверености, в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении сроков исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Р. С.» и Панченко М.В. заключен кредитный договор №, в связи с чем, на имя заемщика Банком открыт банковский счет и выпущена карта «Р. С.» (л.д.14-25).

Согласно тарифному плану ТП действующему на момент заключения кредитного договора, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основная карта не взимается, дополнительная карта 100 рублей; плата за ведение счета не взимается; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИНа не взимается; плата за перевыпуск карт в случае утраты (утери/кражи/изъятия): основной карты 100 рублей, дополнительной карты 100 рублей; плата за блокирование карты/разблокирование карты по заявлению клиента не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 42%; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита 4,9% минимум 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе по адресу фактического проживания клиента 15 рублей; коэффициент минимального платежа 4%; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых 10% с ДД.ММ.ГГГГ – 7%; комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается, льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 26-27).

В соответствии с договором банк предоставил кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, однако платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком своевременно не производились, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком имелась задолженность в размере 58165,69 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности (л.д. 12-13), выпиской из лицевого счета (л.д. 28-30).

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (пункт 4.18 Условий).

Пунктом 4.22 Условий предусмотрено, что в случае, если после дня выставления банком клиенту заключительного счета – выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, указанной в заключительном счете – выписке (в том числе, банк получит от платежной системы расчетные документы, подтверждающие совершение расходных операций с использованием карты, при недостатке денежных средств на счете), то банк вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета – выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет – выписку, учитывающий новый размер задолженности, при этом:

- клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской (учитывающим задолженность, уже погашенную клиентом на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки в соответствии с п. 4.17 условий);

- погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете – выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете – выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета - выписки – в срок, определенный в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ;

В соответствии с п. 4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 условий.

В последствие ЗАО «Банк Р. С.» изменило организационно – правовую форму на АО.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован заключительный счет – выписка с указанием оплаты суммы задолженности в размере 61010,56 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, который был направлен по месту жительства Панченко М.В. (л.д. 31, 34-46).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения договора кредитной карты, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Задолженность ответчика перед истцом по настоящее время составляет 58165,69 руб.

Вместе с тем, ответчик просил применить срок исковой давности, полагая, что срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, когда истек срок для оплаты в выписке по заключительному счету.

Так, в силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Как установлено судом, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счет - выписки.

Согласно п. 4.22.2 Условий, погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счет-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете-выписке, а в случае истечения вышеуказнного срока до даты выставления скорректированног счета-выписки – в срок, определенный абз. 2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ.

Дата формирования заключительного счета – выписки является ДД.ММ.ГГГГ (доказательств обратному не представлено). Срок оплаты задолженности в заключительном счете – выписке указан до ДД.ММ.ГГГГ.

Каких – либо иных сведений о выставлении заемщику скорректированного заключительного счета – выписки, с учетом погашенной в какой – либо части задолженности на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки, материалы дела не содержат.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

При этом, заключительный счет Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности начал течь со ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

В октябре 2021 года, т.е. по истечении трехлетнего срока, АО «Банк Р. С.» обратилось к мировому судье 2-го судебного участка Центрального судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Панченко М.В. задолженности по договору кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника Панченко М.В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по кредиту (л.д. 32).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Из изложенного следует, что истец обратился в суд с настоящим иском за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к Панченко М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2024.

Судья                              С.В. Павленко