Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2730/2020 ~ М-2993/2020 от 04.08.2020

Дело № 2-2730/2020

55RS0007-01-2020-004310-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                                         31 августа 2020 года

    Центральный районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при секретаре судебного заседания Даниловой Е.С.,

при организации судебного процесса помощником судьи Шароватовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Соболеву Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что 12.07.2004 года Соболев Е.С. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним двух договоров:

- кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» и заявлении от 12.07.2004 года, в целях предоставления Банком кредита на покупку товара;

- договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте Заявления от 12.07.2004 года, в рамках которого клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Своей подписью в заявлении от 12.07.2004 года клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

12.07.2004 года Банк открыл на имя Соболева Е.С. банковский счет, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от 12.07.2004 года, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», и тем самым заключил кредитный договор №. Данный договор полностью исполнен сторонами, кредит возвращен клиентом в полном объеме.

24.08.2005 года, убедившись в платежеспособности клиента, Банк открыл на имя Соболева Е.С. счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», заявлении от 12.07.2004 года, тем самым заключив договор о карте №.

Карта клиентом активирована, клиентом совершались расходные операции по карте.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 61256 рублей 46 копеек, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 23.09.2008 года.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 61256 рублей 46 копеек, государственную пошлину в размере 2037 рублей 69 копеек.

В судебном заседании ответчик просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции их относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В судебном заседании установлено, что 12.07.2004 года Соболев Е.С. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним двух договоров:

- кредитного договора на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» и заявлении от 12.07.2004 года, в целях предоставления Банком кредита на покупку товара;

- договора о карте «Русский Стандарт» на условиях, содержащихся в тексте Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифов по картам «Русский Стандарт» и тексте Заявления от 12.07.2004 года, в рамках которого клиент просил открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ.

12.07.2004 года Банк открыл на имя Соболева Е.С. банковский счет, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от 12.07.2004 года, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», и тем самым заключил кредитный договор №.

Из искового заявления следует, что данный договор полностью исполнен сторонами, кредит возвращен клиентом в полном объеме.

24.08.2005 года, на имя Соболева Е.С. открыт счет карты №, таким образом, Банк совершил акцепт оферты клиента о заключении договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», заявлении от 12.07.2004 года, тем самым заключив договор о карте №.

Согласно выписке по счету заемщика Соболевым Е.С. совершались расходные операции по карте (л.д.31-33).

Согласно п.4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента переда банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций. Полная задолженность клиента перед банком включает в себя:

- сумму задолженности по кредиту, включая сверхлимитную задолженность;

- сумму срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с действующими тарифами (в том числе на сверхлимитную задолженность);

- сумму плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами;

- сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых).

Согласно п.4.2 Условий клиент осуществляет частичное или полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке. Погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:

4.2.1 Клиент размещает на счете денежные средства. При этом в соответствии с настоящими Условиями стороны договорились, что наличие средств на счете при одновременном наличии у клиента любого вида задолженности в соответствии с п.4.1 является достаточным основанием для списания в безакцептном порядке денежных средств со счета в погашение задолженности клиента.

4.2.2 Банк в безакцептном порядке списывает со счета поступившие денежные средства и направляет их на погашение задолженности клиента. Средства списываются ежедневно в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся на счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

4.2.3 Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной задолженности по кредиту (не включая погашенную сверхлимитную задолженность), вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

4.2.4 Средства, перечисленные клиентом на счет и превышающие задолженность банку, остаются на счете и могут быть использованы клиентом для совершения операций.

Согласно п.4.10 Условий если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры:

4.10.1 Прекратить действие карты.

4.10.2 Направить клиенту заключительную выписку.

4.10.3 При наличии у клиента иных счетов в банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности клиента переда Банком с обязательным направлением клиенту в течение последующих пяти рабочих дней письменного уведомления о произведенном списании средств.

В судебном заседании установлено, что заемщиком допускались нарушения условий кредитного договора в части внесения платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Ответчик Соболев Е.С. принятые на себя обязательства в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом, несвоевременно и в неполном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11).

24.08.2008 года Банком была сформирована и направлена ответчику счет-выписка с требованием погасить задолженность по договору о карте № в размере 61256 рублей 46 копеек в срок до 23.09.2008 года.

Возражая против иска ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности продолжительностью три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, также отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса российской Федерации) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку при заключении договора сторонами был согласован порядок погашения кредита, устанавливающий ежемесячные платежи, на основании приведенных норм права и их разъяснений, по данному спору срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, относительно каждой установленной договором даты платежа.

Исходя из п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 - 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента отмены судебного приказа.

Таким образом срок исковой давности с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены не течет, в связи с чем продолжительность периода, на протяжении которого была осуществлена судебная защита, не может быть учтена в общий срок исковой давности.

Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировой судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

29.11.2019 года мировым судьей судебного участка №97 в Центральном судебном районе в г.Омске выдан судебный приказ о взыскании с Соболева Е.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от 12.07.2004 года в размере 61256 рублей 46 копеек.

Данный судебный приказ был отменен определением от 14.01.2020 года в связи с поступившими от Соболева Е.В. возражениями.

С иском о взыскании с Соболева Е.В. задолженности по кредитному договору от 12.07.2004 года № за период с 12.07.2004 года по 23.09.2008 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 04.08.2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Соболеву Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.07.2004 года № за период с 12.07.2004 года по 23.09.2008 года удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Соболеву Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                   А.А. Мотрохова

Решение изготовлено в окончательной форме 02 сентября 2020 года.