Решение по делу № 2-404/2019 ~ М-401/2019 от 07.11.2019

Дело № 2-404/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 декабря 2019 года                          с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Ондаре К.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к Эвээл Ч.С-М. о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд к ответчику с данным иском, указывая на то, что 23 июля 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Эвээл Ч.С-М. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 260 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 18.90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.28 мая 2013 года должник обратился в банк с заявлением на получение международной дебетовой карты Maestro«Социальная», № счета карты №. Впоследствии карта была перевыпущена и получена истцом 12.12.2017 года, о чем свидетельствует заявление от 12.12.2017 года. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным № В соответствии с п.п.2.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты установленной банком формы. Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком. В соответствии с п.2.10 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт банка. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнить. Должником была подключена к номеру телефона № услуга «Мобильный банк» 19.07.2018 10:39 час. 23.07.2018 года в 11:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный-банк» 23.07.2018 11:40 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 260 000, 00 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.19.08.2019 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, копия реестра почтовых отправлений. По состоянию на 23сентября 2019 года задолженность ответчика составляет 311347 рублей 01 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23 июля 2018 года; взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 311 347 рублей 01 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 313 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца Битарова Е.В. действующая по доверенности, не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (статья 119 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец в исковом заявлении указал местом жительства ответчика адрес – <адрес>

Также при заключении договора на предоставление кредита местом жительства и регистрации ответчиком также указан данный адрес.

Согласно поступившей в суд информации миграционного пункта МО МВД РФ «Барун-Хемчикский» от 19 ноября 2019 года, ответчик зарегистрирована с 29 июня 2004 года по адресу:. <адрес>

При рассмотрении дела судом направлялось судебное извещение по указанному адресу, однако оно ответчиком получено не было, согласно акту курьера Барун-Хемчикского районного суда, адресат по указанному адресу не проживает, дом заброшенный, т.е. сгорел.

Телеграмма вернулась с отметкой о том, что квартира закрыта, по извещению не являются.

Таким образом, поскольку предпринятые судом меры к установлению места жительства (пребывания) ответчика результата не дали, то суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании статьи 119 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, 28 мая 2013 года должник обратился в банк с заявлением на получение международной дебетовой карты Maestro «Социальная», № счета карты №, заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 260 0000,00 рублей под 18,90 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Пунктом 6 указанного кредитного договора установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 730 рублей 25 копеек, в платежную дату 11 числа месяца, что соответствует графику платежей.

В платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства

Согласно пункту 3.3.1 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.4 данного кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Из п.п. 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора следует, что кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России по снижению учетной ставки. При этом кредитор предоставляет (направляет) заемщику новый график платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей платежной датой. Платежные даты изменению не подлежат.

В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается с уведомлением об этом заемщика.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что истец имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан был 11 числа каждого месяца производить платежи в размере 6 730 рублей 25 копеек в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику был выдан кредит на сумму 260 000 рублей (выписка из лицевого счета).

Согласно выписке по счету ответчика, платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленной выписке из лицевого счета (расчета) видно, что ответчик выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и размера платежей.

Из представленного в материалы дела расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей задолженность ответчика перед банком составляет 311 347 рублей 01 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 258 603,80 рубля; просроченные проценты за кредит – 45 085,43 рублей; задолженность по неустойке – 7 657,78 рублей.

Соответственно, когда судом установлено, что ответчик в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвела нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, то с нее в силу закона и положений кредитного договора подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 311 347 рублей 01 копеек.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец 19августа 2019 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, что подтверждается представленным требованием банка в адрес ответчика от указанной даты и списком заказных писем- требований.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор подлежит расторжению, то есть исковые требования в этой части также обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 313 рублей 47 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к Эвээл Ч.С-М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Эвээл Ч.С-М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 – 311 347 рублей 01 копейку в счет задолженности по кредитному договору, 12 313 рублей 47 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторнуть кредитный договор № от 23 июля 2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 и Эвээл Ч.С-М.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2019 года (выходные дни -7,8 декабря 2019 года).

Судья                                        С.Ш.Манчыылай