Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1470/2023 ~ М-489/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-1470/2023

УИД 22RS0013-01-2023-000634-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 г. г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи     Белущенко М.Ю.,

при секретаре                 Антоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Косолапову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) /Банк ВТБ (ПАО)/ обратился в суд с иском к Косолапову Д.С., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 24.12.2022 в сумме 1 374 508 руб. 07 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 073 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.06.2019 Косолапов Д.С. подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке, заключен договор комплексного банковского обслуживания №. На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений для подтверждения действий клиента в системе №.

24.11.2021 Косолапов Д.С. предоставил акцепт (согласие) на заключение кредитного договора с банком.

24.11.2021 ВТБ (ПАО) и Косолапов Д.С. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок по 24.11.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В указанную дату на счет №, открытый на имя Косолапова Д.С. зачислена сумма кредита в размере 1 <данные изъяты>.

Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежаще не исполнены.

По состоянию на 24.12.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 374 508 руб. 07 коп., из которых: 1 283 388 руб. 59 коп. – основной долг; 89 137 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 672 руб. 43 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 309 руб. 65 коп. – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Косолапов Д.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежаще, по месту регистрации, адрес суда поступил возврат судебной корреспонденции.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд в связи с отсутствием возражений истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи » информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или «квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

14.06.2019 Косолапов Д.С. подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке и заключил договор комплексного банковского обслуживания №. На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений для подтверждения действий клиента в системе №.

24.11.2021 Косолапов Д.С. через сервис «ВТБ-Онлайн» подал онлайн-заявка в Банк ВТБ (ПАО) на оформление потребительского кредита без обеспечения в размере <данные изъяты>.

Данная заявка была одобрена банком 24.11.2021, кредитному договору присвоен №, клиентом в системе «ВТБ-Онлайн» дано согласие/отклик на предодобренное предложение на получение потребительского кредита.

Таким образом, 24.11.2021 Косолапов Д.С., используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с последним кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО).

Копия кредитного договора Клиенту выдается в момент оформления кредита, информацию о существенных условиях кредитного договора заемщик может получить в личном кабинете « ВТБ-Онлайн » на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) либо в мобильном приложении на странице «Мои продукты» в раздел «Кредиты», выбрав соответствующий кредитный договор из списка. В случае необходимости Клиент имеет право обратиться в офис Банк и получить бумажную версию кредитного договора.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО) сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Согласно индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора, размер полной стоимости кредита составляет 13,479% годовых (494 643 руб. 09 коп).

В соответствии с п. п. 1, 3, 4 Индивидуальных условий Договора, сумма кредита составляет <данные изъяты>., срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита – 24.11.2021, дата возврата кредита –24.11.2026. Процентная ставка на дату заключения договора составляет 16,2% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 29 941 руб. 07 коп.; размер первого платежа – 29 941 руб. 07 коп., размер последнего платежа – 29 816 руб. 45 коп., дата ежемесячного платежа – 24 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (Заключение Договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий).

Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования).

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение индивидуальных условий кредитования Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 370 784 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с 24.11.2021 по 23.01.2023.

Вместе с тем, принятые обязательства по кредитному договору в части оплаты основного долга, процентов, иных платежей ответчиком надлежащим образом не исполняются.

25.10.2022 Банком в адрес ответчика направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 19.12.2022.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 24.12.2022 составила 1 374 508 руб. 07 коп., из которых: 1 283 388 руб. 59 коп. – основной долг; 89 137 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 672 руб. 43 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 309 руб. 65 коп. – пени по просроченному долгу.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи, с чем может быть положен в основу решения суда.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО), ФИО5 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано Банком ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору № от 24.11.2021 в размере 1 283 388 руб. 59 коп.. сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 89 137 руб. 40 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1 % за день.

Согласно представленному банком расчету, размер пеней, с учетом их уменьшения в добровольном порядке истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 672 руб. 43 коп. – за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 309 руб. 65 коп. –по просроченному долгу.

Суд учитывает, что пени за просрочку исполнения обязательства являются мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов 672 руб. 43 коп., пени по просроченному долгу 1 309 руб. 65 коп.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Косолапову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объеме, с Косолапова Д.С. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 073 руб. 00 коп. /платежное поручение № от 20.01.2023/.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Косолапова ФИО7 /ИНН №/ в пользу Банк ВТБ (ПАО) /ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391/, задолженность по кредитному договору № от 24.11.2021 по состоянию на 24.12.2022 в сумме 1 374 508 руб. 07 коп., из которых: 1 283 388 руб. 59 коп. – основной долг; 89 137 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 672 руб. 43 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 309 руб. 65 коп. – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 073 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                     М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение составлено 28 марта 2023 года.