Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-113/2023 ~ М-86/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-113/2023

24RS0009-01-2023-000102-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Революции улица, д.11

С.Большой Улуй, Красноярский край 30 июня 2023 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рослова Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Банк) обратился в суд с иском к ответчику Рослова Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 221 158 рублей 00 копеек под 27.30%/27.30% годовых по безналичным/наличным, сроком на 48 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Ответчик принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства по своевременному внесению платежей по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2160 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 928 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 99 820 рублей 42 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 238 463 рубля 90 копеек, из них: просроченные проценты 7 375 рублей 83 копейки, просроченная ссудная задолженность 215 620 рублей 28 копеек, иные комиссии 15467 рублей 79 копеек. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины.

Представитель истца, ответчик Рослова Ю.М. о месте, дате и времени судебного разбирательства были уведомлены надлежащим образом, не явились, просили о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Ответчик Рослова Ю.М. в письменном ходатайстве полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, просила его применить, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца и ответчика согласно выраженной ими просьбы.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» (в дальнейшем присоединен к ПАО «Совкомбанк») и Рослова Ю.М. ДД.ММ.ГГГГ в письменной офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл Рослова Ю.М. банковский счет и предоставил услуги кредитования. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, в установленные договором сроки заёмные денежные средства не вернула, допустила существенное нарушение его условий.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования №, ДД.ММ.ГГГГ Рослова Ю.М. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 221158 рублей 00 копеек(п.1), дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – 48 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ (п.2), процентная ставка 27.3% годовых (п.4), размер ежемесячного платежа 7614 рублей 00 копеек (п.6), штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 200001 до 20000000 рублей: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа;1500 рублей з факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной заложенности 3 раза и более, но не 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.12) (л.д.12-13).

При этом согласно согласованному сторонами графику платежей размер ежемесячного взноса по кредиту составляет 9187 рублей ежемесячно, кроме последнего месяцев, в который платёж составляет 9191 рубль 43 копейки, платежи аннуитетные, включают в себя суммы по уплате основного долга и по уплате процентов за пользование кредитом, количество платежей 48 (л.д.13).

Факт выполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком в рамках договора подтверждается выпиской по счету №, содержащей реестр и размер выданных сумм кредита, размер платежей, вносимых заёмщиком в погашение задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет Рослова Ю.М. сумму кредита 221158 рублей 00 копеек (л.д.11).

Заёмщик Рослова Ю.М. свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушала, что подтверждается той же выпиской по счёту, расчетом задолженности, из которых следует, что последний платёж заёмщиком добровольно осуществлён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 рублей 31 копейка, а всего в погашение кредита внесено добровольно (до выдачи судебного приказа) 19741 рубль 38 копеек, которые были направлены на погашение основного долга, в том числе просроченного, на гашение процентов за пользование кредитом, в том числе, просроченных, на гашение штрафа в размере 1000 рублей (л.д.8-10, 11).

Согласно расчетам истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 238 463 рубля 90 копеек, из них: просроченные проценты 7 375 рублей 83 копейки, просроченная ссудная задолженность 215 620 рублей 28 копеек, иные комиссии 15467 рублей 79 копеек. Расчеты судом проверены, арифметически они представляются верными, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора.

Согласно Уставу правопреемником Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк» при реорганизации в форме присоединения (л.д.29).

Вынесенный мировым судьёй судебного участка № в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ году судебный приказ о взыскании с ответчика Рослова Ю.М. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений Рослова Ю.М. (л.д.6-7). На основании судебного приказа с Рослова Ю.М. в пользу Банка была взыскана сумма 76969 рублей 51 копейка (л.д.8, 61-64).

Как следует из постановления о прекращении исполнительного производства (л.д.60-64), ответчиком на основании ранее выданного судебного приказа уплачен основной долг в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 969 рублей 51 копейка.

В соответствии с ч.1 ст.57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с ч.4 ст.57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно листу записи ЕГРЮЛ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» прекратило своё существование ДД.ММ.ГГГГ, присоединено к ПАО «Совкомбанк» (л.д.75). К ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли права ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с состоявшейся реорганизацией путем присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», являвшегося единственным учредителем ПАО КБ «Восточный». ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему гражданскому делу.

Между тем, заслуживают доводы ответчика о применении к требованиям Банка исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При оценке доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для защиты своего права, суд исходит из того факта, что, вопреки утверждению представителя истца о заключении кредитного договора со сроком его исполнения «до востребования», из представленного в материалы гражданского дела текста договора и графика платежей по нему следует, что между сторонами заключён кредитный договор на период 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой кредита по частям по графику платежей ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в судебный участок № в <адрес> заявление о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ на основании заявления ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника Рослова Ю.М. суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 315 433 рубля 41 копейка, был выдан ДД.ММ.ГГГГ. Указанный судебный приказ был отменён по заявлению должника определением ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в течение 4 месяцев 18 дней осуществлялась судебная защита прав истца, указанный срок не подлежит включению в срок исковой давности (л.д.5-6).

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности, в пределах которого иск с учетом заявленных требований может быть удовлетворен, составляет период (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года общий срок исковой давности – 4 месяца 18 дней, в течение которых осуществлялась защита права в судебном порядке) с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что штрафы за неисполнение обязательств не начисляются с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности не начислялись и ко взысканию не заявлены.

Проценты за пользование кредитом по условиям договора распределены в соответствии с правилом аннуитетных платежей, о котором договорились стороны, то есть за период до дня окончания срока действия договора – ДД.ММ.ГГГГ. В состав аннуитетных платежей включались проценты первоначально в большем размере, чем за период пользования кредитом, с их дальнейшим снижением и одновременным увеличением в платеже доли оставшегося основного долга. Учитывая, что срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно, истец пропустил этот срок по ранее сделанным начислениям, сохранил право требования процентов в пределах оставшегося срока действия договора, и в сумме оставшихся платежей, в которую включены подлежащие начислению договорные проценты.

С учетом срока исковой давности истец имеет право на взыскание части невозвращенного долга по графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет (9187,00 – размер ежемесячного платежа, включающего основной долг и проценты за пользование кредитом, х 14 месяцев + последний месяц 9191 рубль 43 копейки) 137809 рублей 43 копейки, из которых задолженность по основному долгу по графику платежей составляет 95844 рубля 22 копейки(5463,41 + 5522,10 + 5651,82 + 5900,66 + 5918,94 + 6106,07 +6105,58 + 6461,64 + 6487,59 + 6606,10 + 6843,49 + 6948,60 + 7109,27 + 7284,03 + 7434,92), задолженность по процентам составляет 18370 рублей 21 копейка, задолженность по комиссиям за страхование с учетом пределов заявленного иска 15467 рублей 79 копеек (согласно графику сумма составляет 23595 рублей).

На остаток суммы основного долга подлежат начислению проценты за период после истечения срока договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, как заявлено истцом в иске, что составляет (95844,22 х 27,3% : 365 дней в году х 781 день просрочки) 55986 рублей 94 копейки.

В соответствии с положениями ст.319 ГКРФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Размер задолженности истца перед ответчиком в пределах срока исковой давности подлежит уменьшению на сумму, удержанную с ответчика Рослова Ю.М. на основании отмененного судебного приказа 76969 рублей 51 копейка, которую надлежит направить в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом, общая сумма которых (в пределах кредитного договора и после него) составляет (18370,21 + 55986,94) составляет 74357 рублей 15 копеек. Оставшуюся сумму (76969,51 – 74357,15) 2612 рублей 36 копеек следует направить на погашение основного долга по договору, в связи с чем остаток основного долга составит (95844,22 - 2612,36) 93231 рубль 86 копеек.

Таким образом с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу в сумме 93231 рубль 86 копеек, задолженность по комиссии 15467 рублей 79 копеек, а всего взыскать 108699 рублей 65 копеек. Иск подлежит удовлетворению частично.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 584 рубля 64 копейки.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск подлежит удовлетворению частично в размере (108699,65 х 100% : 238463,90) 45,6% от заявленного иска. За счёт ответчика подлежат компенсации расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме (5584,64 х 45,6%) 2546 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 с Рослова Ю.М. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 93231 рубль 86 копеек, по комиссиям 15467 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2546 рублей 60 копеек, а всего взыскать 111246 (сто одиннадцать тысяч двести сорок шесть) рублей 25 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 5 июля 2023 года.

Судья: