Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6266/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-6266/2022

УИД 59RS0007-01-2022-003446-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                        г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

Председательствующего судьи Яринской Ю.А.,

при секретаре Янаевой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Овсову Александру Дмитриевичу о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. с Овсовым А.Д. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., который может быть изменен в сторону повышения или понижения в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является активация кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ответчику ежемесячно направились счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал пропуск по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ. Банк в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору и выставил заключительный счет. Задолженность ответчика пред банком за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная основная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты.

С учетом изложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Овсова А.Д. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ с Овсова А.Д. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная основная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда от ответчика Овсова А.Д. поступило заявление об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление Овсова А.Д. – удовлетворено, заочное решение отменено. Производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овсов А.Д. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии по ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.                  К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления–анкеты Овсова А.Д. между АО «Тинькофф Банк» и Овсовым А.Д. был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности до <данные изъяты> рублей на условиях комплексного банковского обслуживания, с которыми ответчик был ознакомлен при оформлении заявки, индивидуальных условий договора.

Условия, указанные в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания и тарифный план в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора АО «Тинькофф Банк» выдало Овсову А.Д. кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, а именно на условиях тарифного плана ТП 7.52.

Тарифным планом ТП 7.52 помимо беспроцентного периода (до 55 дней) предусмотрена процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка 29,05% годовых; плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных средств или за совершение расходной операции с использованием карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; размер платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.33).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий). Своей подписью в заявлении анкете Овсов А.Д. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru. и тарифами, понимает их и обязуются при заключении договора соблюдать.

Согласно выписке по договору ответчиком неоднократно допускалась просрочка оплаты задолженности по кредитной карте.

До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору и выставил заключительный счет.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная основная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик Овсов А.Д. принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо наличия задолженности в меньшем размере в материалы дела не представлено.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Вместе с тем, при подаче ответчиком заявления об отмене заочного решения суда ответчиком заявлено о чрезмерности неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной нормы понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В рассматриваемом случае ответчик является физическим лицом (потребителем), то есть экономически незащищенной стороной договора. При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд усматривает несоразмерность заявленной суммы штрафных процентов в размере <данные изъяты> руб. последствиям нарушения обязательств и, как следствие, снижении ее размера. В связи с явной несоразмерностью названных сумм последствиям неисполнения обязательства ответчиком, суд считает возможным снизить общий размер штрафных процентов до <данные изъяты> руб.

Одновременно суд считает, что с Овсова А.Д. в пользу Банка также подлежит взысканию просроченная основная задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Овсова Александра Дмитриевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная основная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

           Судья                                                                      Ю.А. Яринская