Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2023 ~ М-295/2023 от 14.08.2023

УИД 37RS0№-86

Дело № 2-354/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Комсомольск, Ивановская область 03 октября 2023 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Тейковского районного суда Ивановской области, и.о. судьи Комсомольского районного суда Ивановской области Алешиной О.А.,

при секретаре Кузьминой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой Екатерине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,    

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 144065,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4081,31 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 руб. под 37,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 63995,47 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 144065,34 руб., из них: комиссия за ведение счета в сумме 447 руб., иные комиссии в размере 1180 руб., просроченные проценты в сумме 23603,06 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 117900 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 191,86 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 100,40 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 643,02 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, что явилось основанием подачи настоящего иска в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также указание на согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Иванова Е.В. извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, рассмотреть дело в свое отсутствие либо отложить судебное заседание не просила.

В соответствии с положениями ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.307, 807 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии со ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты (л.д. №).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 120000 рублей (п. 1), срок кредита – 60 месяцев (п. 2), процентная ставка - 9,9% годовых; указанная ставка действует в случае если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 37,9 % годовых (п. 4), количество платежей по кредиту – 60, размер минимального обязательного платежа – 3670,37 рублей (п. 6).

Кроме того, согласно п. 17 заемщик выразил желание на подключение следующих платных услуг: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, гарантия минимальной ставки.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита принял на себя обязательства уплачивать ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального платежа по договору он имеет право перейти в режим "Возврат в график", комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам банка. Подключение/отключение режима "Возврат в график" производится самостоятельно заемщиком неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему дистанционного банковского обслуживания, офис банка.

Одновременно с заключением кредитного договора ответчик выразил согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, к программе группового договора добровольного личного страхования по программе «<данные изъяты>» в ООО "СК "<данные изъяты>", а также заключил договор страхования имущественных интересов с АО "<данные изъяты>".

Кредитный договор и договоры страхования заключены посредством дистанционного взаимодействия путем подписания специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора. Подписав договор специальным кодом, полученным в SMS-сообщении, ответчик согласился с его условиями в части размера процентов и начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий кредитного договора, подтвердив, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, установленными кредитной организацией. Перед заключением кредитного договора заемщик предоставил банку информацию о своих персональных данных, выразил согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, ознакомился с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами банка.

При оформлении кредитного договора и договоров страхования информационной службой банка произведена идентификация клиента, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

Выпиской по счету также подтверждается, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами в предоставленной сумме, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не производил, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" направил в адрес Ивановой Е.В. уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности в размере 144065,34 руб. в течение 30 дней с момента направления требования (л.д. №

Направление заёмщику требования о возврате задолженности по кредитному договору соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк».

Заёмщик Иванова Е.В. не исполнила требование ПАО «Совкомбанк», содержащееся в вышеуказанной претензии, по возврату задолженности по кредитному договору, в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за их принудительным взысканием.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.07 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 144065,34 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии - 1180 рублей, просроченные проценты – 23603,06 рублей, просроченная ссудная задолженность - 117900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 191,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 100,40 рублей, неустойка на просроченные проценты – 643,02 рублей (л.д. №).

Исполненный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, подтверждается представленными суду доказательствами по делу, ответчиком не опровергнут, в связи с чем, суд соглашается и принимает расчет истца. Доказательств внесения платежей в большем, нежели учтено банком размере, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что до настоящего времени кредитные обязательства перед банком ответчиком Ивановой Е.В. не исполнены, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4081,31 рублей (л.д.9).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194–199,233-237 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой Екатерине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Екатерины Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт: №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 144065 (сто сорок четыре тысячи шестьдесят пять) рублей 34 копейки, из них: комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии - 1180 рублей, просроченные проценты – 23603,06 рублей, просроченная ссудная задолженность - 117900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 191,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 100,40 рублей, неустойка на просроченные проценты – 643,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4081 (четыре тысячи восемьдесят один) рубль 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Алешина О.А.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 10 октября 2023 года.