Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10/2023 (2-363/2022;) ~ М-241/2022 от 26.04.2022

УИД: 18RS0015-01-2022-000358-10

Дело № 2-10/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка              08 февраля 2023 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сафиуллиной С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте со счётом № за период с 28.06.2021 г. по 18.04.2022 г. (включительно) в размере 33 910,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 990,80 руб., просроченный основной долг - 27 920,01 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 217,32 руб.

Исковые требования ПАО «Сбербанк» мотивировал следующим.

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) на основании Заявления на получение карты ФИО4 (далее по тексту - Заёмщик) открыло счёт № и предоставило Заёмщику кредитную карту (далее - Карта).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (далее по тексту - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчёта по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы задолженности по карте, а Заёмщик обязуется досрочно её погасить.

Впоследствии стало известно, что заёмщик умер 07.06.2021 г.

Смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Поскольку платежи по Карте производились Заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Ответчиками согласно расчёту за период с 28.06.2021 г. по 18.04.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 33 910,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 990,80 руб., просроченный основной долг – 27 920,01 руб.

Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В качестве правовых оснований иска истец указал ст.ст. 309-310, 330, 819, 1152-1153, 1175 ГК РФ (л.д. 5-6).

В ходе рассмотрения дела было установлено, что наследство после ФИО4 приняла её сестра ФИО2 От заявленных требований к ФИО1 ПАО «Сбербанк» отказался.

Отказ принят судом, о чём вынесено соответствующее определение.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела также размещена на официальном сайте Камбарского районного суда в сети «Интернет».

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела в полном объёме, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 09.12.2016 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности по использованию удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 11-37).

Согласно движению основного долга и срочных процентов по банковской карте со счётом № ФИО4 воспользовалась полученным кредитом.

Таким образом, 09.12.2016 г. между банком и ФИО4 заключен договор кредитной карты со счётом № с лимитом задолженности 28 000 руб.

Заявление, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями.

Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО4 карту и осуществил кредитование счёта карты.

ФИО4, получив карту, активировала её, совершала расходные операции по счёту с помощью карты. Заёмщик своей подписью в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» удостоверила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги.

Как установлено в судебном заседании, ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно расчёту банка, задолженность ФИО4 по банковской карте № за период с 28.06.2021 г. по 18.04.2022 г. (включительно) составляет 33 910,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 990,80 руб., просроченный основной долг - 27 920,01 руб.

07.06.2021 г. заёмщик ФИО4 умерла, что следует из свидетельства о смерти (л.д. 38).

На момент смерти ФИО4 её обязательства, как заёмщика перед ПАО «Сбербанк» не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Аналогичные положения указаны в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании».

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из представленных в материалы дела сведений нотариуса нотариального округа Камбарский район от 18.05.2022 г., наследником по закону после ФИО4 является сестра – ФИО2 (л.д. 71), которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 72-73).

Согласно указанным свидетельствам, ФИО2 унаследовала квартиру по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, общей площадью 46,3 кв.м, стоимостью 470 270,39 руб., а также недополученную пенсию в размере 15 350,37 руб. за июнь 2021 г.

Истцом в адрес предполагаемых наследников было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, установлен срок для исполнения данного требования – не позднее 15.04.2022 г. (л.д. 40-43).

Данное требование оставлено без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов соответствует условиям договора и произведён в соответствии с действующим законодательством.

Суд признаёт данный расчёт правильным.

Возражений, относительно произведённого расчёта, ответчиком ФИО2 суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что имело место заключение кредитного договора, обязательства по которому банк исполнил надлежащим образом, предоставив заёмщику сумму кредита, которую заёмщик использовал.

Заёмщик же, получив сумму кредита, свои обязательства по его погашению исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как было указано судом, кадастровая стоимость наследственного имущества в виде квартиры на дату смерти составила 470 270,39 руб., недополученная пенсия 15 350,37 руб.

Сумма предъявленных требований составляет 33 910,81 руб.

Таким образом, стоимость полученного наследства превышает долг наследодателя, следовательно, задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 217,32 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 25.04.2022 г. (л.д. 8).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 217,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС 099-480-272-19) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 28 июня 2021 года по 18 апреля 2022 года (включительно) в размере 33 910,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 990,80 руб., просроченный основной долг - 27 920,01 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 217,32 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения 13 февраля 2023 года.

Судья           С.Ф. Мавлиев