Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-670/2023 ~ М-469/2023 от 28.03.2023

Дело № 2-670/2023

(УИД: 42RS0018-01-2023-000585-41)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

    г.Новокузнецк                                                                    28 апреля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Трушкине Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-670/2023 по иску Акционерного общества «Кузнецкбизнессбанк» к Исаеву Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Кузнецкбизнессбанк» обратился в суд с иском к ответчику Исаеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что АО «Кузнецкбизнессбанк» .. .. ....г. заключил Договор о предоставлении кредита №... с Исаевым Евгением Валерьевичем, в соответствии с которым банк выдал кредит Исаеву Е.В. в сумме 200000 рублей. Согласно п.4 «Индивидуальных условий потребительского кредита», за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать банку проценты в размере 17,5 % годовых. Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 5080 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела Договора). При нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной п.4 раздела «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» настоящего Договора от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п.12 раздела «Индивидуальных условий договора потребительского кредита»). Срок возврата кредита по Договору установлен по .. .. ....г.. (п.2 Договора). Ответчик нарушал условия оплаты кредита, перестал вносить ежемесячные платежи, которые в соответствии с п.6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» №... от .. .. ....г. подлежат оплате ежемесячно. В связи с этим Банк обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о выдаче судебного приказа. .. .. ....г.. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности. На основании возражений заемщика Исаева Е.В. судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи от .. .. ....г.. В соответствии с приложенным расчетом задолженности на .. .. ....г.. просроченная задолженность по кредиту составляет 130057,24 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 112894,21 руб., задолженность по процентам – 10569,20 руб., штраф по просрочке кредита – 4997,28 руб., штраф за просрочку процентов – 1596,55 руб.

Просит взыскать с Исаева Е.В. в пользу АО «Кузнецкбизнессбанк» задолженность по договору о предоставлении кредита №... от .. .. ....г.. в сумме 130057,24 рублей, расходы пол оплате госпошлины в размере 3801,14 руб., почтовые расходы в размере 297,90 руб.

Представитель истца АО «Кузнецкбизнессбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик    Исаев Е.В. в суд не явился, извещен о дате рассмотрения дела, о чем свидетельствует уведомление (л.д. 35, 39), извещен по месту регистрации (л.д. 41). Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Суд в соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

    Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

    В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании ст. 67 ГК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что АО «Кузнецкбизнессбанк» .. .. ....г. заключил Договор о предоставлении кредита №... с Исаевым Евгением Валерьевичем, в соответствии с которым банк выдал кредит Исаеву Е.В. в сумме 200000 рублей (л.д. 15-17).

Согласно п.4 «Индивидуальных условий потребительского кредита», за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать банку проценты в размере 17,5 % годовых.

Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере не менее 5080 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела Договора).

При нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной п.4 раздела «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» настоящего Договора от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату фактического возврата.

Заключив кредитный договор с банком, Исаев Е.В. подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п.12 раздела «Индивидуальных условий договора потребительского кредита»).

Срок возврата кредита по Договору установлен по .. .. ....г. (п.2 Договора).

Согласно выписке по счету (л.д.11-13), а также расходного кассового ордера от .. .. ....г.. (л.д. 19), банк во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200000 рублей, а заемщик воспользовался денежными средствами.

Таким образом, кредитор исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нарушал условия оплаты кредита, перестал вносить ежемесячные платежи, которые в соответствии СП.6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» №... от .. .. ....г. подлежат оплате ежемесячно.

Заемщик допускал нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производил ежемесячные платежи, тем самым нарушила условия кредитного договора, как следует из расчета задолженности (л.д.11-12).

Согласно выписке по счету Исаев Е.В. воспользовался суммой кредита, пользовался денежными средствами, оплачивал ежемесячные платежи до .. .. ....г.. с просрочками кредита, несвоевременно, после указанной даты платежи не вносил, что подтверждается материалами дела.

В связи с этим Банк обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о выдаче судебного приказа.

.. .. ....г.. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности.

На основании возражений заемщика Исаева Е.В. судебный приказ отменен на основании определения мирового судьи от .. .. ....г.. (л.д. 22).

Между тем, после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке Исаев Е.В. не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

В соответствии с приложенным расчетом задолженности (л.д. 11-14) на .. .. ....г.. просроченная задолженность по кредиту составляет 130057,24 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 112894,21 руб., задолженность по процентам – 10569,20 руб., штраф по просрочке кредита – 4997,28 руб., штраф за просрочку процентов – 1596,55 руб.

Суд приходит к выводу, что у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушивших сроки, установленные кредитным договором для возврата кредита, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, в совокупности с не исполнением требования банка о досрочном погашении задолженности в срок, истец, руководствуясь действующим законодательством, Договором, положениями «Индивидуальных условий договора потребительского кредита», имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности в судебном порядке.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчиков, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность по данному кредитному договору от .. .. ....г.. в сумме 130057,24 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 112894,21 руб., задолженность по процентам – 10569,20 руб., штраф по просрочке кредита – 4997,28 руб., штраф за просрочку процентов – 1596,55 руб.

    Разрешая требование о взыскании неустойки, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

    В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

    Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

    Пункт 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, гласит, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    В соответствии с п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

    Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая соотношение заявленной суммы неустойки с размером основного долга, период неисполнения обязательства ответчиком, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения размера штрафа.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3801,14 рублей, подтверждены документально (л.д.5-6), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

также истцом понесены судебные расходы, связанные с почтовым отправлением истцу иска с приложением, как того требует действующее законодательство, в размере 297 руб. (л.д. 7-8).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3801,14 руб., и почтовые расходы в размере 297 руб.

    Руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Взыскать с Исаева Евгения Валерьевича, .. .. ....г. года рождения, уроженца ......., в пользу Акционерного общества «Кузнецкбизнессбанк» (ОГРН 104200001814, ИНН 4216004076) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 130057 (сто тридцать тысяч пятьдесят семь) рублей 24 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3801 (три тысячи восемьсот один) рубль 14 коп.; почтовые расходы в размере 297 (двести девяносто семь) руб. 90 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 03.05.2023г.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая