Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3361/2022 ~ М-2386/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-3361/2022

УИД 21RS0025-01-2022-003154-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                 г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Степанове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Хоробрых Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 146, 65 руб., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., по неустойкам – 1122, 90 руб., по комиссиям – 7100 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Хоробрых Т.Н. заключен кредитный договор №, который подписан простой электронной подписью. Условия договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в Тарифах по программе «Кредит наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 197 146, 65 руб., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., по неустойкам – 1122, 90 руб., по комиссиям – 7100 руб. Заключительное требование Банка о погашении задолженности ответчиком не выполнено.

Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд в сумме 5 143 руб.

В судебное заседание истец АО «Почта Банк» явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Хоробрых Т.Н. в судебном заседании не присутствовала.

К судебному заседанию, назначенному на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик направила ходатайство об отложении судебного заседания по причине болезни ребенка, в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась, судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», возражения на исковое заявление ответчик не представила, о причинах неявки не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.29 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Хоробрых Т.Н. обратилась в АО «Почта Банк» с Заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита и с Заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просила предоставить кредит на сумму 147 000 руб. с процентной ставкой 23,90 % годовых на срок 60 мес. с ежемесячной суммой платежа 5494 руб.

По результатам рассмотрения заявлений ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Хоробрых Т.Н. заключен договор № потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» с открытием счета №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Деловая почта 300_23,9_21,9» в п.1 установлен кредитный лимит (лимит кредитования) – 191 100 руб., в том числе: кредит 1 – 44100 руб., кредит 2 – 147 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 22 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора) (п.2), процентная ставка – 23,90 % годовых (п.4), количество платежей – 60, размер платежа – 5494 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 – и/или кредиту 2, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 4484 руб. (п.6). Банк осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются (п.7).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора своей подписью на индивидуальных условиях Хоробрых Т.Н. подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, выразила согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб.

В п.21 Индивидуальных условий договора Хоробрых Т.Н. дала банку распоряжение в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет №.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Хоробрых Т.Н. заключен договор потребительского кредита № по продукту «Сберегательный счет с картой», в соответствии с которым заемщику Хоробрых Т.Н. открыт сберегательный счет №.

Согласно п.п.1-4 Индивидуальных условий договора максимальный кредитный лимит устанавливается в соответствии с Тарифами, кредитный лимит по согласованию с клиентом может быть увеличен до размера, не превышающего размер максимального кредитного лимита, определяемого в соответствии с Тарифами, срок действия договора – 30 лет, процентная ставка по кредиту - 14,9% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора платежи по договору осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 24, размер платежа – 2150 руб.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора своей подписью в договоре Хоробрых Т.Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

Согласно Графику платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному в соответствии с Тарифом «Деловая почта 300_23,9_21,9» кредитный лимит составил 191 100 руб. на срок 60 мес., процентная ставка – 23,90% годовых, сумма ежемесячного платежа – 5494 руб.

Согласно выписке с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и представленному истцом Расчету задолженности по кредитному договору, Банк перечислил ответчику Хоробрых Т.Н. денежную сумму в размере 191 100 руб., из которых сумма в размере 44 100 руб. перечислена в страховую компанию по полису № от ДД.ММ.ГГГГ. С июля 2019 года платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж на погашение кредита в размере 6000 руб. Хоробрых Т.Н. внесла ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о внесении Хоробрых Т.Н. денежных средств в погашение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Таким образом, Хоробрых Т.Н. принятые на себя обязательства не исполнила, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом на согласованных с Банком условиях своевременно не осуществила.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением Индивидуальных условий № потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и несвоевременным исполнением обязательства у ответчика Хоробрых Т.Н. образовалась задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 146, 65 руб., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., по неустойкам – 1 122, 90 руб., по комиссиям – 7 100 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» направило в адрес Хоробрых Т.Н. заключительное требование о погашении задолженности в размере 204 150, 51 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65), которое ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений от должника отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Хоробрых Т.Н. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 923, 75 руб., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., государственная пошлина – 2 489 руб.

Между тем, в судебное заседание сведения о погашении задолженности ответчиком Хоробрых Т.Н.. не представлены. Также не представлены возражения относительно заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с Хоробрых Т.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 146, 65 руб., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., по неустойкам – 1 122, 90 руб., по комиссиям – 7 100 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований АО «Почта Банк» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд подлежат возмещению ответчиком в полном объеме в размере 5 143 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 146 (сто девяносто семь тысяч сто сорок шесть) руб. 65 коп., в том числе: по основному долгу – 172 705, 69 руб., по процентам – 16 218, 06 руб., по неустойкам – 1 122, 90 руб., по комиссиям – 7 100 руб.,

в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 5 143 (пять тысяч сто сорок три) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             Н.В. Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.