Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-244/2021 ~ М-243/2021 от 12.07.2021

Дело №2-244/2021

УИД 42RS0027-01-2021-000486-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский                                                                         29 сентября 2021 года

          Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Гавриловой Н.В.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Третьяковой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Третьяковой ФИО7 в котором просит взыскать с неё в свою пользу сумму долга в размере 101 500 рублей, в том числе:

остаток основного долга - 29 000 рублей,

проценты по договору - 72 500 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины размере 3230 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ответчиком и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 29 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,5% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее-Сайт). Для получения указанного займа Третьякова подала заявку через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

По истечении установленного в п.2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом. К моменту подачи настоящего заявления заемщик не погасил задолженность по договору ни в какой части. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 101 500 рублей.

Расчет задолженности по Договору произведен следующим образом:

29 000 рублей - сумма основного долга по Договору;

Расчет процентов:

Проценты по договору с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала договора + 1 день) по ДД.ММ.ГГГГ = 29000 (сумма ОД) * 1,5% (процентная ставка по договору)/100 * 756 (дней фактического пользования займом) = 328 860 рублей.

Взыскатель снижает размер начисленных процентов до таких размеров, чтобы их общий размер не превышал двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть с 328 860 рублей до 72500 рублей (29000 - сумма займа, 29000*2,5 = 72500 - размер начисленных процентов по договору).

    Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

        В судебное заседание ответчик Третьякова ФИО8 также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Представила письменные возражения на иск, из которых следует, что она несогласно с расчётом задолженности. Считает, что при расчёте должна быть применена средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным на срок до 30 дней в размере 13,32%, размещённая на официальном сайте Центрального банка РФ. В связи с чем просит уменьшить сумму долга в части процентов до 7 990,17 рублей.

              При таких обстоятельствах, на основании ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

    Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

    Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

    Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» (займодавцем) и Третьяковой ФИО9. (заемщиком) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма займа – 29 000 рублей (п.1); срок пользования суммой займа – 30 дней, микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка – 1,5% за каждый день (547,5% годовых) (п.4); уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заёмщиком единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ (п.6).

    В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил № сумму займа в размере 29 000 рублей, что подтверждается сведениями справкой ООО МФК «Займер» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

На основании пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщик выражает своё согласие с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru, а также в мобильном приложении.

    Факт заключения названного договора посредством использования ответчиком электронной подписи, получения суммы займа и пользование предоставленными денежными средствами ответчиком, в ходе рассмотрения дела сторонами не оспариваются, что следует из содержания письменных возражений ответчика.

    Заёмщик Третьякова свои обязательства по договору займа в установленный договором срок не исполнила, долг до настоящего времени не погашен.

    Доказательств того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

При определении размера взыскиваемой суммы, суд исходит из следующего.

В соответствие с ч.2.1. ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

    Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу п.1 и п.8 ст.6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Размер полной стоимости займа, указанный в договоре займа от в 547,5% годовых, не превышает на 1/3 рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, которое согласно сведениям Банка России по договорам займа, заключенным на срок до 30 дней включительно на сумму не свыше 30 000 рублей, составляет 505,631%.

    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Материалами дела подтверждается, что Третьякова согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, в том числе о размере процентной ставки, после чего получил от истца денежную сумму займа.

    Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

    При таких обстоятельствах суд считает, что условия договора мирозайма, в том числе о размере процентной ставки в период просрочки по возврату займа, соответствуют данным требованиям закона.

    Применительно к договорам микрозайма, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, не предусмотрено применение средневзвешенной процентной ставки, в том числе в размере 13,32%.

    Особенности предоставления займа под проценты заёмщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данных Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

    В соответствие с п.1 ч.4 ст.3. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с ДД.ММ.ГГГГ) до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно размер процентов за пользование займом не должен превышать 72 500 рублей (29 000 рублей х 2,5).

    Указанные требования закона истцом соблюдены.

Как усматривается из материалов дела, согласно условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определён в 30 календарных дней, соответственно между сторонами был заключён договор краткосрочного займа.

    Согласно п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ составляет 1,5% в день (547,5% годовых).

    Соответственно размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 328 860 рублей (29 000 рублей х 1,5% х 756 дней пользования займом).

Ответчик задолженность в каком-либо размере не погасил.

Заявленный истцом размер процентов за пользование займом в 72 500 рублей не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (29 000 рублей х 2,5).

    При таких обстоятельствах заявленные исковые требования суд признаёт законными и обоснованными.

Копии договора потребительского кредита, справки о подтверждении перечисления, суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

          Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Третьяковой ФИО4 в пользу ООО МФК «Займер» сумму долга в размере 101 500 рублей, в том числе:

остаток основного долга - 29 000 рублей;

проценты по договору - 72 500 рублей;

Взыскать с Третьяковой ФИО5 в пользу ООО МФК «Займер» расходы по оплате государственной пошлины размере 3230 рублей.

          Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

            Судья                                                                            С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено 04 октября 2021 года.