Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2890/2022 ~ М-1944/2022 от 22.06.2022

№

                    Дело № 2-2890/2022

                  Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Савельевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском о взыскании с Савельевой Т.Н. задолженности по кредитному договору № от 30.11.2012 в размере 60 897,63 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2026,93 рублей.

    В обоснование иска указано, что на основании заявления Савельевой Т.Н. от 30.11.2012 ПАО «СКБ-банк» выпустил на имя Заемщика банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № от 30.11.2012. Порядок и условия пользования картой определены "Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условиями кредитования счета в ПАО "СКБ-Банк" и Тарифным справочником Банка, с которым Заемщик был ознакомлен и согласен. За период с 03.12.2012 по 12.01.2016 Заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у Банка на общую сумму 210 549,86 рублей, тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму. Акцептованная Банком оферта Заемщика является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета заключенным на условиях, указанных в заявлении – оферте Заемщика от 30.11.2012. В соответствии с условиями договора об овердрафте Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. По состоянию на 21.10.2021 общая сумма задолженности составляет 60 897,63 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 49 288,81 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 11 608,82 рублей. В настоящее время кредитный договор утерян.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не участвовала, извещена в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что на основании личного заявления Савельевой Т.Н. ПАО «СКБ-банк» выпустил на имя Заемщика банковскую дебетовую карту, открыл банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты

Из приложенных документов следует, что 30.11.2012 между Савельевой Т.Н. и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор №, истцом выдана ответчику банковская дебетовая карта и открыт банковский счет № с лимитом ....... руб. под .......% годовых - по основной процентной ставке за пользование кредитом и под .......% годовых - по льготной процентной ставке за пользование кредитом.

Исходя из Условий эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Банк» («Запаска») возврат денежных средств, израсходованных с использованием банковской карты, а также уплату процентов заемщик обязан производить ежемесячно.

Согласно Правил пользования лимитом кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») до истечения срока счета, в том числе в случае продления, уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляется в следующем порядке: до даты окончания расчетного периода клиент обязан возвратить не менее 5 % суммы задолженности по кредиту (погашать не менее 5% фактической задолженности по основному долгу), учитываемой на ссудном счете на начало первого операционного дня данного расчетного учитываемой на ссудном счете на начало первого операционного дня расчетного периода, но не менее 600 руб. (и не более суммы задолженности по кредиту); до даты окончания каждого расчетного периода клиент обязан уплатить в полном объеме сумму процентов, начисленных за календарный месяц, предшествующий данному расчетному периоду. До даты окончания каждого расчетного периода, следующего за датой отказа от использования лимита кредитования на будущее время, клиент обязан погашать 8,34 % от суммы задолженности по основному долгу, существующей на дату отказа от использования лимита кредитования, но не более суммы фактической задолженности по кредиту (п.п. 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.4.2 Правил).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик возврат кредита на условиях договора не осуществлял, в связи с чем по состоянию на 21.10.2021 общая сумма задолженности составила 60 897,63 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 49 288,81 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 11 608,82 рублей.

Доказательств погашения задолженности по договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат. Размер задолженности по основному долгу, процентам ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Кредитный договор № от 30.11.2012, на который истец ссылается в обоснование своих требований, суду не представлен в связи с его утратой. В подтверждение факта получения ответчиком денежных средств по указанному договору, истцом представлена выписка по счету, открытого по указанному договору. Иных документов, подтверждающих заключение договора и получение ответчиком денежных средств, в деле не имеется.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ч. 3 ст. 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания содержания копии платежного документа, а также подлинности подписи дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа.

Представленная истцом в материалы дела выписка из лицевого счета № является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику.

Содержание указанных документов свидетельствуют о том, что Савельевой Т.Н. были получены денежные средства.

Факт получения денежных средств должником не оспорен.

Доказательств недостоверности данных документов суду не представлено, в связи с чем, у суда нет оснований считать, что займ фактически не выдавался.

Суд считает, что утрата заключенного между сторонами договора не может являться основанием для отказа в иске, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оценка имеющихся в материалах дела документов позволяет установить действительную волю ответчика на заключение договора по открытию банковского счета для осуществления операций по карте и о предоставлении кредита, а представленная истцом выписка по лицевому счету свидетельствует о получении денежных средств Савельевой Т.Н.

Таким образом, Савельевой Т.Н. в пользу ПАО «СКБ-банк» по кредитному договору № от 30.11.2012 подлежит взысканию - сумма основного долга 49 288,81 рублей, проценты в размере 11 608,82 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        При подаче иска ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» произведена уплата государственной пошлины в общем размере 2026,93 руб., что подтверждается платежным поручением № орт ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

        Поскольку исковые требования удовлетворены в полном размере, то расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в сумме 2026,93 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                          РЕШИЛ:

    Иск Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с Савельевой Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 30.11.2012 в сумме 60 897,63 рублей, в том числе задолженность по кредиту (основной долг) – 49 288,81 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 11 608,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2026,93 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                       И.В.Поносова