Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5264/2023 ~ М-4114/2023 от 25.08.2023

Дело № 2-5264/2023

03RS0004-01-2023-004737-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Романовой Ю.Б.,

при секретаре Гуслине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению САО "РЕСО-Гарантия" к Каримовой И. Ф., Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. об изменении решения финансового уполномоченного № У-23-69394/5010-007 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

САО «Ресо-Гарантия» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Каримовой И. Ф., Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. об изменении решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, Новаком Д.В. в отношении САО «Ресо-Гарантия» принято решение № № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований Каримовой И.Ф.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, Новаком Д.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ с САО «Ресо-Гарантия» в пользу Каримовой И.Ф. взыскано страховое возмещение в размере 114 200 рублей и неустойка в размере 400 000 рублей.

САО Ресо-Гарантия» считает решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, Новака Д.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным и необоснованным.

На основании вышеизложенного, истец просит изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, Новака Д.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ, снизить размер взысканной неустойки.

В судебном заседании представитель истца Гайнуллина Р.Р. исковые требования поддержала, просила исковые требования удовлетворить, применить ст. 333 ГПК РФ.

Ответчик Каримова И.Ф. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена должным образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, представила возражение на исковое заявление.

Ответчик Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен должным образом, причина неявки неизвестна, представил возражение на исковое заявление.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств") основными принципами обязательного страхования являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 6 ФЗ ОСАГО объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. (п.7 Правил ОСАГО).

Согласно ч.1 ст.15 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций в том числе, если требования потребителя финансовых услуг вытекает из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Так согласно ч.1 ст. 22 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции РФ, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с п.п. «б» п.63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 года № 263, установлено, что размер страховой выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего определяется - в размере расходов, необходимых для привидения имущества в состояние, в котором оно находилось, до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

В соответствии с п.1, 4 ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с п.10 Правил обязательного страхования владельцев транспортных средств страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 000 руб.

В соответствии с п.21 ст.12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п.15.3 ст.12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как указано в Определении Верховного Суда РФ от 24 февраля 2015 года № 5-КГ14-131, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, то есть отвечать принципам разумности и справедливости.

В п.73 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий Баутского А.О., управлявшего транспортным средством № государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Каримову Н.М. транспортному средству № государственный регистрационный номер №

Гражданская ответственность Каримова Н.М. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в САО «Ресо-Гарантия» по договору ОСАГО серии № №.

Гражданская ответственность Баутского А.О. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии № №.

ДД.ММ.ГГГГ Каримов Н.М. обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО в рамках прямого возмещения убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 431-П. Каримов Н.М. также просил выплатить величину утраты товарной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлены акт осмотра.

САО «Ресо-Гарантия» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Каримова Н.М. о выдаче направления на СТОА ООО «ЕВРОКОЛОР» для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии № № Карином Н.М. умер от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от Каримовой И.Ф. в САО «Ресо-Гарантия» поступило заявление с просьбой выдать новое направление на СТОА для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства либо осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» письмом уведомила Каримову И.Ф. о выдаче направления на СТОА ООО «ЕВРОКОЛОР» для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ от Каримовой И.Ф. в САО «Ресо-Гарантия»поступило заявление с просьбой осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» письмом уведомила Каримову И.Ф. об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя Каримовой И.Ф. в САО «Ресо-Гарантия» поступило заявление с просьбой осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» письмом уведомила Каримову И.Ф. и представителя Каримовой И.Ф. о принятом решении осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ СТОА ООО «ЕВРОКОЛОР» уведомила САО «Ресо-Гарантию» об отказе от ремонта транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» осуществила выплату Каримовой И.Ф. страхового возмещения в размере 127 200 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ от Каримовой И.Ф. в САО «Ресо-Гарантия» поступило заявление с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, выплате неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения, возмещении расходов по оплате юридических услуг, почтовых расходов.

Согласно экспертному заключению № № ООО «НЭК-ГРУП» ДД.ММ.ГГГГ по инициативе САО «Ресо-Гарантия», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет: с учетом износа – 140 600 рублей; без учета износа – 232 907 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» осуществила доплату Каримовой И.Ф. страхового возмещения в размере 13 400 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «Ресо-Гарантия» от Каримовой И.Ф. поступило заявление с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, выплате неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения, возмещении расходов по оплате юридических услуг, почтовых расходов.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» письмом уведомила Каримову И.Ф. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в экспертной организации ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 254 800 рублей, с учетом износа составляет 154 400 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату дорожно-транспортного происшествия составляет 728 800 рублей.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, Новака Д.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ требования Каримовой И.Ф. удовлетворены частично, с САО «Ресо-Гарантия» в пользу Каримовой И.Ф. взыскано страховое возмещение в размере 114 200 рублей, неустойка в размере 400 000 рублей.

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказано.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения пункта 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Из материалов дела следует, что поскольку Каримов Н.Г. обратился в САО «Ресо-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении ДД.ММ.ГГГГ, то САО «Ресо-Гарантия» обязана произвести страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в связи с чем, неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» осуществила Каримовой И.Ф. выплату страхового возмещения в размере 127 200 рублей, то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, на 512 календарных дней.

Из решения финансового уполномоченного усматривается о том, что размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 651 264 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ САО «Ресо-Гарантия» осуществила Каримовой И.Ф. доплату страхового возмещения в размере 13 400 руб., то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40–ФЗ, на 561 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 75 714 рублей.

Общий размер неустойки составляет 726 438 рублей.

Уменьшение судом на основании ст. 333 ГК РФ размера неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного, допускается в исключительных случаях и с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что такое уменьшение неустойки является допустимым.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, вопреки доводам представителя САО «Ресо-Гарантия», финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования были созданы условия, необходимые для реализации обществу своего права на судебную защиту.

При этом, суд не усматривает оснований для снижения суммы неустойки ввиду отсутствия доказательств несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

В силу изложенного, правовых оснований для изменения решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает, решение является обоснованным, поскольку оно принято с учетом установленных выше обстоятельств, соответственно в рамках действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, исковые требования САО «Ресо-Гарантия к Каримовой И. Ф., Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. об изменении решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования САО «Ресо-Гарантия к Каримовой И. Ф., Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Новак Д.В. об изменении решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Ю.Б. Романова