Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-649/2022 ~ М-312/2022 от 21.02.2022

УИД 18RS0011-01-2022-000725-91

Решение                                                       № 2-649/2022

именем Российской Федерации

19 мая 2022 года                                                                                                                            г.Глазов

    Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А., с участием ответчика Малых Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк (далее - Сбербанк, Банк) к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

    Сбербанк обратился в суд с иском к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, мотивировав требования тем, что 21.08.2020 между Банком и ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику выдан кредит в сумме 72198 руб. под 16,9% годовых на срок по 21.08.2023. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. С 06.11.2020 погашение кредита прекратилось. 13.10.2020 заёмщик умер. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является Малых Е.В. Согласно расчёту по состоянию на 10.01.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 83310,75 руб. Истец на основании ст.ст.309, 310, 330, 810, 811, 450, 1152, 1153 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от 21.08.2020, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика Малых Е.В. задолженность по кредитному договору № от 21.08.2020 по состоянию на 10.01.2022 в размере 83310,75 руб., в том числе: основной долг – 69069,37 руб., проценты – 14 241,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины - 2699,32 руб.

    Определением суда от 21.02.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

    Протокольным определением от 22.04.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Гожимова Т.С.

    Представитель истца Сбербанк надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени рассмотрение дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    В судебном заседании ответчик Малых Е.В. с иском не согласилась, пояснила, что после смерти матери Малых Н.С. у нотариуса написала заявление об отказе от наследства, фактически в наследство не вступала. После смерти матери получила только пенсионные накопления. У матери ни движимого, ни недвижимого имущества не было. О кредитах ничего не знала.

    В судебное заседание третье лицо Гожимова Т.С. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

    Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями третье лицо Гожимова Т.С. не согласилась, пояснила, что умершая Малых Н.С. – её дочь, от наследства отказалась, у дочери ничего не было.

    В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

    Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст.167 ГПК РФ.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

        Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 1027700132195 20.06.1991, ИНН 7707083893.

        По смыслу положений статей 421 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

        В судебном заседании установлено, что 21.08.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключён кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) в соответствии с Общими условиями кредитования, согласно которому Банк выдал ФИО2 кредит на сумму 72198 руб. сроком на 36 месяцев под 16,9 % годовых (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

        В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п.3.1 Общих условий погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2570,46 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий).

        Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий).

        Факт выдачи кредита заёмщику ФИО2 на сумму 72198 руб. подтверждается выпиской по счёту №.

        Условия кредитного договора соответствуют требованиям ГК РФ. Данный договор сторонами подписан в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

        Таким образом, суд находит, что между Банком и заёмщиком ФИО2 сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

        Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

        На основании ст.810, ч.2 ст.819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из смысла ст.811, ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

        Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Из материалов дела усматривается, что ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора, в котором указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи Банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личной подписью заемщика.

        Из представленных суду документов видно, что заемщик ФИО2 с 06.11.2020 перестала вносить ежемесячные платежи по кредиту.

    Впоследствии Банку стало известно, что 13.10.2020 заемщик ФИО2 умерла, о чём Управлением ЗАГСа Администрации г.Глазова УР составлена запись о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о смерти.

        Согласно расчёту суммы задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 задолженность по состоянию на 10.01.2022 составляет 83310,75 руб., из которых: основной долг – 69069,37 руб., проценты – 14 241,38 руб.

        Доказательств погашения долга суду не представлено.

        Судом установлено, что наследниками первой очереди в силу ст.1142 ГК РФ после смерти ФИО2 являются её дочь Малых Е.В. и мать Гожимова Т.С.

        Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

        Банком ответчику Малых Е.В. направлено требование от 30.11.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

        В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

        В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

        Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

        Каких-либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.

        На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

        Статьёй 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

        На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

        Наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

        В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Согласно справке нотариуса г.Глазова ФИО4 № от 05.03.2022 после смерти 13.10.2020 ФИО2 заведено наследственное дело. В деле имеются заявления об отказе от наследства по всем основаниям от ФИО6 и Малых Е.В. Других заявлений в материалах наследственного дела не имеется. Сведений о наличии завещаний не имеется. По состоянию на 05.03.2022 свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.52).

        Как следует из информации ОГИБДД МО МВД России «Глазовский», сообщения Инспекции по надзору за технически состоянием самоходных машин и других видов техники на день смерти в собственности ФИО2 транспортные средства, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним отсутствовали (л.д.47,49).

         Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимости (л.д.46).

        Как следует из материалов дела, на момент смерти умершая ФИО2 проживала по адресу: УР, г.Глазов, <адрес>, собственником которой она не являлась.

        Из ответа АО «НПФ Сбербанк» от 15.04.2022 следует, что ФИО2 и Фондом был заключен договор от 03.12.2013 №. За выплатой средств пенсионных накоплений обращалась Малых Е.В., которой ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата пенсионных накоплений в размере 170651,04 руб. и 14.04.2022 г. – 4141,18 руб.

        В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 не отрицала, что ею получены пенсионные накопления умершей.

        Получение Малых Е.В. средств пенсионных накоплений умершей ФИО2 не свидетельствует о вступлении в права наследования, поскольку механизм и правовые основы выплат средств пенсионных накоплений отличны от норм, регламентирующих основания и порядок вступления в права наследования.

        В соответствии со ст.5 Федерального закона от 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации», средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

        Согласно ч.1 ст.38 указанного закона за счет средств пенсионных накоплений осуществляются выплаты накопительной пенсии, срочные пенсионные выплаты, единовременные выплаты, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии», в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

        Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатой средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, определен Правилами выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 №711.

        При этом, порядок выплаты пенсионных накоплений умершего застрахованного лица по своей сути схож с механизмом наследования, но имеет существенные правовые отличия, поскольку пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного лица, не являются его собственностью.

        Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в статье 1183 ГК РФ. Данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю. Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством. Средства пенсионных накоплений в состав наследственной массы, с учетом вышеуказанных положений закона, судом не включаются.

        На основании изложенного, суд приходит к выводу, что имущества, образующего наследственную массу, у Малых Н.С. не имеется.

        Доказательств того, что наследники умершей Малых Н.С. приняли наследство одним из способов, указанных в п. 2 ст.1153 ГК, не представлено.

        Статьёй 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

        Согласно п.63 указанного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

        При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

        В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

        Между тем, истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих обоснованность заявленного им иска.

        При указанных обстоятельствах, руководствуясь приведёнными правовыми нормами, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих факт принятия Малых Е.В. наследства, отсутствие доказательств наличия имущества ФИО2, суд приходит к выводу, что правовые основания, предусмотренные действующим законодательством, для возложения на Малых Е.В. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 отсутствуют.

        На основании изложенного, суд находит исковое заявление ПАО Сбербанк к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, не подлежащим удовлетворению.

        Согласно ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

        Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

    исковые требования ПАО Сбербанк к Малых Е.В. о расторжении кредитного договора № от 21.08.2020, взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.08.2020 в размере 83310,75 руб., из которых: основной долг – 69069,37 руб., проценты за пользование кредитом – 14 241,38 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины - 2699,32 руб. с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

    Судья                                                                                           Н.В. Черняев

    Мотивированное решение составлено 27.0.5.2022.