Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-340/2023 ~ М-146/2023 от 21.02.2023

39RS0019-01-2023-000254-86

Дело №2-340/2023

именем Российской Федерации

28 марта 2023 года

Советский городской суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Сергеевой Веронике Викторовне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2020 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.04.2020 за период с 14.09.2021 по 08.02.2023 (включительно) в размере 147 324,33 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 146,49 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и Сергеевой В.В. 25.04.2020 года заключён кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк выдал заёмщику кредит в сумме 195 205,40 руб. на срок 36 месяцев под 13,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 04.12.2012 Сергеева В.В. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключённым между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключённым с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил своё согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.15. ДБО Банк имеет право в

    одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчёте на Счёту Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16. ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путём подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Сергеева В.В., с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. С использованием Карты клиент получает возможность совершать определённые ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам Банка через удалённые каналы обслуживания (п.1.9. ДБО). Из заявления на получение дебетовой карты Сбербанк -Maestro «Momentum» в рамках ДБО № от 04.12.2012, следует, что ответчик подтвердила своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифам и ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 21.10.2017 Сергеева В.В. подала в Банк заявление с просьбой о подключении к её номеру телефона № - услуги «Мобильный банк». 04.12.2012 Сергеева В.В. самостоятельно осуществила удалённую регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС - сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 11.04.2020 Сергеевой В.В. выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.04.2020 Сергеевой В.В. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Сергеевой В.В. был введён пароль подтверждения, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены её простой электронной подписью. Согласно выписке по счёту клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.04.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 195 205,40 руб. на счёт №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме. Согласно п.3.1., п.3.2. Кредитного договора заёмщик приняла на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплачивать проценты одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору

неустойку в размере 20% годовых. Поскольку Сергеева В.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 14.09.2021 по 08.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 147 324,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 237,33 руб.; просроченный основной долг - 122 087,00 руб. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование ответчиком до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на положение статьей 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит расторгнуть кредитный договор № от 25.04.2020 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Сергеевой В.В. задолженность по кредитному договору № от 25.04.2020 за период с 14.09.2021 по 08.02.2023 (включительно) в размере 147 324,33 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск.

Ответчик Сергеева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлена надлежащим образом. Представитель ответчика, действующая на основании доверенности от 12.11.2021 Ковтик Д.А., в представленном письменном отзыве с заявленными исковыми требованиями банка согласилась. Пояснила, что кредитная задолженность у ответчика возникла в связи с тяжёлой материальной ситуацией, в настоящее время доход Сергеевой В.В. от трудовой деятельности не позволяет произвести расчёт с кредитором. Просит рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

            В соответствии с ч. 1 ст. 432, ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного    сторонами,    или    обмена письмами, телеграммами,

электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор

потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или. иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться

надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение, его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 25.04.2020 Банк на основании направленной 11.04.2020 ответчиком через систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона: 79114656071 Заявки по потребительскому кредиту на рефинансирование кредитов (ЕФС) (введённый заёмщиком пароль подтверждения, заявка на кредит, подтверждены простой электронной подписью заёмщика) выдал ответчику, посредством перечисления на открытый заёмщику сберегательный счёт № в рамках Договора банковского обслуживания № от 04.12.2012, кредит на рефинансирование в сумме 195 205,40 руб. под 13,9% годовых на 36 месяцев, с программой защиты жизни и здоровья 14 054,79 руб.. Счёт зачисления *264150. Кредитный договор, заключён с ответчиком через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО), состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), предусмотренный условиями Договора банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - ДБО), вступившие в силу с 28.03.2020.

Сторонами определено, что договор считается заключённым между Сергеевой В.В. и Банком в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счёт №, открытый на имя заёмщика у кредитора, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита установлен в 36 месяцев с даты его фактического предоставления (пункты 1, 2, 4 и 17 Индивидуальных условий кредитования).

После подтверждения ответчиком акцепта оферты на кредит, Банк направил на адрес электронной почты заёмщика, График платежей, присвоив Кредитному договору №, служащий для идентификации Кредитных обязательств заёмщика.

Таким образом, 25.04.2020 между ПАО Сбербанк и Сергеевой В.В. заключён Кредитный договор №, согласно которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 195 205,40 рублей на цели личного

потребления, в том числе, на погашение задолженности по Первичному кредиту (п.11. Индивидуальных условий), на сберегательный счёт №, ранее открытый на имя ответчика, на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.п.1.,2.,4. Индивидуальных условий, Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 195 205,40 руб. сроком на 36 месяцев - по 25.04.2023, процентная ставка 13,90% годовых. Размер платежа составляет 6 662,18, кроме последнего платежа - 6 649,03 руб., оплата должна производится заёмщиком ежемесячно - 14 числа каждого месяца. Заёмщик обязался исполнить обязательства перед Банком путём перечисления денежных средств со Счёта погашения в соответствии с ОУ (п.6., п.8. Индивидуальных условий). В соответствии с п.12. Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий Договора, заёмщик уплачивает неустойку - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что заёмщик своим распоряжением поручил Банку с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении Кредита, зачислить сумму кредита на счёт №, открытый в Банке. Заёмщик поручил кредитору перечислить, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения Задолженности по Договору, со счёта №,00 руб. на счёт №, открытый в ООО «РУСФИНАНС БАНК» (Первичный кредитор), в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 03.12.2018, заключённому с данным Первичным кредитором; 52 251,00 руб. на счёт №, открытый АО «АЛЬФА-БАНК» (Первичный кредитор) в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от 14.03.2013, заключённому с данным Первичным кредитором (п.18., п.20. Индивидуальных условий).

Кредитная документация, Кредитный договор заключён с Сергеевой В.В. через систему удалённого доступа «Сбербанк-Онлайн» через дистанционное обслуживание. Доступ предоставлен ответчику на основании Заявления клиента на предоставление банковского обслуживания в ПАО Сбербанк - Северо-Западный ПАО Сбербанк, путём предоставления простой электронной подписи, подключённой ответчику на основании её Заявления- анкеты на получения Потребительского кредита. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путём формирования файлов кредитной документации, распечатанной и приложенной к исковому заявлению. Сергеева В.В. подписала Кредитный договор и иную документацию путём проставления простой электронной подписи в соответствии с Договором банковского обслуживания в ПАО Сбербанк, подтвердила получение кредита, зачисленного на текущий счёт, открытый на её имя в ПАО Сбербанке №. Подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление на банковское обслуживание в ПАО Сбербанк ФИО1 заявила о присоединении в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, к действующей редакции Условиям выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и заключила Договор банковского обслуживания физического лица в Банке (далее - ДБО).

Сергеева В.В. при оформлении Индивидуальных условий кредитования предоставлением своей простой электронной подписи, подключённой Банком к услуге «Мобильный банк» на основании её Заявки по потребительскому кредиту на рефинансирование подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия Кредитного договора от 25.04.2020, в том числе Общие условия кредитования, согласна с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлена (п.14 Индивидуальные условия кредитования).

Личность заемщика удостоверена работником банка, на основании паспорта <данные изъяты> указанного в анкете клиента, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Порядок заключения кредитного договора и его условия приведенным выше требованиям закона не противоречат.

ПАО «Сбербанк России» 25.04.2020 перечислил денежные средства в размере 195 205,40 руб. Сергеевой В.В. на открытый на её имя счёт №, чем совершил акцепт подписанных электронной подписью Сергеевой В.В. Индивидуальных условий кредитования и выполнив свои обязательства по предоставлению кредита.

Сергеева В.В. по условиям Кредитного договора обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствие с Общими условиями кредитования путём перечисления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 662,18 руб. в сроки, установленные Графиком платежей, путём перечисления денежных средств со Счёта погашения в соответствии с Общими условиями (пункты 6, 8 Индивидуальных условий кредитования).

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в виде уплаты кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В п.14 Индивидуальных условиях кредитования, которые удостоверены электронной подписью заёмщика Сергеевой В.В., отражено, что Сергеева В.В. с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Исходя из представленных в материалах дела доказательств, судом установлено, что Сергеева В.В., воспользовавшись предоставленными Банком кредитными денежными средствами, перечисленными на её счёт, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла принятые им перед Банком денежные обязательства по возврату в установленные договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.

В результате, у Сергеевой В.В. образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, имеющимися в развернутом расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 08.02.2023, который содержит информацию о движении денежных средств по счёту № по договору № от 25.04.2020.

В силу предусмотренного статьёй 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик Сергеева В.В. не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила, с заявленной истцом суммой кредитной задолженности по договору № от 25.04.2020 согласилась.

Банком ответчику направлено требование от 19.09.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 19.10.2022. Однако, обязанность по возврату задолженности заемщиком не исполнена.

Судебный приказ № от 18.11.2022, вынесенный мировым судьёй 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области о взыскании с Сергеевой В.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по данному кредитному договору № от 25.04.2020 отменён 27.12.2022, на основании ст. 129 ГПК РФ.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предусмотренной договором.

По состоянию на 08.02.2023 задолженность заёмщика Сергеевой В.В. перед Банком по названному выше кредитному договору составила 147 324,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 122 087,00 руб.; просроченные проценты - 25 237,33 руб.

Проверяя сумму кредитной задолженности заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со статьёй 333 ГК РФ снижению не подлежат.

Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, установленное судом обстоятельство неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору № от 25.04.2020, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении Кредитного договора № от 25.04.2020, заключенного ПАО Сбербанк с Сергеевой В.В., подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, подлежит взысканию 10 146,49 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Сергеевой Веронике Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Вероники Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.04.2020 года за период с 14.09.2021 по 08.02.2022 (включительно) в размере 147 324 (сто сорок семь тысяч триста двадцать четыре) рубля 33 копейки, из которых: просроченный основной долг - 122 087,00 руб.; просроченные проценты - 25 237,33 руб.

    Расторгнуть Кредитный договор №, заключённый 25.04.2020 между ПАО Сбербанк и Сергеевой Вероникой Викторовной.

Взыскать с Сергеевой Вероники Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 146 (десять тысяч сто сорок шесть) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 04.04.2023.

И.В. Понимаш