Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7684/2023 ~ М-5065/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-7684/2023

УИД:50RS0028-01-2023-006852-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2023 года      г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Молевой Д.А.,

при помощнике Сорокиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Холзакова Михаила Владимировича к ПАО Банк ВТБ о признании одностороннего отказа в предоставлении банковских услуг незаконным, о признании требования об изъятия паспорта гражданина РФ не законным, об обязании обновить персональные данные, предоставлении доступа к счетам, взыскании судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО Банк ВТБ о признании одностороннего отказа в предоставлении банковских услуг незаконным, о признании требования об изъятия паспорта гражданина РФ не законным, об обязании обновить персональные данные, предоставлении доступа к счетам, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований ФИО2 указал, что в ДД.ММ.ГГГГ года заменил документ удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации. Для актуализации персональных данных и предоставления доступа к управлению и распоряжению денежными счетами истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение ПАО Банк ВТБ по адресу: <адрес> При обращении, для идентификации личности истец предъявил в развернутом виде паспорт, однако сотрудник банка потребовал передать паспорт ему в руки, истец отказался, предложит идентифицировать данные паспорта из его рук. На что сотрудник банка в одностороннем порядке отказал в предоставлении всех банковских услуг. Истец считает, что сотрудником банка было ограничено его право на пользование и распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах ПАО Банк ВТБ. По изложенным основаниям, истец обратился в суд к ПАО Банк ВТБ с требованием о признании одностороннего отказа в предоставлении банковских услуг незаконным, о признании требования об изъятия паспорта гражданина РФ не законным, об обязании обновить персональные данные без передачи паспорта в руки сотруднику банка, предоставлении доступа к счетам.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила в иске отказать.

Суд, выслушав стороны, изучив заявленные истцом требования и их основания, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 6 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Банком России принято Положение от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (зарегистрировано в Минюсте РФ 04.12.2015; регистрационный N 39962).

В соответствии с абзацем 3 пункта 1.1 названного Положения кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (далее - представитель клиента).

Кроме того, кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции РФ 06.04.2012 N 23744, 27.01.2004 N 31125, 06.03.2004 N 31531, 24.07.2014 N 33249, 10.04.2015 N 36828, независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Пунктом 1.3 Положения предусмотрены случаи, при которых идентификация клиента не проводится, однако они не распространяются на идентификацию представителей указанных лиц.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, должны быть действительными на дату их предъявления. Для проверки паспортов банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС (для того чтобы установить действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта).

Судом установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ года истец по достижении возраста № лет заменил документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.

Для актуализации персональных данных и предоставления доступа к управлению и распоряжению денежными счетами истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение ПАО Банк ВТБ по адресу: <адрес>.

При обращении, для идентификации личности истец предъявил в развернутом виде новый паспорт, однако сотрудник банка потребовал передать паспорт ему в руки, истец отказался, предложил идентифицировать данные паспорта из его рук. На что сотрудник банка в одностороннем порядке отказал в предоставлении всех банковских услуг.

Истец считает, что сотрудником банка было ограничено его право на пользование и распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах ПАО Банк ВТБ.

По изложенным основаниям, истец обратился в суд к ПАО Банк ВТБ с требованием о признании одностороннего отказа в предоставлении банковских услуг незаконным, о признании требования об изъятия паспорта гражданина РФ не законным, об обязании обновить персональные данные без передачи паспорта в руки сотруднику банка, предоставлении доступа к счетам.

Проанализировав требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, согласно которым организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами, а именно данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; а также содержание запросов Росфинмониторинга, предусматривающих представление копий паспортов лиц, имеющих право на проведение финансовых операций по счетам, суд приходит к выводу о том, что действия сотрудника банка соответствовали вышеуказанным требованиям и положениям.

Необходимость документальной фиксации паспортных данных клиента предусмотрена положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Вместе с тем истец отказал в предъявлении сотруднику банка копии паспорта с целью копирования его страниц, в связи с чем, кассовым работником обоснованно было отказано в осуществлении доступа к управлению и распоряжению денежными счетами, в обновлении персональных данных.

Суд делает вывод что, сотрудник ПАО Банк ВТБ отказал в одностороннем порядке в предоставлении истцу доступа к управлению и распоряжению денежными счетами, а так же в обновлении персональных данных, поскольку истец отказался исполнить его законное требование по предоставлению копии паспорта, а именно отказал в предъявлении паспорта для осуществления копирования его страниц. Предъявление данного требования основано на внутренних инструкциях банка, согласно которым копия паспорта подлежит приобщению к банковским документам.

Разрешая заявленные требования, суд не находит оснований для признания действий банка, выразившихся в отказе истцу в предоставлении доступа к управлению и распоряжению денежными счетами, а так же в обновлении персональных данных незаконными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные выше нормы права, оснований для удовлетворения требований ФИО2 не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о признании одностороннего отказа в предоставлении банковских услуг от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, о признании требования об изъятия паспорта гражданина РФ для индентификации личности истца не законным, об обязании обновить персональные данные истца, предоставлении доступа к денежным средствам истца находящихся на счетах Банка ВТБ (ПАО), взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд, в течение одного месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10.11.2023.

Председательствующий Д.А. Молева