Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2024 (2-8/2023; 2-257/2022;) ~ М-230/2022 от 28.07.2022

Дело № 2- 2/2024                                                                                         

УИД 27RS0017-01-2022-000381-95                                                                                                  

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2024 года                                     с. Троицкое

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего Сосницкой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Куренковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Муниципальному образованию «Сельское поселение «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края в лице администрации «Сельского поселения «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края, Бельды Руслану Александровичу, Бельды Ольге Александровне о расторжении и взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Муниципальному образованию «Сельское поселение «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края в лице администрации «Сельского поселения «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края о расторжении и взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика Бельды А.Б.

В обоснование иска указано, что 24.10.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Бельды А.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №, выдан кредит в сумме 145976 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 18,9% годовых.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от 08.02.2021 года у наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные Страховой компанией документы в распоряжении банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельно их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов наследниками заемщика у банка отсутствуют. При этом согласно ответа Страховой компании от 22.07.2021 года, решение по страховой выплате не может быть принято, без запрошенных у наследников документов.

В ходе досудебного урегулирования проблемной задолженности Банку не удалось установить родственников умершего заемщика.

В связи с этим банк просит расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2019 года и взыскать с Муниципальному образованию «Сельское поселение «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края в лице администрации «Сельского поселения «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края долг умершего заемщика Бельды А.Б. в 153789 рублей 46 копеек и государственную пошлину в размере 10275 рублей 79 копеек.

Определением суда от 14.09.2022 года к участию в деле привлечены в качестве соответчиков дети умершего заемщика Бельды Руслан Александрович и Бельды Ольга Александровна.

Определением суда от 10.11.2022 года к участию в деле привлечено в качестве третьего заинтересованного лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Администрации сельского поселения «Село Дада» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бельды Р.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с заявленными исковыми требованиями согласен в полном объеме.

Ответчики Бельды О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в его отсутствие и учесть, что после смерти отца она в наследство не вступала.

Представитель третьего заинтересованного лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положения п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24.10.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Бельды А.Б. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 145976 рублей 00 копеек, процентная ставка - 18,9% годовых, на 48 месяцев.

Заемщик с тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался выполнять Условия Договора, что подтверждается подписанием «Индивидуальных условий договора потребительского кредита».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Бельды А.Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ выданного отделом ЗАГС администрации Нанайского муниципального района. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.

По состоянию на 11.05.2022 года общая задолженность по кредитному договору составляет - 153789 рублей 46 копеек из них: ссудная задолженность 119044 рубля 79 копеек, просроченные проценты - 34744 рубля 67 копеек.

Со стороны заемщика нарушены условия кредитного договора - допущена просрочка внесения платежей, в связи с чем у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ и Общих условий требовать расторжения договора займа, досрочного возврата суммы займа, уплаты начисленных процентов, ввиду чего требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключенкредитныйдоговор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).              Размер задолженности, подлежащейвзысканиюснаследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее изкредитногодоговора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что Бельды Р.А. и Бельды О.А. являются детьми Бельды А.Б. и наследниками первой очереди.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследственного имущества, в частности, если наследник: вступил во владение, либо в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям представленным нотариусом Нанайского нотариального округа Хабаровского края от 05.09.2023 года, наследственное дело после смерти Бельды А.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ не открывалось.

Согласно выписок из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Хабаровскому краю от 11.08.2022 года следует, что правообладателем 1/5 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка под строительство жилого дома по адресу: <адрес> является Бельды Александр Борисович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, кадастровая стоимость жилого дома 1091296 рублей 96 копеек, кадастровая стоимость земельного участка 459645 рублей 70 копеек.

В ходе рассмотрения дела установлено, что сын Бельды А.Б. - Бельды Р.А., зарегистрирован по адресу: <адрес>, является собственником 1/5 доли на указанное жилое помещение, фактически вступил во владение и управление наследственным имуществом, намерен вступить в право наследование на часть жилого дома и земельный участок, после возвращения с СВО, исковые требования признает.

Таким образом, требования истца к Муниципальному образованию «Сельское поселение «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края в лице администрации «Сельского поселения «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края и Бельды О.А. являются необоснованными и незаконными, поскольку указанное выше наследственное имущество не является выморочным, а Бельды А.А. с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, фактических действий по принятию наследства не осуществляла.

При заключении кредитного договора № от 24.10.2019 года на основании личного заявления заемщик Бельды А.Б. выразил согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика на условиях, изложенных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Срок страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Первичное диагностирование критического заболевания» и «Дистанционная медицинская консультация» исчисляется с даты подписания заявления - 24.10.2019 года. Срок страхования по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» - дата, следующая за 90-м календарным днем с даты подписания заявления. Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам - дата, соответствующая последнему дню срока, равного 48 месяцам с даты подписания заявления.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

На основании п. 3 ст. 961 ГК РФ правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п. 3.1.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно Заявлению.

В соответствии с п. 7.1 заявления Бельды А.Б. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 24.10.2019 года выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк» по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Судом установлено, что выгодоприобретатель сообщил страховщику о наступлении страхового случая по договору страхования.

Как следует из п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также п. 3.10 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, клиент (физическое лицо, которому страхователь предоставил(ит) потребительский кредит) (родственники/представитель) предоставляет в банк документы, список которых в отношении каждого страхового случая определен соответствующими Условиями.

Письмом № 270-04Т-02/684418 от 22.07.2021 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщал наследникам Бельды А.Б. о необходимости предоставления дополнительных документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате.

Таким образом, истец как выгодоприобретатель по договорам страхования, выполнил свою обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая.

Однако, родственники (наследники) застрахованного лица Бельды А.Б. на которых лежит обязанность по предоставлению иных документов, необходимых для принятия решения о признании смерти Бельды А.Б. страховым случаем, указанную обязанность не выполнили, ввиду чего требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, являются обоснованными.

Учитывая, что наследственное имущество, перешедшее к наследнику Бельды Р.А. от отца Бельды А.Б. состоит из недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, стороны не заявили ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы, ответчиками не представлено возражений и соответствующих доказательств того, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требования кредитора, суд полагает, что его стоимость превышает задолженность наследодателя по кредитному договору от 24.10.2019 года № в размере 153789 рублей 46 копеек и его достаточно для удовлетворения требований кредитора. В связи с эти суд не усматривает оснований для производства экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, и в порядке, установленном статьей 56 ГПК РФ, не опровергнут, в связи с чем суд признает его правильным.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу. Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредиту умершего заемщика подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию не только задолженность, но и госпошлина, уплаченная банком при обращении в суд.

Руководствуясь статьями194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Муниципальному образованию «Сельское поселение «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края в лице администрации «Сельского поселения «Село Дада» Нанайского муниципального района Хабаровского края, Бельды Ольге Александровне о расторжении и взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика- отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бельды Руслану Александровичу о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 24.10.2019 года заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Бельды Александром Борисовичем.

Взыскать с Бельды Руслана Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт 0814 296058 выдан УФМС России по Хабаровскому краю в Нанайском районе 26.06.2015 года, код подразделения 270-018, СНИЛС 149-988-399-64, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 года в размере 153789 рублей 46 копеек, а так же государственную пошли в размере 10275 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено: 04 апреля 2024 года.

Судья                                                                Сосницкая Е.В.