Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-540/2023 от 27.03.2023

Дело № 2-540/2023

26RS0028-01-2022-000621-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград           10 апреля 2023 года

    Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО "Агентство Судебного Взыскания" к Третьяковой И.В. о взыскании задолженности по договору займа ( микрозайма ),

УСТАНОВИЛ:

ООО "Агентство Судебного Взыскания" обратилось в суд с иском к Третьяковой И.В. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, мотивируя следующими доводами.

3 ноября 2020 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофииннсовая компания «ЗаЙМИГО» (далее - «Общество») и Третьяковой И.В. (далее - «Ответчик») заключен договор потребительского займа --- (далее - «Договор»).

Между Ответчиком и Обществом был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия), и Правилах предоставления микрозаймов (Далее - Правила) размещенных на сайте www.zaymigo.com. Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт www.zaymigo.com, и в созданном Личном кабинете заполняет и направляет Кредитору Анкету, тем самым подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми Правилами, путем проставления простой электронной подписи.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте www.zaymigo.com

Электронной подписью Заёмщика является Одноразовый пароль - уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет coбой ключ Электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.201 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества предоставляемый Заемщику посредством направления CMC-сообщения (SMS) на Подтвержденный номер телефона Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания Электронного документа или несколько Электронных документов, объединенных в один пакет документов.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщик Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Заимодавцем путем перевода на банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк»(оператора платежной системы Contac системы Рапида) и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»).

Общество исполнило свои обязательства по Договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежным средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результат чего образовалась задолженность.

Подключение дополнительных услуг происходит исключительно по инициативе Заемщика. С момента подписания данного Договора Заемщик дает согласие на получение всех вышеуказанных услуг.

Предоставление вышеуказанных услуг оказывается Заемщику Обществом бесплатно. Однако, в случае погашения Заемщиком микрозайма или его части в день выдачи микрозайма, стоимость данных услуг составляет (Пять) процентов от суммы микрозайма; в случае нарушения Заемщиком условий Договора микрозайма стоимость данных услуг составляет 10 (Десять) процентов от оставшейся непогашенной суммы микрозайма.

Заключение настоящего Договора осуществляется посредством Личного кабинета Заёмщика информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (онлайн).

Договор подписывается посредством использования аналога собственноручной подписи.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательств кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором.

Общество уступило права (требования), вытекающие из Договора, Обществу с ограничение ответственностью «Агентство судебного взыскания» (Далее - «Истец»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) --- от 26.05.2021 г., выпиской из Приложения --- к Договору уступки прав (требований). --- от 26.05.2021 г. (Реестр уступаемых прав), а также платежным поручением об оплате по Договору уступки прав (требований).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации или Индивидуальными условиями, содержащими условие о запрете уступки, согласованное при заключении Договора.

Общество своевременно направило уведомление об уступке прав требования путем CMC информирования.

Задолженность перед Истцом за период с 21.11.2020 (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 (дата Договора цессии) составляет 62 500 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 25 000 руб.; сумма задолженности по процентам и штрафам - 35 760,27 руб.; сумма задолженности по пеням - 1 739,73 руб., сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (Функционал ЛК, CMC – Информирование т.д.) - 0 руб.

Проценты по займу, начисленные Кредитором, ограничены в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе начислят проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20 (Двадцать) процентов годовых; непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых Заемщиком в соответствии с настоящим Договором потребительского займа.

Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 19 августа 2021 г.

Учитывая изложенное, истец просит суд: взыскать с Третьяковой И.В. в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа ---, образовавшуюся за период с 21.11.2020 (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 (дата договора цессии) в размере 62 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 075 руб.

В судебное заседание истец ООО «АСВ» не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением, в тексте искового заявления просит о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

В судебное заседание ответчик Третьякова И.В., извещенная о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом (заказным письмом) по адресу регистрации и жительства: ..., не явилась, предоставила письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что 3 ноября 2020 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофииннсовая компания «ЗаЙМИГО» (далее - «Общество») и Третьяковой И.В. (далее - «Ответчик») заключен договор потребительского займа --- (далее - «Договор»).

    Между Ответчиком и Обществом был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займ.

    В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфер( финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем, договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

    В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая ( помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

    В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сеть "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия), и Правилах предоставления микрозаймов (Далее - Правила) размещенных на сайте www.zaymigo.com. Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт www.zaymigo.com, и в созданном Личном кабинете заполняет и направляет Кредитору Анкету, тем самым подтверждает, что ознакомлен и согласен со всеми Правилами, путем проставления простой электронной подписи.

    Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

    Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте www.zaymigo.com

    Электронной подписью Заёмщика является Одноразовый пароль - уникальный конфиденциальный символьный код (последовательность цифровых или буквенно-цифровых символов), который представляет coбой ключ Электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.201 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», формируемый с помощью программно-технических средств Общества предоставляемый Заемщику посредством направления CMC-сообщения (SMS) на Подтвержденный номер телефона Одноразовый пароль может быть однократно использован для подписания Электронного документа или несколько Электронных документов, объединенных в один пакет документов.

    Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

    Но смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: права участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

    В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядке использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

    При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

    Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщик Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

    В соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Заимодавцем путем перевода на банковскую карту, наличными в пунктах выдачи АО «Киви Банк»(оператора платежной системы Contac системы Рапида) и наличными в пунктах выдачи системы «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»).

    Общество исполнило свои обязательства по Договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Данные обстоятельства не опровергнуты ответчицей.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Вместе с тем, Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результат чего образовалась задолженность.

    Таким образом, у Заимодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Также, Клиентом может быть подписан договор на оказание дополнительных услуг предметом которого является предоставление Обществом Заемщику, в соответствии с условиями настоящего Договора, услуг по получению Заемщиком доступа к полному функционалу Личного кабинета на сайте www.zaymigo.com, а именно услуг по онлайн-погашению Договора микрозайма; услуг по онлайн обращению к сотрудникам Общества по вопросам связанным с Договором микрозайма; услуг по начислению бонусов за совершение определенных действий; услуг по предоставлению sms-информирования о статусе микрозайма, сроках платежей по микрозайму, заключении/расторжении Договора микрозайма, о возможности реструктуризации микрозайма, о суммах, внесенных счет погашения задолженности по Договору микрозайма, о способах погашения задолженности по Договору микрозайма, об индивидуальных промо-кодах на получение скидки на процентную ставку по Договору микрозайм услуг по предоставлению email-информирования о статусе микрозайма, сроках платежей по микрозайму, заключении/расторжении Договора микрозайма, о возможности реструктуризации микрозайма, о суммах, внесенных счет погашения задолженности по Договору микрозайма, о способах погашения задолженности по Договоу микрозайма, об индивидуальных промо-кодах на получение скидки на процентную ставку по Договору микрозайм Также предметом настоящего Договора является оказание услуг по предоставлению Кредитного отчета по форме ООО «Займиго МФК» по запросу Заемщика.

    Подключение дополнительных услуг происходит исключительно по инициативе Заемщика. С момента подписания данного Договора Заемщик дает согласие на получение всех вышеуказанных услуг.

Предоставление вышеуказанных услуг оказывается Заемщику Обществом бесплатно. Однако, в случае погашения Заемщиком микрозайма или его части в день выдачи микрозайма, стоимость данных услуг составляет (Пять) процентов от суммы микрозайма; в случае нарушения Заемщиком условий Договора микрозайма стоимость данных услуг составляет 10 (Десять) процентов от оставшейся непогашенной суммы микрозайма.

    Заключение настоящего Договора осуществляется посредством Личного кабинета Заёмщика информационно — телекоммуникационной сети «Интернет» (онлайн).

    Договор подписывается посредством использования аналога собственноручной подписи.

    Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательств кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Общество уступило права (требования), вытекающие из Договора, Обществу с ограниченой ответственностью «Агентство судебного взыскания» (далее - «Истец»), что подтверждается Договором об уступке прав (требований) --- от ***, выпиской из Приложения --- к Договору уступки прав (требований). 26/05/21 от 26.05.2021(Реестр уступаемых прав), а также платежным поручением об оплате по Договору уступки прав (требований).

    Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности: peг. ----КЛ от ***).

Реестр уступаемых прав передан цедентом в электронной форме посредством электронного канала связи при помощи использования определённого протокола передачи файлов File Transfer Protocol-FTP с контрольньным зашифрованным соединением для обеспечения безопасности передачи данных.

    Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лип в обязательстве на основании сделки" и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Согласно положениям ст. 382 ГПК РФ, договор уступки прав требования является формой замены стороны в договоре займа, и лицо, которому требование уступлено, стало стороной договора займа, то есть заключило с ответчиком сделку в простой письменной форме.

    Согласно приведенного истцом расчета задолженность ответчика Третьяковой И.В. перед Истцом за период с 21.11.2020 (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 (дата Договора цессии) составляет 62500 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 25000 руб.; сумма задолженности по процентам и штрафам - 35760,27 руб.; сумма задолженности по пеням - 1739,73 руб.

    Проценты по займу, начисленные Кредитором, ограничены в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20 (Двадцать) процентов годовых в; непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

    Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа, процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых Заемщиком в соответствии с настоящим Договором потребительского займа.

    Истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. 19.08.2021 и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Петровского района Ставропольского края мировым судьей судебного участка № 3 Петровского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа --- от 03.11.2020, который определением от 09 февраля 2022 был отменён по заявлению Третьяковой И.В.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Доказательств возврата суммы денежных средств истцу, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

    При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании Третьяковой И.В. в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа ---, образовавшейся за период с 21.11.2020 (дата выхода на просрочку) по 26.05.2021 (дата договора цессии) в размере 62 500 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 075 руб., оплата которой истцом подтверждена платежными поручениями --- от 23.07.2021 и --- от 18.03.2022 (л.д.51,52)

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО "Агентство Судебного Взыскания" к Третьяковой И.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма ) - удовлетворить.

Взыскать с Третьяковой И.В., *** года рождения, уроженки ..., паспорт ---, выдан ГУ МВД России по ... ***, проживающей по адресу: ..., в пользу ООО "Агентство Судебного Взыскания" ИНН ---, ОГРН ---, адрес: ..., задолженность по договору займа --- от 03.11.2020 образовавшуюся за период с 21.11.2020 по 26.05.2021 состоящую из: задолженности по основному долгу - 25 000 руб., суммы задолженности по процентам и штрафам - 35 760,27 руб.; суммы задолженности по пеням - 1 739,73 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 075 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца.

Судья                                 О.В.Ромась