Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1077/2024 ~ М-854/2024 от 24.05.2024

Принято в окончательной форме 29.07.2024 г.

УИД 76RS0021-01-2024-001257-39

Дело № 2-1077/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2024 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Чурочкину А.А, Краснощековой Н.А, обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Кредит Коллект» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с Чурочкина А.А., Краснощековой Н.В. просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837049, 09 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 11570,49 руб.; взыскать с Краснощековой Н.А. расходы на уплату государственной пошлины в размере 3000 руб., с ООО ПКО «Кредит Коллект» расходы на уплату государственной пошлины в размере 3000 руб.; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Краснощековой Н.А. недвижимое имущество – 1/2 долю здания с кадастровым номером № и 1/2 долю земельного участка с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>б; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ООО ПКО «Кредит Коллект» недвижимое имущество – 1/2 долю здания с кадастровым номером № и 1/2 долю земельного участка с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив общую начальную продажную цену предмета залога 3169080 руб., путем его продажи с публичных торгов. Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу ПАО «Транскапиталбанк» подлежит сумма долга Чурочкина А.А., Краснощековой Н.А. перед ПАО «Транскапиталбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности на дату удовлетворения требований ПАО «Транскапиталбанк» (на дату погашения задолженности) включая: - сумма просроченного основного долга – 716115,45 руб., сумма просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 75721,35 руб., сумма текущих процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 939, 17 руб., пени по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 36100,42 руб., пени по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7856,29 руб., пени по процентам на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.– 316,41 руб., - сумма процентов за пользование кредитом в размере 12,90 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Чурочкиным А.А., Краснощековой Н.А. суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % в день от размера задолженности по основному догу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения Чурочкиным А.А., Краснощековой Н.А. суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Транскапиталбанк» (в настоящее время ПАО «Транскапиталбанк») и Чурочкиным А.А., Краснощековой Н.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщикам кредитную линию лимитом 1 200 000,00 руб. сроком на 240 месяцев под 16,00 % годовых (или 19,50 % годовых в зависимости от условий страхования заемщиками). Заемщики в обспечение исполнения обязательств по кредитному договору предали в залог Банку нежилое здание и земельный участок по адресу: <адрес>; кадастровой №, по 1/2 доле каждый. Заемщики не выполняли надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени указанные требования не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составила 937049,09 руб. Согласно Заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее Отчет оценщика), рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 3 169 080,00 руб. (без НДС). Решением Тутаевского городского суда Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № обращено взыскание на принадлежащие на праве собственности Чурочкину А.А. 1/2 доли нежилого здания с кадастровым номером № и 1/2 долю земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, в целях исполнения исполнительного документа в рамках исполнительного производства №-ИП в пользу ООО ПКО «Кредит Коллект» путем продажи указанных долей нежилого здания и земельного участка с публичных торгов. В связи с признанием торгов несостоявшимися, ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Кредит Коллект» зарегистрировало за собой право собственности на 1/2 долю нежилого здания с кадастровым номером № и 1/2долю земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. При этом как следует из решения Тутаевского городского суда Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, ООО ПКО «Кредит Коллект» было известно о том, что имущество, принадлежащее Чурочкину А.А., является предметом залога и соответственно, имущество, в данный момент принадлежащее на праве собственности ООО ПКО «Кредит Коллект», продолжает являться предметом залога и обеспечивать надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Принимая во внимание, размер задолженности Заемщиков перед Истцом (837 049,09 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - сумма неисполненного Заёмщиками, обеспеченного ипотекой обязательства, составляет более 5% от рыночной стоимости недвижимого имущества (Предмета залога).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Чурочкин А.А., Краснощекова Н.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Представитель ответчика ООО ПКО «Кредит Коллект» по доверенности Жданкин Д.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на принадлежащее на праве собственности ООО ПКО «Кредит Коллект» 1/2 доли спорного здания и земельного участка, доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление поддержал.

Суд, выслушав представителя ответчика Жданкина Д.В., изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) (в настоящее время ПАО «Транскапиталбанк») и Чурочкиным А.А., Краснощековой Н.А. заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1, 1.2 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщикам лимит кредитования в размере 1200000 руб., а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим Договором. Общий срок действия кредитования 180 месяцев: срок действия Периода кредитования по ДД.ММ.ГГГГ; срок действия Периода кредитования может быть пролонгирован; срок действия Периода погашения 120 месяцев с даты окончания Периода кредитования, по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту 16% годовых. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по договорам страхования в соответствии с п. 4.1.5 настоящего Договора, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Кредитором о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 19,50 % (и 50/100) годовых. Ежемесячный платеж в Период кредитования состоит из процентов за пользование и Фактической задолженности. Размер Ежемесячного платежа в Период погашения, рассчитанный на дату заключения настоящего Договора – 20101,57 (и 57/100) руб.

Согласно пункту 1.3. Кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика является: ипотека недвижимого имущества в соответствии с Договором залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ: - здание склада, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь - 309,1 кв.м, инв. №, лит. А1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровой (или условный) №, принадлежащего Чурочкину А.А. и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности по 1/2доле каждый; - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для предпринимательской деятельности, общая площадь 1353 кв.м, адрес (местоположение) объекта: <адрес>; кадастровый (или условный) №, принадлежащего Чурочкину А.А. и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждый.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заемщиками был заключен договор залога прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ Управление Росреестра по Ярославской области зарегистрировало право залога (ипотеки) банка на указанное выше недвижимое имущество (номер государственной регистрации залога (ипотеки) №).

Решение внеочередного общего собрания АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об изменении наименования банка на ОАО «Транскапиталбанк». Решение внеочередного общего собрания ОАО «Транскапиталбанк» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение об изменении наименования банка на ПАО «Транскапиталбанк».

Из материалов дела усматривается, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ в полном размере сумму кредита 1 200 000 руб. на открытый в «Транскапиталбанк» (ЗАО) банковский счет ответчика Чурочкина А.А. №, что подтверждается сведениями по лицевому счету (л.д. 52-55).

Ответчики Чурочкин А.А. и Краснощекова Н.А. были ознакомлены с условиями заключенного с ними кредитного договора, что подтверждается их подписью. Однако, заемщики, как видно из расчета задолженности (л.д. 94-106), свои обязательства по оплате кредита не исполнили, неоднократно нарушали порядок его погашения, что привело к образованию задолженности по данному договору. Наличие задолженности подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-55).

Таким образом, судом установлено, что заемщиками ненадлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщикам требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования заемщиками до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Чурочкина А.А. Краснощековой Н.А. перед банком составляет 716115,45 руб., заявлена ко взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 837049, 09 руб., в том числе: - сумма просроченного основного долга – 716115,45 руб., сумма просроченных процентов – 75721,35 руб., сумма текущих процентов – 939, 17 руб., пени по кредиту – 36100,42 руб., пени по процентам – 7856,29 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 316,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11570,49 руб.

Заявленный ко взысканию размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, контррасчета и документов в подтверждение иной суммы задолженности не представлено.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 12,90 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, которым предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Данному положению также не противоречат условия кредитного договора, действующего с момента его подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов по ставке 16,00 %, а в случае неисполнения заемщиками обязанности по личному и титульному страхованию процентная ставка увеличивается с 16,00 до 19,50% (пункт 1.1 Договора), истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом 12,90 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения суммы основного долга, что является его правом и не превышает размера процентов, установленного кредитным договором. Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Исходя из изложенного, суд удовлетворяет заявленное истцом требование.

Согласно ст. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по Кредиту, заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа, в счет кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу в общем размере 44273,12 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиками обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Исходя из приведенных правовых норм, положений кредитного договора и установленных обстоятельств, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков Чурочкина А.А. и Краснощековой Н.А. неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты полного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная на здание склада, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь - 309,1 кв.м, инв. №, лит. А1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровой (или условный) №, принадлежащего Чурочкину А.А. и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности по 1/2доле каждому и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для предпринимательской деятельности, общая площадь 1353 кв.м, адрес (местоположение) объекта: <адрес>б; кадастровый (или условный) №, принадлежащий Чурочкину А.А. и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому, денежная оценка составила здание склада – 2975 901 руб., земельный участок – 396244 руб.

В соответствии с п. 2 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, законным владельцем закладной, соответственно кредитором и залогодержателем, является истец – ПАО «Транскапиталбанк» (л.д. 66-71).

Решением Тутаевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Кредит Коллект» к Чурочкину А.А. об обращении взыскания на имущество должника удовлетворены, обращено взыскание на принадлежащие на праве собственности Чурочкину А.А. 1/2 долю нежилого здания с кадастровым номером № и 1/2 долю земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, в целях исполнения исполнительного документа в рамках исполнительного производства №-ИП путем продажи указанных долей нежилого здания и земельного участка с публичных торгов.

Апелляционным определением Ярославского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ апелляционная жалоба Чурочкина А.А. на решение Тутаевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлена без удовлетворения.

Согласно акту о передаче нереализованного имущества должника взыскателю ОСП по Тутаевскому и Большесельскому районам УФССП России по Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании исполнительного документа исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Заволжским районным судом <адрес> по делу №, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере: 1981824, 43 руб. в отношении должника Чурочкина А.А., в пользу взыскателя: ООО «Кредит Коллект», взыскателю ООО «Кредит Коллект» было передано имущество, арестованное по акту от ДД.ММ.ГГГГ было передано следующее имущество: 1/2 доля нежилого здания с кадастровым номером № и 1/2 доля земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> общей стоимостью 957300 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственниками находящегося в залоге вышеуказанного имущества в праве общей долевой собственности является ООО «Кредит Коллект» с ДД.ММ.ГГГГ и Краснощекова Н.А. по 1/2 доле каждый (л.д. 119-125).

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из буквального толкования указанных норм следует, что при переходе права на заложенное имущество от одного лица к другому, на лицо, приобретшее данное имущество переносятся права и обязанности залогодателя, в том числе обязанность по отчуждению имущества в случае неисполнения условий договора, во исполнение которого был установлен залог.

Вместе с тем, в силу закона для решения вопроса о возможности обратить взыскание на заложенное имущество, которое залогодателем отчуждено третьему лицу, необходимо установить была ли сделка возмездной и имел ли новый владелец возможность получить сведения о том, что заложенное имущество является предметом залога.

Из материалов дела с очевидностью следует, что ООО «Кредит Коллект» при рассмотрении гражданского дела № года по иску ООО «Кредит Коллект» к Чурочкину А.А. об обращении взыскания на имущество должника было известно о наличии обременения в отношении спорного недвижимого имущества (1/2 доли в праве общей долевой собственности здания склада и земельного участка, принадлежащих на праве собственности Чурочкину А.А.) в пользу ПАО «Транскапиталбанк».

Довод представителя третьего лица ООО «Кредит Коллект» о том, что ПАО «Транскапиталбанк» было уведомлено об обращении взыскания на спорное заложенное имущество, принимало участие при рассмотрении гражданских дел, а также имело возможность отслеживать результат публичных торгов и при должной осмотрительности своевременно направить заявление об оставлении предмета залога за собой суд признает несостоятельным по следующим основаниям.

Согласно п. 5 ст. 58 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается. Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных публичных торгов несостоявшимися направит организатору торгов или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление (в письменной форме) об оставлении предмета ипотеки за собой. Протокол о признании повторных публичных торгов несостоявшимися, заявление залогодержателя об оставлении предмета ипотеки за собой и документ, подтверждающий направление заявления организатору торгов, являются достаточными основаниями для регистрации права собственности залогодержателя на предмет ипотеки.

По смыслу положений п. п. 1.1 и 1.2 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на судебном приставе-исполнителе лежит обязанность предложить взыскателю в случае объявления повторных торгов несостоявшимися оставить не реализованное на торгах имущество за собой, а на взыскателе - в течение пяти дней со дня получения указанного предложения в письменной форме сообщить судебному приставу-исполнителю о решении оставить нереализованное имущество за собой.

Как следует из материалов дела ПАО «Транскапиталбанк» не являлось стороной исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем воспользоваться своим правом оставить предмет залога за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, возможности не имел, следовательно, залог на спорное недвижимое имущество не прекратился.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 348, ст. 334 ГК РФ, статей 48, 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у истца возникло право требования обращения взыскание на предмет залога – здание склада, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь - 309,1 кв.м, инв. №, лит. А1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровой (или условный) №, принадлежащего ООО «Кредит Коллект» и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности по 1/2доле каждому и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для предпринимательской деятельности, общая площадь 1353 кв.м, адрес (местоположение) объекта: <адрес>б; кадастровый (или условный) №, принадлежащий ООО «Кредит Коллект» и Краснощековой Н.А. на праве общей долевой собственности, по 1/2 доли каждому.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены, установленной договором.

Так как одним из требований является обращение взыскания на недвижимое имущество, находящееся в залоге, правоотношения сторон в данной части регулируются Законом об ипотеке, предусматривающим судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На момент подписания договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога оценена на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «УНИСОН» и составляет в общей сумме 2 975901 руб., в том числе 2579 657 руб. – здание склада и 396244 руб. – земельный участок (п. 4 Закладной).

В подтверждение рыночной стоимости заложенного имущества истцом представлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86-89), согласно которому рыночная стоимость здания, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь - 309,1 кв.м, инв. №, лит. А1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровой (или условный) № составляет – 1329000 руб., рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для предпринимательской деятельности, общая площадь 1353 кв.м, адрес (местоположение) объекта: <адрес>б; кадастровый (или условный) № составляет 1840080 руб. Возражений относительно представленного истцом отчета рыночной стоимости заложенного имущества ответчиками не заявлено.

Истцом предложена начальная продажная цена объектов недвижимости в общей сумме 3169080 руб., данная цена указанных объектов недвижимости представляется суду обоснованной, оснований для изменения указанной стоимости у суда не имеется, ответчиками начальная продажная цена объектов недвижимости не оспаривалась.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по кредитному договору, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 указанного Федерального закона).

Поскольку ответчики Чурочкина и Краснощекова существенно нарушили условия кредитного договора, не исполнили обязательства по своевременному погашению обеспеченного залогом кредита, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество, собственником которого являются ООО «Кредит Коллект» и Краснощекова Н.А. путем продажи с публичных торгов с установлением общей начальной продажной цены залогового имущества в размере 3169080 руб.

Расходы истца на уплату государственной пошлины в общем размере 17570,49 руб. документально подтверждены и на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в следующем порядке: с Чурочкина А.А. и Краснощековой Н.А. в размере 11570,49 руб. в солидарном порядке по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из цены иска; с ООО «Кредит Коллект» и Краснощековой Н.А. по 3000 руб. с каждого по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Чурочкина А.А (паспорт №) и Краснощековой Н.А (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 837049 руб. 09 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 11570 руб. 49 коп.

Взыскать солидарно с Чурочкина А.А (паспорт №) и Краснощековой Н.А (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) проценты за пользование кредитом в размере 12,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга 716 115 руб. 45 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты погашения суммы основного долга.

Взыскать солидарно с Чурочкина А.А (паспорт №) и Краснощековой Н.А (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % в день от размера задолженности по основному долгу, составляющему на ДД.ММ.ГГГГ сумму 716115,45 руб., и процентам за пользование кредитом, составляющих на ДД.ММ.ГГГГ сумму 76660,52 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве долевой собственности Краснощековой Н.А (1/2 доля) и обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Кредит Коллект» (1/2 доля):

- здание, назначение: нежилое, количество этажей: 1, общей площадью 309,1 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым номером №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, ВРИ: для предпринимательской деятельности, площадью 1353 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, с кадастровым номером №,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанного недвижимого имущества в сумме 3169 080 руб.

Взыскать с Краснощековой Н.А (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Кредит Коллект» (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич