Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2023 ~ м-232/2023 от 22.03.2023

КОПИЯ:

31RS0023-01-2023-000333-67 дело № 2-301/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года г. Новый Оскол

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Казначеевской М.В.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

с участием ответчика Зорикова С.А.,

в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Зорикову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к Зорикову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 152806,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу -149817,76 руб., задолженность по неустойкам – 2989,09 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4256,14 руб.

В обоснование иска истец ссылается, что 11.04.2018 года Банк заключил с ответчиком кредитный договор № в сумме 257 372 руб. со сроком погашения в 60 месяцев под 23,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Зориков С.А. исковые требования не признал, просит в иске отказать, так как он осуществляет платежи по указанному договору через виртуальную карту, открытую ему работниками АО "Почта Банк" 16.12.2020, так как судебные приставы наложили арест на его счета, он платит ежемесячно в счет погашения кредита 6100 руб.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.04.2018 года между ПАО "Почта Банк" и Зориковым С.А. заключен договор потребительского кредита № по программе: "Адресный", в рамках которого истцу открыт счет №

Заемщик Зориков С.А. выразил согласие на заключение договора с ПАО "Почта Банк", неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе "Адресный" и Тарифы; просит открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 "Индивидуальные условия договора потребительского кредита" настоящего Согласия; ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Общими условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте банка что подтверждается его подписью в Согласии.

Пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита "Адресный" установлен кредитный лимит в размере 257372,00 руб., в том числе кредит 1 – 69372,00 руб.; кредит 2 - 188000,00 руб. Дата закрытия кредитного лимита - 11.04.2018 года.

В соответствии с п. 2, п. 4 вышеуказанных индивидуальных условий, срок действия договора - неопределенный; срок возврата кредита 1 - 25 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита – 11.04.2023 года. Процентная ставка 23,90% годовых.

Согласно п. 6, п. 12 индивидуальных условий количество платежей - 60; размер платежа 7399 руб.; периодичность платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" - 6038 руб. Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д. 15-16).

Пунктом 1.5 общих условий договора предоставления потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (далее Общие условия) кредит предоставляется в следующем порядке: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита - кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2.

Согласно п. 1.8 общих условий договора предоставления потребительского кредита клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1, п. 3.2, п. 3.2.2, п. 3.3, п. 3.4 и п. 3.5.3 общих условий договора предоставления потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму в следующей очередности: в рамках услуги "Автопогашение", если услуга подключена клиентом; со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа; если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.

Из материалов дела следует, что свои обязательства по предоставлению суммы кредита истец исполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжениями клиента на переводы, выпиской по счету ( л.д.17, 24, 39-44).

Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита, допуская систематические просрочки, в связи с чем образовалась задолженность, что следует из расчета исковых требований.

В соответствии с п. п. 6.5, 6.5.1, 6.5.2 общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 25-34).

Согласно абз. 10 п. 1.1 устава АО "Почта Банк", в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31 января 2020 года (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество "Почта Банк" АО "Почта Банк".

Из материалов дела следует, что 17.05.2021 года АО "Почта Банк" направило в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 11.04.2018 года в полном объеме в срок не позднее 01.07.2021 года включительно, однако требование о возврате долга не было выполнено.

Согласно расчету исковых требований, приложенного к иску усматривается, что по состоянию на 08.02.2023 года задолженность Зорикова С.А. по вышеуказанному кредитному договору составила 152806,85 руб. и складывается из: задолженности по основному долгу в размере 149817,76 руб., задолженности по неустойкам в размере 2989,09 руб.

Ответчик Зориков С.А., возражая против расчета истца, представил выписку по кредиту (договор №) по состоянию на 07.06.2023, согласно которой задолженность по договору составляет 128406,85 руб., в том числе: просроченная задолженность 125617,78 руб. выписку по кредиту № от 16.12.2020 (онлайн карта) выписку по сберегательному счету за период с 16.12.2020 по 07.06.2023 по договору №, счет-выписку и выписку по вкладу по договору № от 16.12.2020 (локальной виртуальной карты), из которых следует, что в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.04.2018 Зориков С.А. вносит платежи в размере 6100 руб. через банкомат АО "Почта Банк" на счет №, с которого денежные средства списываются по распоряжению банка на погашение задолженности.

По предложению суда истцом представлен расчет по состоянию на 15.06.2023 года из которого следует, что задолженность Зорикова СА. составляет 128406,85 руб., в том числе: по основному долгу -125417,76 руб., по неустойкам - 2989,09 руб.

Суд считает, что расчет по состоянию на 15.06.2023 является более полным, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержит промежуточные расчеты, динамику изменения задолженности со дня ее образования.
    Доводы ответчика, о том, что он добросовестно исполняет кредитные обязательства. Опровергаются представленными выше доказательствами, из которых следует, что им неоднократно нарушались сроки возврата платежей, платежи вносились в неполном размере.

При таких обстоятельствах с Зорикова в пользу АО "Почта Банк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11.04.2018 в размере 128406,85 руб., в том числе по основному долгу 125417,76 руб., по неустойкам – 2989,09 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4256,14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Иск АО "Почта Банк" к Зорикову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Зорикова С.А. (паспорт 1410 175419) в пользу АО "Почта Банк" (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору № от 11.04.2018 размере 128406,85 руб., в том числе: просроченную задолженность по договору -125417,78 руб., неустойку – 2989,20 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4256,14 руб.

АО "Почта Банк" в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Новооскольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья