Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-344/2023 (2-1954/2022;) ~ М-1459/2022 от 03.11.2022

Дело № 2-344/2023

24RS0037-01-2022-002386-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2023 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «21 век» к Опарину Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к Опарину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 20.01.2014 между Опариным А.И. и ОАО «МДМ Банк» на основании заявления-оферты ответчика на предоставление потребительского кредита (кредитной карты) был заключен кредитный договор № на сумму 158 898,31 руб. под 18,99% годовых на срок 36 месяцев. По условиям данного кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не производит, существенно нарушая условия договора. В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 30.09.2014 наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 07.10.2016 банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО»БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Мурманск», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 18.10.2016наименования банка измены на ПАО «БИНБАНК».

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 20.01.2014 переданы ООО «КФ МДМ».

10.10.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 20.01.2014 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 20.01.2014. переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 20.01.2014 переданы Романову А.В.

15.12.2020 между Романовым А.В. и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 20.01.2014 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век»

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере 152 084,40 руб., проценты на сумму основного долга за период с 21. 01.2014 по 19.10.2022 в размере 173 091,64 руб., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18,99% годовых, начиная с 20.10.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, сумму процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 27.06.2017 по 19.10.2022 в размере 59 454,38 руб., сумму процентов на сумму основного долга по ставке ЦБ, действующей в соответствующие периоды, начиная с 20.10.2022 по день фактического возврата суммы задолженности, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 046,31 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век», извещенный о дне рассмотрения дела с соблюдением требований закона, в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Опарин А.И. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, между тем корреспонденция, адресованная ответчику, была возвращена в адрес суда по истечению срока хранения, что свидетельствует о намеренном неполучении заказных писем суда. Суд расценивает не получение стороной по делу судебной повестки, как злоупотребление своим процессуальным правом, поскольку на основании Правил оказания услуг почтовой связи, утв.Постановлением Правительства № 221 от 15.04.2005 года ст.36 почтовое отправление возвращается по обратному адресу при отказе адресата (его законного представителя) от его получения, а в силу ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из данного положения, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «БИНБАНК», суд не явился, о времени месте судебного заседания уведомлялся судом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Положения ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусматривают, что кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Перечень банковских операций содержится в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности"

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 20.01.2014 Опарин А.И. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета в размере 158 898,31 руб. под 18,99% годовых на срок 36 мес. (л.д. 15)

Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются кредитным договором. В связи с чем, между Опариным А.И. и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор №.

Опарин А.И., подписав заявление, согласился с тем, что целью заключения кредитного договора являются его личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на нем, он ознакомлен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

Согласно графику гашения кредита ответчик с 20.02.2014 должен был вносить ежемесячные платежи в размере 5 822 руб., последний платеж в размере 5 804,46 руб. в срок не позднее определенного числа каждого месяца.

Судом установлено, что банк свои обязательства исполнил, а ответчик обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у должника образовалась задолженность по основному долгу в размере 152 084,40 руб., по процентам в размере 173 091,64 руб.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» (цедент) и ООО «КФ МДМ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования на момент перехода прав (Приложение № 1) и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода прав требования (в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, а также иные виды задолженности – при наличии) в рамках соответствующего кредитного договора, включая права из судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров.

Как следует Краткого реестра уступаемых прав требования к договору уступки прав требования (цессии) № от 27.06.2017, произведена уступка права требования по кредитному договору № в отношении должника Опарина А.И. на сумму 178 679,18 руб.

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» (цедент) и ООО Коллекторское агентство «21 век» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования на момент перехода прав (Приложение № 1) и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода прав требования (в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, а также иные виды задолженности – при наличии) в рамках соответствующего кредитного договора, включая права из судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров.

Как следует из Краткого реестра уступаемых прав требования к договору уступки прав требования (цессии) № № от 10 декабря 2018 г. произведена уступка права требования по кредитному договору № в отношении должника Опарина А.И. на сумму 178 679,18 руб.

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» (цедент) и ООО «Корпорация 21 век» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме, указанном в кратком перечне уступаемых прав требования на момент перехода прав (Приложение № 1) и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода прав требования (в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, а также иные виды задолженности – при наличии) в рамках соответствующего кредитного договора, включая права из судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров.

Как следует из выписки из реестра к договору уступки прав требования (цессии) № от 11.01.2019 произведена уступка права требования по кредитному договору № в отношении должника Опарина А.И. по основному долгу в размере 152 084,40 руб., по процентам в размере 16 932,78 руб.

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» (цедент) и Романовым А.В. (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме, указанном в кратком перечне уступаемых прав требования на момент перехода прав (Приложение № 1) и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода прав требования (в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, а также иные виды задолженности – при наличии) в рамках соответствующего кредитного договора, включая права из судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров.

Как следует из выписки из реестра к договору уступки прав требования (цессии) № от 15.01.2019 произведена уступка права требования по кредитному договору № в отношении должника Опарина А.И. по основному долгу в размере 152 084,40 руб., по процентам в размере 16 932,78 руб.

16.12.2020 между Романовым А.В. (цедент) и ООО Коллекторское агентство «21 век» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования уплаты задолженности (суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки, в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о выдаче судебного приказа, а также на иные виды задолженности – при наличии) с физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из выписки из реестра к договору уступки прав требования (цессии) № от 16.12.2020 произведена уступка права требования по кредитному договору № в отношении должника Опарина А.И. по основному долгу в размере 152 084,40 руб., по процентам в размере 16 932,78 руб.

Как следует из расчета задолженности за период с 21.01.2014 по 19.12.2022 образовалась задолженность: по основному долгу в размере 152 084,40 руб., по процентам в размере 173 091,64 руб. (л.д. 9)

Расчет истца по сумме задолженности судом проверен и признается верным, ответчик возражений относительно суммы задолженности, а также документальных доказательств ее уплаты, суду не представил.

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что Банком и заемщиком были согласованы условия по передаче прав требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования и данное условие кредитного договора не оспорено.

При этом, кредитный договор не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика иному лицу, не имеющему банковской лицензии, и по смыслу договора, банк вправе переуступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему такую лицензию, так и не имеющему ее. В данном случае, исходя из существа обязательства, личность кредитора существенного значения для должника не имеет, поскольку требование о возврате кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» о взыскании с Опарина А.И. суммы основного долга по кредитному договору в размере 152 084,40 руб., процентов на сумму основного долга за период с 21.01.2014 по 19.10.2022 в размере 173 091,64 руб., суммы процентов на сумму основного долга из расчета 18,99% годовых, начиная с 20.10.2022 по день фактического возврата суммы задолженности подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ООО Коллекторское агентство «21 век» о взыскании с Опарина А.И. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.06.2017 по 19.10.2022 в размере 59 454,38 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 20.10.2022 по день фактического возврата суммы задолженности.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 046,31 руб., подтвержденные платежным поручением, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Опарину Александру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Опарина Александра Игоревича в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору 20.01.2014 по основному долгу в размере 152 084 рубля 40 копеек, проценты на сумму основного долга за период с 21.01.2014 по 19.10.2022 в размере 173 091 рубль 64 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.06.2017 по 19.10.2022 в размере 59 454 рубля 38 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7 046 рублей 31 копейку.

Взыскать с Опарина Александра Игоревича в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» проценты по кредитному договору на сумму основного долга из расчета 18,99% годовых, начиная с 20.10.2022 до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Опарина Александра Игоревича в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга по ставке ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, начиная с 20.10.2022 до момента фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено 18 января 2023 года