Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1992/2022 ~ М-1827/2022 от 09.08.2022

Дело № 2-1992/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2022 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Осокиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Голубеву Илье Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Голубеву И.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 625381 рубль 34 копейки, государственной пошлины в размере 15453 рубля 81 копейка, а также процентов за пользование кредитом по ставке 18,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 52,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1224000 рублей, принадлежащую Голубеву И.С. на праве собственности.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 730107 рублей 71 коп. под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры общей площадью 52,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей ответчику на праве собственности. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1224000 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что привело к образованию кредитной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 625381 рубль 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность - 589388 рублей 39 копеек; просроченные проценты – 27563 рубля 25 копеек; проценты по просроченной ссуде – 4306 рублей 23 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 974 рубля 40 копеек; неустойка на просроченные проценты – 193 рубля 07 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Голубев И.С. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судебной повесткой, направленной заказной судебной корреспонденцией по месту регистрации, подтвержденному адресной справкой ОВМ МО МВД России «Кинешемский», судебное извещение ответчику не вручено, возвращено отправителю по истечении срока хранения в почтовом отделении.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктами 1 и 3 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Голубевым И.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 730107 рублей 71 коп. под 18,65% годовых на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами, включающими сумму кредита и начисленные проценты.

Согласно информационному графику платежей дата платежа установлена 19 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – 18941 рубль 56 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 18940 рублей 65 копеек (л.д.15-16).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 17, 18 кредитного договора установлено, что исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости по договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9).

Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Голубевым И.С., обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры общей площадью 52,1 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей ответчику на праве собственности.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1224000 рублей.

Пунктами 6.3.5, 6.3.6 договора залога (ипотеки) предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой обязанности, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (л.д.10 оборот – 14).

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.5.4.4 Общих условий, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случаях: нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если пропущенная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдал ответчику кредит в сумме 730107 рублей 71 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д.33 оборот - 34).

Ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами, однако в нарушение условий договора, неоднократно допускал просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 158 дней.

Поскольку заемщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности о размере 606648,25 рублей в течение 30 дней с момента направления данного уведомления (л.д.28-30). В добровольном порядке требование исполнено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 625381 рубль 34 копейки, из них: просроченная ссуда – 589388 рублей 39 копеек; просроченные проценты – 27563 рубля 25 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 4306 рублей 23 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 974 рубля 40 копеек; неустойка на просроченные проценты – 193 рубля 07 копеек, комиссия за СМС-информирование – 596 рублей, комиссия за услугу «Возврат в график» - 2360 рублей (л.д.31-33).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

С учетом вышеприведенных норм права и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора, имеет место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. На момент подачи иска ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства. Реализация заложенного имущества должна производиться путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1224000 рублей, согласованном сторонами в договоре залога.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15453 рубля 81 копейка (л.д.6).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 15453 рубля 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Голубевым Ильей Сергеевичем.

Взыскать с Голубева Ильи Сергеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 625381 рубль 34 копейки (шестьсот двадцать пять тысяч триста восемьдесят один рубль 34 копейки), из которых: 589388 рублей 39 копеек – просроченная ссуда; 27563 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 4306 рублей 23 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду; 974 рубля 40 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 193 рубля 07 копеек - неустойка на просроченные проценты, 596 рублей - комиссия за СМС-информирование, 2360 рублей - иные комиссии.

Взыскать с Голубева Ильи Сергеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 18,65% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Голубева Ильи Сергеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (4,25% годовых), начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 52,1 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Голубеву Илье Сергеевичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1224000 рублей (один миллион двести двадцать четыре тысячи рублей).

Взыскать с Голубева Ильи Сергеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15453 рубля 81 копейка.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.