Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1140/2021 ~ М-1269/2021 от 27.10.2021

К делу № 2-1140/2021 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Отрадная                                                                                          23 декабря 2021 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего, судьи Северина Н.Н.,

при секретаре Янпольской О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ТЭГОМА» к Подгорной Л. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к Подгорной Л.В. которым просит взыскать с Подгорной Л.В. в пользу ООО «ТЭГОМА» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.07.2015 года за период с 17.10.2015 года по 30.09.2019 год в размере 228498 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых начиная с 01.10.2019 года по день фактической уплаты долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5484 рубля 99 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и Подгорной Л.В. заключен кредитный договор № от 16.07.2015 года в рамках которого должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 115840 рублей, срок действия кредита с 16.07.2015 года по 16.07.2018 год. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 27,5 %. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25.07.2018 года на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК СРБ 24 (АО) – права требования принадлежащие банку к физическим лицам.

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО (Банк РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от 16.11.2018 года в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от 16.07.2015 года заключенного с должником.

Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.

С 17.10.2015 года по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

По состоянию на 30.09.2019 года размер задолженности по кредитному договору № от 16.07.2015 года составляет:

- основной долг 109449 рублей 10 копеек,

- проценты за пользование кредитом 119049 рублей 68 копеек.

Итого 228498 рублей 78 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Подгорная Л.В. в судебное заседание не явилась, предоставила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражение которым просила применить в отношении требований истца срок исковой давности, и удовлетворить требования истца частично, взыскав с нее сумму в размере 33320 рублей, указав, что она ежемесячно и своевременно оплачивала кредитные обязательства. Однако, когда в ноябре 2015 года она оплатила очередной платеж по кредиту, через несколько дней деньги вернулись ей обратно. Через сторонний банк ей стало известно, что АКБ «Русславбанк» ЗАО судом признан банкротом и имеющиеся у нее реквизиты не действующие. Она пыталась разыскать дополнительную информацию и узнала, что АКБ «Русславбанк» ЗАО отозвана лицензия. Куда платить ей известно не было. Никакой информации на почту не приходило, никаких требований по оплате кредита к ней не поступало.

Ей об уступке прав требования ничего известно не было. Никаких требований от ООО «ТЭГОМА» она не получала. 30.07.2020 года по заявлению истца, мировым судьей судебного участка № 187 Отрадненского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ по данному долговому обязательству, а 17 мая 2021 года он отменен на основании поступивших возражений.

В суд с иском истец обратился 18 октября 2021 года, в связи с чем, срок исковой давности не истек только для семи ежемесячных платежей (4760х7=33320) на общую сумму 33320 рублей.

Именно в таком размере долг по спорному кредитному обязательству она признает.

После ознакомления с возражением Подгорной Л.В. от ООО «ТЭГОМА» поступил отзыв, которым истцом были уточнены исковые требования, в части взыскания суммы долга, согласно которому ООО «ТЭГОМА» просит суд взыскать с Подгорной Л.В. в свою пользу задолженность в сумме 75360 рублей 48 копеек, а также государственную пошлину в размере 2460 рублей 81 копейку.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав возражение представителя истца, исследовав материалы дела, и с учетом уточненных исковых требования ООО «ТЭГОМА», суд считает, исковое заявление подлежащим удовлетворению в его уточненном виде, по следующим основаниям:

Судом установлено, и подтверждено материалами дела, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и Подгорной Л.В. заключен кредитный договор № от 16.07.2015 года в рамках которого должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 115840 рублей, срок действия кредита с 16.07.2015 года по 16.07.2018 год. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 27,5 %. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25.07.2018 года на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК СРБ 24 (АО) – права требования принадлежащие банку к физическим лицам.

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО (Банк РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от 16.11.2018 года в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от 16.07.2015 года заключенного с должником.

Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.

С 17.10.2015 года по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору, банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязан своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик не отрицает факта прекращения внесения платежей в счет погашения задолженности. При этом у ответчика была возможность получить сведения о реквизитах кредитора, поскольку реквизиты банковской организации у которой была отозвана лицензия, находятся в открытом доступе на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в разделе «Ликвидация».

Также 13.11.2015 года на официальном сайте банка были размещены новые реквизиты для перечисления средств в счет погашения задолженности по кредитам физических лиц.

Кроме того, согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса в случаях если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица уполномоченного им принять исполнение, вместе, где обязательство должно быть исполнено.

Согласно положений ст. 87 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус в выше указанных случаях принимает от должника в депозит денежные средства и ценные бумаги для передачи их кредитору. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства.

Следовательно, ответчик не была лишена возможности погашать кредитную задолженность своевременно в соответствии с имеющимся графиком платежей.

В соответствии с п. 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 392-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено освобождение заемщиков от обязанности по погашению задолженности, уплате процентов, неустойки и штрафов по такому основанию как отзыв у кредитора – банка лицензии, признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении его конкурсного производства.

Согласно положений п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются заведомо недобросовестное осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

Однако непризнание ответчиком факта нарушения своих кредитных обязательств и непризнание существования задолженности представляется ничем иным как злоупотребление правом, поскольку прекращение внесения платежей до окончания действия кредитного договора, автоматически влечет образование задолженности как по основному долгу, так и по уплате процентов.

ООО «ТЭГОМА» направлялось уведомление об уступке прав требования, содержащее сведения об остатке задолженности и реквизитах для ее погашения, а также контактные данные ООО «ТЭГОМА» по адресу, содержащемуся в кредитном договоре (352254 Россия, <адрес>, 7), и которое было вручено адресату 13.02.2019, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №

П. 1 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Следовательно, требования ст. 385 ГК РФ были исполнены истцом надлежащим образом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

30 июля 2020 года мировым судьей судебного участка № 187 Отрадненского района вынесен судебный приказ о взыскании с Подгорной Л.В. задолженности по кредитному договору.

17 мая 2021 года по заявлению Подгорной Л.В. вышеуказанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 187 Отрадненского района.

Поскольку, исковое заявление было направлено в суд 20 октября 2021 года, следовательно подлежит взысканию задолженность за период со 02 января 2018 года.

В соответствии с «Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа 4760 рублей, периодичность платежа: ежемесячно в соответствии с графиком процентная ставка 27,5 %. Поскольку срок действия договора 16.07.2015 – 16.07.2018 год, то срок исковой давности по 6 платежам (16.02.2018, 16.03.2018, 16.04.2018, 16.05.2018, 18.06.2018, 16.07.2018) не пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «ТЭГОМА» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 75360 рублей 48 копеек из которых:

- основной долг в размере 26625 рублей 66 копеек – остаток основного долга, который ответчик обязан был выплатить после 02.01.2018 года, рассчитанный исходя из условий договора и расчета задолженности за период 16.02.2018 – 16.07.2018;

- проценты за пользование кредитом в размере 48734 рубля 82 копейки, состоящие из:

1550 рублей 13 копеек – суммы процентов по срочной задолженности по ставке 27,5 % годовых за период 17.02.2018 года – 16.07.2018 год, рассчитанных пор формуле: остаток основного долга х процентная ставка / 365 дней х количество фактических дней в процентном периоде;

47184 рубля 69 копеек – суммы процентов на просроченную задолженность по ставке 27,5 % годовых за период 17.02.2018 – 30.09.2019 год, рассчитанных по формуле: остаток основного долга х процентная ставка / 365 дней х количество фактических дней в процентном периоде.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998 г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения

При таких обстоятельствах, оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, рассчитанные пропорционально, удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2460 рублей 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Удовлетворить уточненные исковые требования ООО «ТЭГОМА» к Подгорной Л. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Подгорной Л. В. в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от 16.07.2015 года в сумме 75360 (семьдесят пять тысяч триста шестьдесят) рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2460 (две тысячи четыреста шестьдесят) рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение 30 дней со дня его изготовления в окончательном виде.

Судья:                                                                                                                Н.Н. Северин