Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2023 ~ М-599/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-806/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при помощнике судьи Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Шушакову Д.В. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Шушакову Д.В. о взыскании задолженности.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, на основании которого Банком предоставлен потребительский кредит в сумме 260 000 руб. под 25,5% годовых на срок 60 мес.. По условиям договора, заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, однако обязательства надлежащим образом не исполнил, допустил образование кредитной задолженности, которая за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 80404,80 руб.. Истец, как правопреемник реорганизованного в форме присоединения Банка-кредитора, просит о взыскании кредитной задолженности, уплаченной госпошлины при обращении в суд.

Представитель истца по доверенности Архипова М.Н. просила дело рассмотреть без ее участия, на требованиях иска настаивала. В дополнительно направленном отзыве на возражения ответчика указала на предоставление доказательств в материалы дела, принятие судом решения по своему усмотрению (л.д. 88).

Ответчик Шушаков Д.В. о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, представил письменные возражения относительно исковых требований, указал на внесение последнего платежа в 2018г., заявление требований неуполномоченным лицом, а не кредитором, пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 76-78).

Исследовав материалы дела, материалы приказного производства, приняв во внимание мнения сторон, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа, как предусмотрено ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в ст. 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно протоколу № 3 внеочередного собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» от 07.10.2016, ПАО «МДМ Банк» осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК» (л.д. 51-52).

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от 26.10.2018, оформленного протоколом № 04/18, решения собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018), последнее реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ от 01.01.2019 (л.д. 53-59).

Таким образом, ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК» (до реорганизации ПАО «МДМ Банк») по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается п. 1.1 Устава Банка-истца (л.д. 60-62).

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Шушаковым Д.В., на основании анкеты и заявления (оферты) последнего, заключен договор потребительского кредита №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 260 000 руб. на срок 60 мес. под 25,5 % годовых (далее- Договор) (л.д. 40 оборот-43).

Полная стоимость кредита составила 28,69% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком кредитору, определена в размере 462416,02 руб., в том числе основной долг 260000 руб., проценты 202416,02 руб.

Графиком возврата кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 7 707 руб., подлежащего внесению 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42 оборот-43).

Комиссия за получение наличных денежных средств (некредитных) при проведении операции через кассу или банкомат стороннего Банка составляет 1% от суммы операции, но не менее 100 руб.; за зачисление наличных денежных средств в счет погашения кредита чрез сотрудника Банка, осуществляющего кассовые операции, в размере 20 руб.; за выпуск карты взамен утраченной/поврежденной, а также в случае утраты ПИН-кода, в размере 300 руб.

Условиями договора предусмотрено применение штрафных санкций в случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств – в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов - 300 руб.; при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа - 1000 руб.; в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей - 3000 руб.; за каждый последующий случай нарушений срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд - 1000 руб.

Условия кредитования по продукту «Стандарт», Условия использования банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide и акцептованное Банком Заявление (оферта) являются Договором банковского счета.

Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное Банком Заявление (оферта) являются кредитным договором.

Договор банковского счета и договор кредитования заключены по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между Банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются неотъемлемыми частями. Все права/обязанности, ответственность Банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

В рамках заключенного договора банковского счета заемщик просил Банк о выпуске банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide.

Подписывая Заявление (оферта) на получение кредита заемщик подтвердил, что целью кредитования является получение кредита на личные нужны, а также выразил согласие с принятием ответственности за погашение кредита, ознакомлением и согласием с Условиями и порядком кредитования, параметрами кредита, сроками возврата кредита и уплаты процентов, штрафными санкциями.

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в договоре.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, открыл на имя заемщика счет №, зачислил сумму кредита 260000 руб. на банковскую карту PAN № (ДД.ММ.ГГГГ, 15.51.43), выдал карту вместе с пин-кодом для активации, а также выписку из Тарифов Банка, что подтверждается собственноручной подписью Шушакова Д.В. и данными выписки по счету (л.д. 46, 12 оборот-39).

При кредитовании заемщик выразил согласие на присоединение к Программе страхования, о чем подал соответствующее заявление на желание быть застрахованным лицом по Договору коллективного страхования заемщиков № НС-03/11 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и ООО СК «Цюрих», со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность», уплатив страховую премию в размере 2600 руб. (л.д. 44-45).

Обязательства по уплате кредита и процентов Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Как следует из материалов гражданского дела №, кредитная задолженность в размере 80404,80 руб. взыскана с должника в пользу кредитора по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенному мировым судьей судебного участка № 2 Чайковского судебного района Пермского края, отмененному судебным определением ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника (л.д. 5). Сведений об удержаниях по исполнительному документу № в принудительном порядке не имеется, об этом не заявлено ни одной из сторон.

Согласно представленному Банком расчету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 80404,80 руб., в том числе по основному долгу 43197,40 руб., процентам 29 907,40 руб., штрафам 7 300 руб. (л.д. 9-11).

Наличие кредитной задолженности в указанных суммах, о взыскании которых заявлено в рассматриваемом споре, подтверждено материалами дела, расчет судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что истец является неуполномоченным лицом по взысканию кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ опровергается вышеуказанными учредительными документами юридических лиц, в том числе первоначального кредитора, о проведении реорганизационных мероприятий которые зарегистрированы в установленном законом порядке с внесением соответствующих записей в ЕГРЮЛ. Принадлежащее ОАО «МДМ Банк», как первоначальному кредитору, право перешло к истцу на основании закона, что соответствует положениям п. 1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ.

Ответчиком заявлено о внесении последнего платежа в 2018г., пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43) разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 3 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту согласно Графику подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ (60-ой платеж). Таким образом, Банк обладал сведениями о том, что заемщиком возврат кредита не произведен, соответственно был вправе получить в принудительном порядке возврат суммы кредита и получение процентов по договору, в случае обращения за судебной защитой до ДД.ММ.ГГГГ.

Впервые за судебной защитой (с заявлением о вынесении судебного приказа) кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ (оттиск печати на конверте в гражданском деле о выдаче судебного приказа, л.д. 59), т.е. за пропуском срока исковой давности, в связи с чем данное обстоятельство не имеет правового значения при исчислении срока исковой давности.

Доказательств приостановления срока исковой давности в иной период, либо прерывающий данный срок, не представлено.

Поскольку заемщик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, определяемый в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Учитывая изложенное, обращение с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд признает срок исковой давности истцом пропущенным.

В силу п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, штрафы и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в удовлетворении иска к Шушакову Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80404 руб. 80 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.

Судья: подпись А.А.Грибанова

Мотивированное решение составлено 05.06.2023.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 806 /2023

УИД 59RS0040-01-2023-000762-53

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края