Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2024 (2-10178/2023;) ~ М-8340/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-921/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                               10 января 2024 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи	Железняк Ю.В.
при секретаре	Волосниковой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Францева А.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Филиалу «Газпромбанк» (акционерное общество) «Уральский» о признании договора страхования недействительным, взыскании убытков,

установил:

Францев А.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Филиалу «Газпромбанк» (акционерное общество) «Уральский» о признании договора страхования № недействительным, взыскании убытки в сумме в размере 120 000 рублей.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ при переоформлении вклада в отделении Филиала Газпромбанка «Уральский» по адресу <адрес> сотрудник вышеуказанного банка предложила «инвестировать» денежные средства. В пользу «инвестирования» привела следующие аргументы/Факты возврат налогового вычета в размере 13% ежегодно, а также доходность от размещения в «инвестицией проекты не ниже депозитных вкладов в банках на период размещения. Сотркдник при общении оперировала сокращенной аббревиатурой «ИЖС», что для истца это означало «инвестирование» в сектор индивидуального строительства. Договор страхования жизни т.е. «ИСЖ» представлен как дополнительная опция к размещение средств на инвестиционный вклад. В ДД.ММ.ГГГГ при подготовки пакета документов для возврата налогового вычета выявлено, что невозможно осуществить возврат (налоговый вычет) 13 % НДС. Для получения налогового вычета необходимо корректное оформление Договора страхования, а именно корректное оформление пункта 7.Страхового полиса №- заполнение/определение выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного, вместе с вышеуказанным фактом определено/выяснено искажение условий размещения моих денежных средств в «инвестирование». Также необходимо отметить среди некорректной и неполной информации предоставленной сотрудниками - не предоставление/не ознакомление с полисными условиями (указаны в Договоре как Приложение № Полисные условия по программе страхования <данные изъяты>»), т.е. с полисными условия не был ознакомлен, на руки не получал. Также не обозначена особенность главная особенность страхового Договора - «выкупная» сумма. В связи с выявленными фактами принято решение не вносить очередной платеж (как выяснилось страхового полиса). Считаю сотрудником банка предоставлена информация, ущемляющая права вкладчика, страхователя, гражданина РФ (осуществление недобросовестной продажи-утаивание важной информации при устном объяснении, введение в заблуждение). ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензия о необходимости признать Договор № недействительным, а также осуществить возврат денежных средств <данные изъяты> рублей) с учетом компенсации упущенной выгоды. ДД.ММ.ГГГГ на претензию от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в мой адрес поступил ответ за № содержащий информацию о невозможности признания Договора недействительным, соответственно возврат денежных средств не осуществлен.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в суде первой инстанции была заблаговременно размещена на официальном сайте Центрального районного суда http://cetnralny.tum.sudrf.ru/ (раздел «Судебное делопроизводство»).

Истец Францев А.В. в судебном заседании просил иск удовлетворить.

Представитель АО «Газпромбанк» Андреева С.А. просила в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание суда представитель ООО СК Ренессанс Жизнь не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представил письменные возражения.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в дополнительный офис Банка с целью размещения денежных средств.

Францеву А.В. менеджером Банка была предоставлена информация о действующей линейке вкладов и процентных ставках, а также продуктах партнеров Банка. Была предоставлена информация об условиях размещения денежных средств и порядке их возврата. Истца заинтересовало размещение денежных средств на потенциально повышенную ставку, со специальными условиями начисления процентов, а именно на срочный банковский вклад «Газпромбанк-На вершине».

По результатам полученной консультации между Истцом и Банком был заключен договор срочного банковского вклада «Газпромбанк-На вершине» № от ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения к «Правилам размещения банковских вкладов в Банке ГПБ (АО), являющихся приложением к «правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) путём подачи в Банк заявления на открытие срочного банковского вклада.

В соответствии с указанным Договором вклада, Банк принял вклад в размере <данные изъяты> руб., на срок 367; дней. В рамках договора вклада на имя истца был открыт счет №.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и страховой компанией ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» был заключен договор инвестиционного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ по комплексной программе «<данные изъяты>».

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере <данные изъяты> были переведены ДД.ММ.ГГГГ Банком со счета истца на счет страховой компании.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела закреплено, что правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно пункту 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии с пунктом 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

На основании пункта 4 статьи 12 данного Закона при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона.

Таким образом, бремя доказывания факта предоставления надлежащей информации не обладающему специальными познаниями потребителю услуги в доступной для него форме законом возложено на исполнителя.

Анализируя представленные суду доказательства, обстоятельства дела суд приходит к выводу о том, что Францев А.В., подписывая заявление и полис страхования, согласился с условиями программы страхования «<данные изъяты>», был с ними ознакомлен и согласен. Собственноручно выполненные подписи истца в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства. При заключении оспариваемого договора у истца имелась свобода выбора между заключением оспариваемого договора размещением денежных средств на срочном вкладе или ином распоряжении принадлежащими истцу денежными средствами. Доказательств понуждения к заключению договора страхования либо непредставления истцу полной информации о продукте (договоре страхования) при его подписании истцом, в опровержении доводов ответчика на котором лежит бремя доказывания, не представлено.

Кроме того, как указывает сам истец сотрудником банка подробно были объяснены все условия страхования, однако через год им обнаружено, что он воспринял их по иному. То есть виновных действий ответчика суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 56, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Францева А.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Филиалу «Газпромбанк» (акционерное общество) «Уральский» о признании договора страхования недействительным, взыскании убытков, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Председательствующий

Мотивированная часть решения изготовлена 29 января 2024 года.