Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1000/2021 ~ М-895/2021 от 26.07.2021

ГУБКИНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Губкин 21 сентября 2021 года

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой И.Ф.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Соболевой К.В.

в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика Бондарева А.В., своевременно и надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, представивших заявления о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4,53),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бондареву Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Бондаревым А.В. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Бондареву А.В. кредит в сумме 120000 рублей сроком на 120 месяцев, без уплаты процентов.

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, а заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Бондарев А.В. в период пользования кредитом произвел выплаты основного долга в размере 114086 рублей 15 копеек.

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 17.12.2020 общая задолженность Бондарева А.В. перед банком составляла сумму 134704 рубля 94 копейки, в которую входит:

- просроченная ссудная задолженность - 118983 рубля 03 копейки;

- неустойка на остаток основного долга – 4248 рублей 80 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 320 рублей 86 копеек;

- штраф за просроченный платеж - 5339 рублей 49 копеек;

- иные комиссии - 5812 рублей 76 копеек.

17.12.2020 ПАО «Совкомбанк» направил заёмщику Бондареву А.В. досудебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчик не выполнил.

ПАО «Совкомбанк» в своём исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика Бондарева А.В. в свою пользу сумму задолженности в размере 134704 рубля 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3894 рубля 10 копеек. В обоснование иска указал на то, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, выплата денежных средств в соответствии с условиями договора не производится.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.4). В письменном ответе на запрос суда представитель истца Приндина Д.Н. дополнительно сообщила, что просроченная задолженность по процентам отсутствует, так как проценты не начислялись, а просроченная задолженность по ссуде возникла у Бондарева А.В. 04.06.2019, при этом по состоянию на 23.08.2021 суммарная задолженность просрочки составляет 490 дней. Банк предоставил заёмщику сумму в размере 233069 рублей 18 копеек, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком погашена сумма 114086 рублей 15 копеек в качестве основного долга, а ко взысканию заявлена оставшаяся сумма долга 118983 рубля 03 копейки. Начисление комиссий за дополнительные услуги и ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения происходит согласно Тарифам Банка, при этом согласно пункту 2.5. Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» Банк вправе изменять в рамках действующего законодательства РФ Тарифы и Правила. Комиссия за банковскую услуг «Защита платежа» начислена согласно п.5.2 Тарифов Банка, комиссия за снятие /перевод заёмных денежных средств предусмотрена п.3.1 Тарифов Банка, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – п.1.8 Тарифов Банка. Штрафы и неустойки по договору начисляются согласно п.1.6 и 1.7 Тарифов Банка (л.д.63).

Ответчик Бондарев А.В., извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.53).

В письменных возражениях Бондарев А.В. указывает о несогласии с исковыми требованиями, просит уменьшить размер штрафных санкций на основании п.1 ст.333 ГК РФ (л.д.51-52).

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).

Положениями ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Бондаревым А.В. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Бондареву А.В. кредит в сумме 120000 рублей сроком на 120 месяцев, без уплаты процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением, Условиями предоставления кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» с защитой платежа (л.д.28-30, 94-96).

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-26,73-90).

Заемщик Бондарев А.В. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 17.12.2020 общая задолженность Бондарева А.В. перед банком составляла сумму 134704 рубля 94 копейки, из которой:

- просроченная ссудная задолженность - 118983 рубля 03 копейки;

- неустойка на остаток основного долга – 4248 рублей 80 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 320 рублей 86 копеек;

- штраф за просроченный платеж - 5339 рублей 49 копеек;

- иные комиссии - 5812 рублей 76 копеек.

17.12.2020 ПАО «Совкомбанк» направил заёмщику Бондареву А.В. досудебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчик не выполнил (л.д.33-34).

В период пользования кредитом Бондарев А.В. произвел выплаты основного долга в размере 114086 рублей 15 копеек (л.д.63).

По состоянию на 23.08.2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 134704 рубля 94 копейки (л.д.68-72).

Расчет задолженности, представленный истцом, с учётом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору займа, возражений относительно расчета задолженности, а также контррасчет ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Бондарева А.В. суммы задолженности в размере 134704 рубля 94 копейки, в которую входит: просроченная ссудная задолженность - 118983 рубля 03 копейки; неустойка на остаток основного долга – 4248 рублей 80 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 320 рублей 86 копеек; штраф за просроченный платеж - 5339 рублей 49 копеек и иные комиссии - 5812 рублей 76 копеек.

Допустимых и достоверных доказательств ответчиком, в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального Российской Федерации, в подтверждение возврата задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца являются обоснованными, нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства, соответствуют вышеперечисленным положениям закона, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.12 кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 19% годовых.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В письменных возражениях ответчик завил ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при определении размера неустойки.

Однако суд не ходит оснований для снижения заявленного банком размера неустойки. Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой (штрафом) в размере 9908 рублей 35 копеек и последствиями нарушения обязательства. При этом суд принимает во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который носил за период с 19.11.2018 по 04.06.2019 платежи в качестве основного дола в общей сумме 114086 рублей 15 копеек, а в дальнейшем уклонился от исполнения взятых на себя обязательств, при этом продолжительность просрочки составляет 490 дней (л.д.63).

Учитывая изложенные обстоятельства дела, оценив степень неблагоприятных последствий неисполнения обязательств, размер задолженности и период просрочки, оснований полагать о несоразмерности заявленного истцом ко взысканию размера неустойки, суд не усматривает.

В этой связи, требования истца в части взыскания неустойки с ответчика суд также находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3894 рубля 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учётом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3894 рубля 10 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309-310, 819-820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бондареву Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бондарева Алексея Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134704 рубля 94 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3894 рубля 10 копеек, а всего 138599 (сто тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Губкинский городской суд.

Судья: И.Ф. Комарова