Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4081/2021 ~ М-3898/2021 от 02.08.2021

Дело № 2-4081/2021

УИД 22RS0065-02-2021-004807-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ                         

Именем Российской Федерации

19 ноября 2021 года                                                                                                город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Н.,

при секретаре Рузановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Сальникову Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - банк, истец) обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №RFML4030S20091700128 от 17.09.2020 в размере 1 280 732 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 204 969 руб. 19 коп., начисленные проценты - 70 979 руб. 87 коп., штрафы и неустойки - 4 783 руб. 91 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 603 руб. 66 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 17.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и Сальниковым П.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №RFML4030S20091700128 на получение рефинансирования. По условиям соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 222 736 руб. 81 коп., заемщик, в свою очередь, обязался выплатить банку за пользование кредитом 17,99% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный договором. Между тем, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность. Для защиты своего нарушенного права банк как кредитор вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, уведомлен надлежаще, просительная часть иска содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сальников П.В. в судебное заседание также не явился, извещен надлежаще.

С учетом отсутствия возражений истца на вынесение заочного решения, суд на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по правилам заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.09.2020 Сальников П.В. обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением (в электронной форме) на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенным с ним соглашениям.

В этот же день между банком и Сальниковым П.В. заключен договор потребительского кредита, которому присвоен номер - RFML4030S20091700128. Договор подписан сторонами с использованием электронной подписи.

Существенные условия указанного договора содержатся в заявлении на получение кредита, Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, факт ознакомления и согласия заемщика с которыми удостоверен его подписью.

В соответствии с Индивидуальными условиями размер кредита составляет 1 222 736 руб. 81 коп., подлежащий возврату по ставке 17,99% годовых в течение 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, путем внесения ежемесячного платежа в размере 26 000 рублей, 17-го числа каждого месяца. Кредит предоставляется для погашения задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашениям (п.п. 4,6,11 Индивидуальных условий).

Акцептом банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед банком будет зачисление суммы кредита на счет клиента (п. 1.4 Общих условий).

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств на рефинансирование долга в сумме 1 222 736 руб. 81 коп. подтверждается выпиской по счету, не оспаривался ответчиком, что свидетельствует о возникновении между сторонами спора заемных отношений по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п.1.2 Общих условий клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности.

Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению производится в размере и в даты, указанные в графике погашения (п. 3.3. Общих условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п.12 Индивидуальных условий, в силу которого размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов рассчитывается по ставке 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании пункта 4.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном объеме, в частности, при нарушении сроков платежей, установленных в графике платежей.

Требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности с указанием суммы задолженности и срока погашения направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании (пп. 4.2 Общих условий).

Выпиской по счету и представленным банком расчетом задолженности подтверждается, что заемщик обязательства по соглашению надлежащим образом не исполнял, денежные средства в погашение суммы кредита и процентов не вносил.

Доказательства обратного ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в дело не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату полученных по договору денежных средств нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 21.07.2021 составляет 1 280 732 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 204 969 руб. 19 коп., начисленные проценты - 70 979 руб. 87 коп., штрафы и неустойки - 4 783 руб. 91 коп.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 1 204 969 руб. 19 коп и начисленных процентов в размере 70 979 руб. 87 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование банка о взыскании штрафов и неустоек в сумме 4783 руб. 91 коп., суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком выступает физическое лицо, принимая во внимание размер неустойки, заявленный к взысканию, ее компенсационный характер, длительность периода неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, баланс интересов сторон, суд считает возможным снизить неустойку до 1000 руб. 00 коп.

Оснований для большего снижения неустойки у суда не имеется.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма госпошлины в полном объеме, то есть в размере 14 603 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 198-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Сальникова Павла Владимировича в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №RFML4030S20091700128 от 17.09.2020 по состоянию на 21.07.2021 в размере 1 276 949 рублей 06 копеек, в том числе просроченный основной долг - 1 204 969 рублей 19 копеек, начисленные проценты - 70 979 рублей 87 копеек, штрафы и неустойки - 1000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 603 рублей 66 копеек, всего взыскать 1 291 552 рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          Н.Н. Чернова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 26 ноября 2021 года.