Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3770/2019 ~ М-3886/2019 от 24.09.2019

Дело № 2-3770/2019

64RS0043-01-2019-004823-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года                                      город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Серова Д.А.,

при секретаре Попенковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Матвееву ФИО6, Матвеевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

истец «Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что по ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО2, был заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) №-ИП/12, в соответствии с которым истец предоставил заемщикам целевой кредит в размере 963000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения квартиры общей площадью 29,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>А, кВ.118. Согласно п. 2.3 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают проценты в размере 12,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была уменьшена до 9,5 % годовых, согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты, согласно новому графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения. Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных в разделе 3 Договора. Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, а также поручительство ФИО2 Право общей долевой собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ по ? доли за каждым, с обременением ипотеки в силу закона в пользу кредитора. Между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства №-ИП/12 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства. В соответствии с п.п. 1.1 и 1.3 договора поручительства ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме. Истец выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, допускают просрочки ежемесячных аннуитентных платежей, а начиная с февраля 2019 года оплата по кредиту и процентам прекратилась. Банк направил заемщикам требование № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование Поручителю о досрочном погашении задолженности в течение 5 дней с даты направления требования. До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 12.09.29019 года размер задолженности по договору займа составляет 1034093,19 руб., из которых : 906290,01 руб. просроченный основной долг; 29826,26 руб. проценты за пользование кредитом; 10461,04 руб. проценты на просроченный основной долг; 80963,11 руб. пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6552,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчиков вышеуказанную задолженность по кредитному договору, проценты по кредитному договору по ставке 9,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, а также расходы по оплате досудебного исследования в размере 4800 рублей, по оплате госпошлины в размере 19370,47 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержала исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились о месте времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО2, был заключен кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) №-ИП/12, в соответствии с которым истец предоставил заемщикам целевой кредит в размере 963000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения квартиры общей площадью 29,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>А, кВ.118.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают проценты в размере 12,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка была уменьшена до 9,5 % годовых, согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты, согласно новому графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных в разделе 3 Договора.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, а также поручительство ФИО2 Право общей долевой собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ по ? доли за каждым, с обременением ипотеки в силу закона в пользу кредитора.

Между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства №-ИП/12 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства.

В соответствии с п.п. 1.1 и 1.3 договора поручительства ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Истец выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, допускают просрочки ежемесячных аннуитентных платежей, а начиная с февраля 2019 года оплата по кредиту и процентам прекратилась.

Банк направил заемщикам требование № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено требование Поручителю о досрочном погашении задолженности в течение 5 дней с даты направления требования. До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 12.09.29019 года составляет 1034093,19 руб., из которых: 906290,01 руб. просроченный основной долг; 29826,26 руб. проценты за пользование кредитом; 10461,04 руб. проценты на просроченный основной долг; 80963,11 руб. пени на просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6552,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Данный расчет содержит расчет общей задолженности по договору, процентов, пени. Ответчиками расчет не оспорен, заявлений о снижения пени не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскания солидарно с ответчиков в пользу истца денежных средств в счет задолженности по кредитному договору 2320-ИП/12 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1034093,19 руб.

Кроме того, суд считает, подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору по ставке 9,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Согласно отчету ООО «ЦЕЭС» №Н-657/342 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: <адрес>А, кВ.118 составляет 895326 руб. Ответчиками отчет о рыночной стоимости не оспорен, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не заявлено.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должниками исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должников от возврата долга по кредиту.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск в части обращения взыскания на заложенное имущество, находящегося у ответчиков, обоснованным и подлежащим удовлетворению, с учетом отчета об оценки, исходя из 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, то есть на в размере 716260,80 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по определению рыночной стоимости квартиры в сумме 4800 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13370,47 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости солидарного взыскания с ответчиков расходов по оплате госпошлины на общую сумму 19370,47 рублей, а также расходов по оплате досудебного исследования в размере 4800 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в солидарном порядке с Матвеева ФИО8, Матвеевой ФИО9 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ИП/12 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1034093,10 рублей, проценты по кредитному договору по ставке 9,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 19370,47 рублей, расходы по оплате досудебного исследования в размере 4800 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Матвееву ФИО10 и Матвеевой ФИО11:

квартира общей площадью 29,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>А, кВ.118, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 716260,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Волжский районный суд <адрес> ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 подпись     Д.А. Серов