Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2022 ~ М-417/2022 от 24.10.2022

Дело № 2-354/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Сернур                                               23 ноября 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., с участием ответчика Ивановой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой ФИО15, Иванову ФИО16, Иванову ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ивановой Т.И., Иванову Н.И., Иванову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26 марта 2018 года между истцом и ФИО11 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 15000 руб. под 0% годовых сроком до 27 марта 2028 года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на 27 сентября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 47314 руб. 83 коп., из них просроченная ссудная задолженность 24404 руб. 13 коп., неустойка на просроченную ссуду 11937 руб. 63 коп., неустойка на остаток основного долга 1008 руб. 54 коп., иные комиссии 3016 руб. 05 коп., штраф 6948 руб. 48 коп. ФИО11 умер 19 сентября 2019 года. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. Наследники умершего заемщика не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. Просят взыскать с наследников умершего заемщика ФИО11 задолженность по кредитному договору в размере 47314 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1619 руб. 44 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Иванова Т.И. в судебном заседании исковые требования признала, суду представила письменное заявление.

Ответчики Иванов Н.И., Иванов А.И. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, исковые требования признали.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, использовавших по своему усмотрению предусмотренное право на участие в судебном разбирательстве.

Выслушав ответчика Иванову Т.И., изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 26 марта 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Ивановым И.М. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО11 предоставляются денежные средства в размере 15000 руб. под 0 % годовых на срок до 27 марта 2028 года. В свою очередь, ответчик как заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки в соответствии с подп. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк предоставляет кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита

считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.3.2).

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, предоставил кредит путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. п. 5.2, 5.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, датой которого является дата отправки уведомления заемщику. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Судом установлено, что заемщик ФИО11 был надлежащим образом ознакомлен с условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», что указано в заявлении и договоре.

Из материалов дела видно, что у заемщика ФИО11 образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком в размере 47314 руб. 83 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность-24404 руб. 13 коп., неустойка на остаток основного долга-1008 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду -11937 руб. 63 коп., штраф за просроченный платеж- 6948 руб. 48 коп., иные комиссии 3016 руб. 05 коп.

Расчет суммы просроченного основного долга, процентов, неустойки, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен.

Для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки суд оснований в данном случае не усматривает.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о смерти I-EC № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ, место смерти - <адрес>

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» судам разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.

По смыслу вышеуказанных норм получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследниками ФИО11 по закону первой очереди являются <данные изъяты>-Иванова М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>: Иванов А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванов Н.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванова Т.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти заемщика ФИО11 нотариусом Сернурского нотариального округа Республики Марий Эл было заведено наследственное дело №, согласно которому ответчиками – <данные изъяты> Иванова И.М.: Ивановым А.И., Ивановым Н.И., Ивановой Т.И. нотариусу по месту открытия наследства поданы заявления о принятии наследства, что свидетельствует о наличии воли наследников, направленной на принятие наследства, то есть ответчики совершили действия по принятию наследства, регламентированные п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Супруга Иванова И.М. – Иванова М.А. обратилась с заявлением об отказе от доли на наследство.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Сернурского нотариального округа Республики Марий Эл, наследницей ФИО11, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в отношении прав на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, на земельный участок площадью <данные изъяты>.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, является <данные изъяты> Иванова Т.И. (наследник первой очереди).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № № от 01 ноября 2022 года Иванову И.М. принадлежал на праве собственности жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, а также земельный участок с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Из сведений, предоставленных ОГИБДД МО МВД России «Сернурский» от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что на имя ФИО11 транспортные средства не зарегистрированы.

По информации, представленной АО «Россельхозбанк» от 07 ноября 2022 года, на имя ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, ДД.ММ.ГГГГ данный счет закрыт.

Из справки № от 31 октября 2022 года, выданной ПАО «АК БАРС» Банк, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, счетов (вкладов) не имеется.

По сведениям АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ рождения, являлся клиентом банка, на ДД.ММ.ГГГГ имеется открытый счет                           №, входящий остаток – 94 руб. 86 коп.

Согласно информации, представленной АО «Газпромбанк» от 07 ноября 2022 года, ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом банка не является.

ПАО «Совкомбанк» в своем письме от ДД.ММ.ГГГГ указал на наличие следующих счетов в банке на имя умершего заемщика ФИО11.:                        № от ДД.ММ.ГГГГ Карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ, депозитный, остаток в сумме 0 руб.

При определении стоимости наследственного имущества суд принимает во внимание кадастровую стоимость наследственного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: жилого дома - 268241 руб. 51 коп., земельного участка-31165 руб. 40 коп., что превышает задолженность по кредитному договору. Иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Вступившим в законную силу решением Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 20 апреля 2022 года по гражданскому делу                           № установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО11 на основании ст. 1142 Гражданского кодекса РФ являются <данные изъяты> Иванов А.И., Иванов Н.И., Иванова Т.И.

Исходя из приведенного правового регулирования, суд считает, что Иванов А.И., Иванов Н.И., Иванова Т.И. в порядке универсального правопреемства (наследование) стали должниками по кредитному договору № от 26 марта 2018 года в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 20 апреля 2022 года исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворены. Судом постановлено взыскать с Ивановой ФИО15, Иванова ФИО16, Иванова ФИО17 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2018 года в размере 84483 (восемьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят три) руб. 40 коп., из которых просроченная ссуда 36061 (тридцать шесть тысяч шестьдесят один) руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 26514 (двадцать шесть тысяч пятьсот четырнадцать) руб. 92 коп., неустойка на остаток основного долга 5550 (пять тысяч пятьсот пятьдесят) руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду 16356 (шестнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3025 (три тысячи двадцать пять) руб. 50 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Стоимость наследственного имущества после смерти ФИО11 является достаточной для удовлетворения заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики Иванов А.И., Иванов Н.И., Иванова Т.И. должны нести солидарную ответственность по долгам умершего наследодателя Иванова И.М. перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в солидарном порядке в размере 1619 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ивановой ФИО15, Иванова ФИО16, Иванова ФИО17 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2018 года в размере 47314 (сорок семь тысяч триста четырнадцать) руб. 83 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 24404 (двадцать четыре тысячи четыреста четыре) руб. 13 коп., неустойка на остаток основного долга - 1008 (одна тысяча восемь) руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду -11937 (одиннадцать тысяч девятьсот тридцать семь) руб. 63 коп., штраф за просроченный платеж - 6948 (шесть тысяч девятьсот сорок восемь) руб. 48 коп., иные комиссии 3016 (три тысячи шестнадцать) руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1619 (одна тысяча шестьсот девятнадцать) руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                                  Э.Э. Игнатьева

                                       Мотивированное решение составлено 23 ноября 2022 года