Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2023 (2-1675/2022;) ~ М-1239/2022 от 17.06.2022

Дело № 2-85/2023 Изг.ДД.ММ.ГГГГ

76RS0017-01-2022-001731-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Ю.В.,

при секретаре Третьяковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 29 марта 2023 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к Тяпкиной Оксане Евгеньевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Тяпкиной Оксане Евгеньевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу, в котором просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от 26.04.2017г. (заемщик ФИО2) в размере 59 580,82 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7 987,42 руб., расторгнуть кредитный договор.

В иске указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 26.04.2017г. выдало кредит ФИО2 в сумме 223 338,92 руб. на срок 60 месяцев под 21,7% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

По состоянию на 20.05.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 59 580,82 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 949,73 руб., просроченный основной долг – 50 631,09 руб.

06.08.2021г. Заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №.

Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками являются дочь Тяпкина Оксана Евгеньевна, сын Зайцев Сергей Евгеньевич.

При заключении Кредитного договора Заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследниками Должника.

Истец в лице представителя по доверенности Кузьмина Н.В. ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Тяпкина О.Е. в судебном заседании исковые требования не признала по тому основанию, что кредит был застрахован. ФИО2 умерла от <данные изъяты>, а не от <данные изъяты>. Заболевание впервые было диагностировано после заключения договора страхования. В связи с чем, отказ страховой компании в признании случая страховым является необоснованным. Кроме того, она обратилась в поликлинику, в которой наблюдалась ее мама и ей выдали справку о том, что ФИО2 состояла в поликлинике на учете по поводу <данные изъяты>, а также <данные изъяты>. О том, что у ФИО2 было диагностировано такое заболевание как <данные изъяты>, она не знала. Мама никогда не жаловалась на <данные изъяты>

Ответчик Зайцев С.Е. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен надлежаще.

В судебное заседание не явились представители третьих лиц – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Ярославского РОСП УФССП по ЯО, по неизвестной суду причине, о слушании дела извещены надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав ответчицу, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 26.04.2017г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 223338,92 руб., под 21,7% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно выписке по счету, заемщик исполнял обязательства до июля 2021г.

06.08.2021г. ФИО2 умерла.

После смерти заемщика платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 59 580,82 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 949,73 руб., просроченный основной долг – 50 631,09 руб.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного в материалы дела наследственного дела № после ФИО2 следует, что единственным наследником, принявшим и получившим наследство, является Тяпкина Оксана Евгеньевна. Зайцев Сергей Евгеньевич от наследства отказался.

В состав наследства вошли: квартира по адресу <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на открытых на имя наследодателя счетах в ПАО Сбербанк.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела усматривается, что 26.04.2017г. ФИО2 было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В данном заявлении указано, что подписывая настоящее заявление ФИО2 выражает согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», и просит ПАО Сбербанк заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Договор страхования заключается на следующих условиях:

1.1.Расширенное страховое покрытие: для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 настоящего заявления:

- смерть Застрахованного лица по любой причине

- установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни

- установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая,

- установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни;

1.2 Базовое страховое покрытие: для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте:

смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая:

- лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет;

- лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма*тариф за подключение к Программе страхования*(Количество месяцев/12). Тариф за подключение к Программе страхования – 2,09% годовых. Т.е., размер страховой премии составлял сумму в размере 23 338,82 руб.

Страховая сумма является единой и составляет 223 338.92 руб.

Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного перед банком. В остальной части выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники).

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в адрес наследников ФИО2 от 04.01.2022г. следует, что в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 21.10.2021г. документы, касающиеся наступления смерти 06.08.2021г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис №), сообщают следующее.

Подписав заявление на подключение к программе страхования 26.04.2017г. Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования.

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения Заявления, 12.03.2012г. ФИО2 установлен диагноз: <данные изъяты> (согласно амбулаторной карты пациента № ГУЗ ЯО «Ярославская ЦРБ» Амбулатория).

Согласно медицинского свидетельства о смерти серии №, причиной смерти ФИО2 явилось следующее: <данные изъяты> т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Как следует из материалов дела, выводы о наличии у наследодателя заболевания <данные изъяты> был сделан на основании выписки из амбулаторной карты пациента №.

Действительно, из представленной выписки из амбулаторной карты ФИО2 следует, что 12.03.2012г. при обращении к врачу был выставлен диагноз <данные изъяты>

Однако, далее в графе «уточненные диагнозы» такое заболевание как <данные изъяты> отсутствует.

Из данных выписок суд делает вывод, что соответствующими исследованиями указанный выше диагноз у ФИО2 подтвержден не был. На учете у врача-кардиолога с заболеванием «Другие формы стенокардии» ФИО2 не состояла.

Суд считает, что на данный страховой случай должно распространяться расширенное страховое покрытие, в связи с чем, отсутствуют основания для возложения на наследника заемщика обязанности по погашению образовавшейся задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к Тяпкиной Оксане Евгеньевне, Зайцеву Сергею Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова