Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2474/2022 ~ М-2257/2022 от 09.08.2022

?Дело № 2-2474/2022 копия

59RS0027-01-2022-003143-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кунгур Пермский край               04 октября 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Третьяковой М.В.,

при секретаре Стерляговой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Исаевой Елене Германовне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО « БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Исаевой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с Исаевой Е.Г. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору 0126-N83/02741 от 25.07.2020г. в размере 514217,35 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8342,17 рублей.

Заявленные требования обосновывает тем, что 25.07.2020 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Исаевой Е.Г. был заключен кредитный договор № 0126-N83/02741. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 627310 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, 31.05.2022 Банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на 04.07.2022 задолженность заемщика перед банком составила 514 217,35 руб., в том числе 496218,20 руб. – основная задолженность, 16823,84 руб. – проценты, неустойка в размере 1175,31 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Исаева Е.Г., будучи надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания в суд не явилась, просила рассмотреть без ее участия.

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено:

25.07.2020 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Исаева Е.Г. (заемщик) заключили договор потребительского кредита 0126-N83/02741 (л.д.13-15).

В соответствии с п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 627310 руб. под 9,90% годовых на срок по 25.07.2026г. включительно.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 11590 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 72 платежей. Датой платежа является 25 число каждого месяца. Размер и дата ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

В соответствии с указанным кредитным договором от 25.07.2020 банком были перечислены денежные средства в сумме 627310 рублей на банковский счет, открытый на имя Исаевой Е.Г. в ПАО « БАНК УРАЛСИБ », что подтверждается выпиской по счету (л.д.10,11,19).

Согласно Раздела 4 Общих условий договора потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 25 число каждого месяца (л.д.16-18).

Как следует из п. 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,05 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 14-15).

Таким образом, 25.07.2020 Исаева Е.Г. и ПАО «БАНК УРАЛСИ » заключили кредитный договор, которому был присвоен 0126-N83/02741, на следующих условиях: сумма кредита – 627310 рублей, срок кредита – до 25.07.2026, процентная ставка – 9,90 % годовых.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В последующем Исаева Е.Г. взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, последний платеж им в погашение кредита был внесен 25.02.2022, что следует из выписки по счету по состоянию на 04.07.2022 (л.д.8,9).

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.07.2022 общая задолженность заемщика Исаевой Е.Г. перед банком составляет 514217,35 рублей, из них: по кредиту – 496218,20 руб., по процентам – 16823,84 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 775,51 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 399,80 руб. (л.д.8,9).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

31.05.2022 в адрес заемщика Исаевой Е.Г. кредитором было направлено требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора (л.д. 20), оставшиеся без удовлетворения.

Сумма расчета задолженности по кредитному договору ответчиком на настоящее время не оспорена.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, образовавшейся за период с 26.03.2022 по 04.07.2022 в размере 775,51 руб., а также неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование земными средствами, образовавшейся за период с 26.03.2022 по 04.07.2022 в размере 399,80 руб. (л.д.8,9).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

Согласно п. 3 ч. 3 ст. 9.1. Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Согласно п. п. 1-3, 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru) 01.04.2022 года. Следовательно, данное постановление действует с 01.04.2022 года в течение 6 месяцев, то есть в период по 01.10.2022 года.

При этом необходимым отметить, что то обстоятельство, что ответчик не является участником процедуры банкротства как должник, не является основанием для неприменения в данном случае указанного моратория. Следует учитывать, что согласно руководящим разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Тем самым предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» последствия введения моратория, в том числе не допустимость обращения взыскания на заложенное имущество, применяются ко всем категориям должников в Российской Федерации за исключением лиц, указанных в п. 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», а также тех субъектов, которые не могут быть должниками по делам о банкротстве, при этом, нормы ст. 9.1 Закона о банкротстве носят строго императивный характер и подлежат применению вне зависимости от заявления должника.

Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие отказ ответчика от применения в отношении его введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» моратория, аналогичные сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

Поскольку в отношении физических лиц с 01.04.2022 года на 6 месяцев данным постановлением прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, действие моратория в указанной части распространяется на Исаеву Е.Г., то договорная неустойка не подлежит начислению в период действия указанного моратория.

Нормы действующего законодательства РФ о моратории являются императивными. Вне зависимости от ссылки заинтересованной стороны при условии разрешения спора в судебном порядке юридически значимые для дела обстоятельства должны определяться судом, при необходимости ставиться на обсуждение сторон, императивные нормы права подлежат применению судом в обязательном порядке. Неприменение судом при рассмотрении дела нормы материального права, императивно предписывающей запрет на обращение взыскания на заложенное имущество и взыскание неустоек в период действия моратория, является существенным нарушением норм материального права.

Истец доказательств того, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, при рассмотрении спора о взыскании неустойки, начисленной за период действия моратория, не представил.

Таким образом, неустойка на основной долг и неустойка на проценты подлежат взысканию с Исаевой Е.Г. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за период с 26.03.2022 года по 31.03.2022 года, что составит 23,46 руб. – размер неустойки по основному долгу, 11,31 руб. – размер неустойки на проценты.

С учетом изложенного, с ответчика Исаевой Е.Г. в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 0126-N83/02741 от 25.07.2020 по состоянию на 04.07.2022 в размере 513076,81 рублей, из них: по кредиту – 496218,50 руб., по процентам – 16823,84 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 23,46 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 11,31 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенных требований в размере 8330,77 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Исаевой Елены Германовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190, дата регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по кредитному договору № 0126-N83/02741 от 25.07.2020 по состоянию на 04.07.2022 в сумме 513076 (пятьсот тринадцать тысяч семьдесят шесть) руб. 81 коп., из них: по кредиту – 496218,50 руб., по процентам – 16823,84 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 23,46 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 11,31 руб., а также в возврат государственной пошлины 8330 (восемь тысяч триста тридцать) руб. 77 коп.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья         (подпись)                М.В.Третьякова

Копия верна.Судья:

Подлинное решение подшито в дело № 2-2474/2022. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края.