Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2023 ~ М-93/2023 от 10.02.2023

Дело № 2-196/2023

УИД 44RS0013-01-2023-000102-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года п.Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области

в составе: председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при секретарях Прыгунове Ф.В., Пискуновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Р.А.А. , Разгуляеву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 15 290,26 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.А.А. (предполагаемым наследникам), умершей ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15290,26 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 14 134,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 155,46 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 611,61 рублей.

Требования истец обосновывал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и Р.А.А. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 511 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 15 290,26 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Р.А.А. умерла., в связи с чем истец и обратился в суд с иском к наследственному имуществу Р.А.А.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и предъявил их к наследнику умершей Р.А.А. - Разгуляеву Н.В..

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен супруг умершей Р.А.А. – Разгуляев Н.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, сын умершей Р.А.А. – Разгуляев М.Н..

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Разгуляев Н.В., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования признает полностью и добровольно.

Третье лицо по делу, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Разгуляев М.Н., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают права и обязанности. В соответствии и с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и Р.А.А. (Заемщик) был заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ПАО «Совкомбанк» обязалось предоставить Р.А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на 120 месяцев. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-49).

Договор подписан сторонами и никем не оспаривается.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, предоставив ему денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика.

Согласно п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Пунктом 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Пунктом 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Из раздела 4 Общих условий Договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.36-39).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ Р.А.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ГО №, выданным отделом ЗАГС по городскому округу город Кострома управления ЗАГС Костромской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84).

Согласно расчету, предоставленному истом, по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет 14 134,80 рублей и подлежит взысканию именно в таком размере (л.д.59-61).

Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным и сомнений не вызывает.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.48).

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов. Согласно расчета, произведенного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка на просроченную ссуду составляет 1 155,46 рублей (л.д.59-61).

Требования истца в этой части также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 года за № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина А.В. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержит каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Указанная правовая позиция высшей судебной инстанции выражена также в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В данном случае суд, считает такую неустойку соразмерной имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по договору.

Из материалов дела также следует, что Банком направлялось письменное уведомление (претензия) о досрочном возврате суммы кредита и уплате неустойки, которое осталось без внимания (л.д.51).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество ) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании », в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не было прекращено смертью Р.А.А.

Общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету составляет 15 290,26 рублей.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство ; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом ; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества ; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследственного имущества в силу положений ст. 1112 ГК РФ, п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ).

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества наследникам, либо РФ.

Из выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Р.А.А. принадлежит следующее имущество: 1) земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, вид разрешенного использования – для ведения личного подсобного хозяйства, вид права – общая совместная собственность, расположенный по адресу: <адрес>; 2) жилое здание площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, вид права – общая совместная собственность, расположенный по адресу: <адрес>; 3) земельный участок площадью <данные изъяты>, кадастровый №, вид разрешенного использования – для сельскохозяйственного производства, доля в праве – 1/272, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> (л.д. 68).

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Красносельского нотариального округа Костромской области Т.Н.М., в её архиве имеется наследственное дело № открытое к имуществу Р.А.А. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство и оформившим свои наследственные права является супруг - Разгуляев Н.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающий по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из: ? доли земельного участка и ? доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк. Свидетельства о праве на наследство выданы, производство по наследственному делу окончено.

Также в вышеуказанном наследственном деле имеется претензия кредитора № от ДД.ММ.ГГГГ (от ПАО Сбербанк), содержащая сведения об имеющихся задолженностях наследодателя. Наследник поставлен об этом в известность, копию претензии на руки получил.

Наследником, отказавшимся от наследства, является Разгуляев М.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.84-89).

Доказательств рыночной стоимости объекта недвижимости суду не представлено, истец отказался от проведения экспертизы по оценке недвижимого имущества. В связи с указанными обстоятельствами суд исходит из кадастровой стоимости объектов недвижимости.

Согласно публичной кадастровой карте, размещенной в сети Интернет, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 811 500,30 рублей, кадастровая стоимость земельного участка кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 294 427,50 рублей.

Таким образом, Разгуляевым Н.В. после смерти Р.А.А. принято имущество общая кадастровая стоимость которого составляет 552 963,90 рублей ((811 500,30 + 294 427,50):2 = 552 963,90).

Следовательно, долг наследодателя перед банком не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику (ответчику).

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности с Разгуляева Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 290,26 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку основания для отказа в удовлетворении исковых требований банка отсутствуют.

Никаких ходатайств, возражений со стороны ответчика в суд не поступало.

Кроме того, ответчик исковые требования признал полностью и добровольно.

Признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, а поэтому может быть принято судом.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика, согласно требованиям истца, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 611,61 руб.

Руководствуясь ст.ст.39, 173,194 -198 . ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Р.А.А. , Разгуляеву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 15 290,26 рублей удовлетворить.

Взыскать с Разгуляева Н.В. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Р.А.А. , умершей ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 290,26 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 14 134,80 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 155,46 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 611,61 руб., всего 15 901 (пятнадцать тысяч девятьсот один) рубль 87 копеек.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.

Судья А.Н. Смолин