Решение по делу № 2-56/2017 (2-714/2016;) ~ М-753/2016 от 19.12.2016

Дело № 2- 56 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РФ

28 февраля 2017г. Горнозаводский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Сыровой Т.В., при секретаре Мулюковой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске гражданское дело по иску Шуткиной Надежды Сергеевны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк » о признании пунктов кредитного договора и заявления недействительными, расторжении кредитного договора, признании незаконным действий о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Истец Шуткина Н.С. обратилась в суд с требованием расторгнуть кредитный договор "№" от "ДАТА"., признать пункты кредитного договора и заявления в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки недействительными, признать незаконными действия о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита, взыскать с ответчика моральный вред в размере "СУММА6", т.к. она не была проинформирована о полной стоимости потребительского кредита, на момент заключения договора не имела возможности внести изменения в условия договора, так как договор был типовым, как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание, договор заключен на заведомо не выгодных для нее условиях, нарушен баланс интересов сторон. Списанием денежных средств на иные операции по счету ей причинены нравственные страдания, которые она регулярно переживала.

Истец Шуткина Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена ( л.л. 71, 72).

Представитель ответчика ПАО « Восточный Экспресс Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен ( л.д. 71, 73, 74). В письменных возражениях на иск указывает на несогласие с исковыми требованиями, т.к. заявленные истцом требования о признании сделки недействительной являются оспоримыми, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет 1 год, обязанность Банка по предоставлению информации о полной стоимости кредита была выполнена, об этом свидетельствует подпись заемщика на заявлении- оферте, сведения о полной стоимости кредита содержатся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, обстоятельств, позволяющих истцу в одностороннем порядке отказаться от предусмотренных договором обязательств не имеется, требования о расторжении кредитного договора являются незаконными и необоснованными (л.д.42-46).

Суд, исследовав документы дела, считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из заявления Шуткиной Н.С. от 7.07.2014г. о заключении договора кредитования "№" следует, что заявление следует рассматривать как предложение ОАО « Восточный экспресс банк» заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ « Восточный» и Тарифах Банка, установить индивидуальные условия кредитования. Сумма кредита "СУММА1", дата выдачи кредита "ДАТА" срок возврата кредита 60 месяцев. Окончательная дата погашения "ДАТА". Срок возврата кредита 60 месяцев. Валюта кредита рубли. Схема погашения кредита аннуитет. Ставка % годовых 35,5 %. Размер ежемесячного взноса "СУММА2", который состоит из части основного долга и начисленных процентов. Дата погашение 7 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в Графике погашения кредита. Ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора: пеня, начисляемая на сумму неразрешенного ( технического овердтафта -50% годовых. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 25000 рублей до 50000 рублей - 590 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более. При сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. -800 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. Подтверждает, что Банк имеет право выпустить к текущему банковскому счету кредитную неперсонифицированную карту Виза Инстант или Виза Классик.

На заявлении размещен График погашения кредита, в котором указаны конкретные даты платежа с июля 2014г. по июль 2019г. Указана сумма общих платежей по кредиту -"СУММА3", общая сумма процентов за пользование кредитом "СУММА4", общая сумма платежа "СУММА5".

В верхнем правом углу указана полная стоимость кредита, которая составляет 41,85% годовых (л.д.54-55).

Доводы истца, что до подписания договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита являются несостоятельными, опровергаются заявлением истца о заключении договора кредитования, в котором содержатся сведения о годовых процентах по кредиту, графиком погашения задолженности, который содержит сведения о сумме платежей по кредиту, сумме процентов по кредиту и общей сумме платежей, куда включены основной долг и проценты за пользование кредитом.    

Предоставление истцу Шуткиной Н.С. в момент заключения кредитного договора информации о полной стоимости кредита в процентах и рублях, индивидуальных условиях условия кредитного договора свидетельствуют подписи Шуткиной Н.С. в кредитном договоре, содержащем график платежей.

Доводы истца, что на момент заключения договора заемщик не имела возможности внести изменения в содержание договора, поскольку договор является типовым, суд считает необоснованными.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

До подписания кредитного соглашения заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, их не оспаривала. Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Доводы истца о том, что с ней заключен типовой кредитный договор на заведомо не выгодных для нее условиях несостоятельны, поскольку кредитный договор от 7.07. 2014 г. содержит индивидуальные условия кредитования заемщика, доказательств того, что условия кредитного договора не были выгодны для истца при его заключении, не имеется.

Довод Шуткиной Н.С. о том, что договор заключен с нарушением ее прав, является несостоятельным. Истцом не представлены доказательства того, что она отказывалась от заключения договора на предложенных условиях, в том числе в части штрафных процентов, или предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была предоставлена ей банком для подписания, а также отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что позволило бы сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Требования истца о признании недействительным условий договора, предусматривающих ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде завышенной неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку размер неустойки сторонами согласован, истец

согласился с ним, подписав договор без замечаний.

Обстоятельств, которые согласно ст. ст. 450, 451 ГК РФ могут являться основаниями для расторжения кредитного договора в ходе судебного заседания не установлены. При наличии волеизъявления Шуткина Н.С. в любое время вправе возвратить кредит, что автоматически влечет прекращение договора. Расторжение договора, не сопровождаемое возвратом кредита заемщиком, следует расценивать как злоупотребление правом со стороны истца.

Доводы ответчика об отказе в иске в связи с пропуском истцом исковой давности не основаны на законе, поскольку срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ истцом не пропущен.

Поскольку оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и признании его недействительным в части недоведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки не имеется, то в удовлетворении требований о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований Шуткиной Надежде Сергеевне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Горнозаводский районный суд в течение 1 месяца.

Судья