Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4907/2022 ~ М-4088/2022 от 19.07.2022

Дело № 2-4907/2022

УИД: 22RS0068-01-2022-005177-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего         Неустроевой С.А.,

при секретаре             ФИО6.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107514,24 рублей, расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя ФИО3 счет №.

В рамках заключенного договора о карте на имя ФИО3 была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована.

После получения карты, ответчик осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 100 000 рублей.

Ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты.

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.5.23 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку, согласно которому сумма в размере 121 216,72 рублей подлежала оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в которых указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ему была предоставлена карта №, лимит кредитования установлен в размере 100 000 руб., плановый срок погашения 36 месяцев, заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО) с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы»). В рамках договора ответчик просил Банк открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», установить лимит и осуществлять кредитование карты в соответствии с ст. 850 ГК РФ. Акцептом заявления о заключении договора являются действия Банка по открытию счета карты.

При подписании заявления (оферты) ответчиком указано, что он подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами.

Заявление и анкета подписаны ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

Банком была акцептована оферта ответчика о заключении договора о карте в порядке, предусмотренном в оферте – путем открытия счета №, договору присвоен №.

Согласно расписке карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство не оспорено, согласно выписке по счету ответчиком совершались операции по счету, в том числе вносились платежи в счет погашения задолженности.

Таким образом, договор о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № между Банком и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Условий и Тарифов.

Согласно п. 8.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с положениями раздела 5 Условий погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Согласно п. 5.12 Условий ежемесячно направляется счет-выписка, содержащий информацию, в том числе о минимальном платеже и дате его оплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность согласно расчету истца на дату обращения в суд с иском в размере 107 514,24 руб., из которых 103 106,80 руб. – сумма непогашенного кредита, 4 407 руб.44 коп. – сумма процентов, начисленных по кредиту.

Согласно заявлению подлежит применению Тарифный план 60/2.

В соответствии с Тарифным планом 60/2 договор заключен на следующих условиях:

размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых;

минимальный платеж – 5 % от задолженности по основному платежу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода;

плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Из расчета истца усматривается, что он произведен в соответствии приведенными положениями договора, ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен.

Суд соглашается с расчетом истца.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Оценивая данное заявление, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 названного Постановления предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из представленных по запросу суда копий материалов дела № мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по данному договору. Заявление Банком поступило мировому судье в октябре 2012 года.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121 216,72 руб.

Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим исковым заявлением Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

К дате обращения в суд с иском с даты отмены судебного приказа истек срок продолжительностью 1 год 11 месяцев 25 дней.

Как указано выше, положениями договора предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

При неисполнении данной обязанности предусмотрено применение мер ответственности, а также возможность досрочного истребования посредством выставления заключительного требования.

С учетом изложенного, договором предусмотрено исполнение путем внесения периодических ежемесячных платежей, в связи с чем суд осуществляет проверку пропуска срока исковой давности по периодическим платежам.

В соответствии с п. 1.27 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках договора, в соответствии с п. 1.34 Условий расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиям) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

По информации Банка счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, истцом расчет осуществляется исходя из даты 14 число каждого месяца.

Как указано выше, согласно Тарифам минимальный платеж составлял 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Из расчета задолженности, выписки по счету усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашения кредитной задолженности производилось в размерах, соответствующих условиям договора (не менее минимального платежа).

С ДД.ММ.ГГГГ из расчета следует наличие существенных нарушений в оплате, отсутствии погашения минимальных платежей.

В связи с чем срок исковой давности по первому просроченному платежу (не погашенному ответчиком) начал исчисляться с указанной даты.

С ДД.ММ.ГГГГ до даты обращения истца за судебным приказом ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности 5 месяцев 20 дней.

Как указано выше после отмены судебного приказа истек срок продолжительностью 1 год 11 месяцев 25 дней.

Следовательно по первому просроченному платежу истек общий срок исковой давности продолжительностью 2 года 5 месяцев 15 дней.

Установленный срок исковой давности не истек. Соответственно указанный срок не истек и по последующим платежам.

Таким образом, срок исковой давности не истек, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по указанному основанию не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, задолженность по кредитному договору в размере 107 514,24 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 350,28 копейки руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 107 514,24 руб., из которых 103 106,80 руб. – основной долг, 4 407,44 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 350,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья С.А. Неустроева