Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2019 ~ М-443/2019 от 29.05.2019

Дело № 2-685/2019

УИД № 24RS0054-01-2019-000590-56

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2019 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Егоровой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Егоровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 9 июня 2014 года Егорова О.А. оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк), в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 50000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 27 декабря 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования № 04-08-04-03/60, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 9 июня 2014 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме 105 022 рубля 98 копеек, состоящей из основного долга - 50236 рублей, процентов - 53 596 рублей 98 копеек, комиссии - 1190 рублей. ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также досудебное требование. С 27 декабря 2017 года в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 458 рублей 53 копейки и по состоянию на 21 мая 2019 года задолженность составляет 104 564 рубля 45 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2014 года в сумме 104564 рубля 45 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3291 рубль.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Маркелова Е.Е. в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, заявила об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения в адрес представителя общества.

Ответчик Егорова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, по месту своего жительства. Судебные повестки, направленные по месту жительства ответчика Егоровой О.А., возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно сообщению Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району Егорова О.А. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с 30.09.2008 года по настоящее время. Именно по этому адресу Егорова О.А. извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик Егорова О.А. имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своими правами, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика Егоровой О.А. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитные счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту переходя права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения Центрального Банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с абз. 5 п. 1.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 9 июня 2014 года Егорова Ольга Анатольевна оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Данное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты, а также кредитного договора.

9 июня 2014 года Егорова О.А. воспользовалась картой, тем самым заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком был присвоен № с размером кредитного лимита 50000 рублей.

При подписании заявления на кредит Егорова О.А. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора. При заключении договора о карте ответчик была ознакомлена, понимала и была полностью согласна с условиями по карте и тарифами по картам, о факте ознакомления с указанными документами свидетельствует подпись Егоровой на её заявлении.

Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Как следует из информации по договору клиента Егоровой О.А. ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате задолженности по кредиту.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», предусмотрено право банка полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам.

27 декабря 2017 года АО «ОТП Банк» уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» право требования по договору, заключенному с Егоровой О.А., что подтверждается договором уступки прав требования № от 27.12.2017, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 9.06.2014 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 105022 рубля 98 копеек, из которой: основной долг - 50236 рублей, проценты - 53596 рублей 98 копеек, комиссии - 1190 рублей.

После передачи прав требования, в счет погашения задолженности ответчиком произведена оплата в сумме 458 рублей 53 копейки, а потому общая сумма задолженности по кредитному договору составила 104 564 рубля 45 копеек. Егорова О.А. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела уведомление об уступке прав денежного требования и список заказных почтовых отправлений.

Учитывая, что объем уступленного требования цедентом и цессионарием согласован, разногласия об исполнении договора цессии между сторонами данной сделки отсутствуют, договор об уступке права требования соответствует требованиям закона, суд приходит к выводу, что перемена лица в материальном отношении произошла по правилам, предусмотренным главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика Егоровой О.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 09.06.2014 в сумме 104 564 рубля 45 копеек. Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен и обоснованно признан верным, своего расчета Егорова О.А. не представила. Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательства по возврату кредита, ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные ООО «АФК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3291 рубль. Данные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены соответствующими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» с Егоровой Ольги Анатольевны задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2014 в размере 104 564 рубля 45 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3291 рубль, а всего 107 855 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено и подписано 28 июля 2019 года

Председательствующий        Ю.Н. Моховикова