Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2020 (2-1103/2019;) ~ М-1148/2019 от 06.12.2019

66RS0№ ....-71

Гр.дело № ....

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>                                    17 марта 2020 года

Верхнесалдинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Юкиной Е.В.,

при секретаре Персиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», Федерального государственного казанного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № .... от д.м.г., взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 2 196 162 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 521 руб. 13 коп., просроченный основной долг в размере 2 055 641 руб. 50 коп.; о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 31 180 руб. 81 коп.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену 3 188 026р. 80к.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № .... от д.м.г. выдало ответчику кредит в размере 2 217 318 руб. 07 коп. на срок 189 мес. под 10,9% годовых. Целевое назначение кредита – военная ипотека – приобретение готового жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика Банку предоставлен залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В настоящее время в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 196 162 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 521 руб. 13 коп., просроченный основной долг в размере 2 055 641 руб. 50 коп. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, с обращением взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены, которая с учетом уточненного заявления, составляет 3 188 026р.80к., путем продажи квартиры с публичных торгов, а также расходы по госпошлине в сумме 25 111р.33к.

Третье лицо Федеральное государственное казанное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось к ФИО1 с самостоятельными требованиями о взыскании долга, обращении взыскании на заложенное имущество, указывая, что между сторонами д.м.г. был заключен договор целевого жилищного займа № ....: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленного ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от д.м.г. № .... для приобретения в собственность ответчика жилого помещения по адресу: <адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 297 681 руб. 93 коп.; на погашение обязательств по ипотечному займу за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Ответчик досрочно уволился со службы, в связи с чем, у него отсутствуют основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. На основании сведений, полученных из Департамента жилищного обеспечения МО РФ (вх. № .... от д.м.г.), именной накопительный счет ФИО1 закрыт д.м.г. (дата возникновения оснований для исключения из реестра, т.е. дата исключения из списков части – д.м.г.) без права на использование накоплений. д.м.г. истцом ответчику был направлен график возврата задолженности, однако, ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполняются. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 885 897р.03к., в том числе: 1 868 182р. 68к.- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 17 714р.35к. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с д.м.г. по 29.01.2020г.; обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес> в <адрес>, определив начальную продажную цену 3 515 000р. путем реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Определением суда от д.м.г. гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представители ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения дела. Судом признано возможным рассмотрение дела в его отсутствие, с вынесением заочного решения.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что д.м.г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ...., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 2 217 318р. 07к. сроком на 189 месяцев для целевого использования: приобретения квартиры по адресу <адрес>; возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Данным кредитным договором также предусмотрено, что с момента государственной регистрации права ФИО1 становится залогодателем, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, личное страхование заемщика и страхование риска, связанного с владением, использованием застрахованного имущества.

Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО "Сбербанк России" (л.д.24-28).

Также установлено, что д.м.г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор № .... целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, согласно которому ответчику был предоставлен целевой жилищный заем в сумме 1 297 681р. 93к. для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (в силу п. 3.1. договора, целевой жилищный заем был предоставлен ответчику для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от д.м.г. предоставленного ПАО «Сбербанк России» для приобретения им в собственность квартиры расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 4 договора целевого жилищного займа предусматривает нахождение квартиры одновременно в залоге у кредитора - ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ "Росвоенипотека" с момента государственной регистрации права собственника заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 8 договора целевого жилищного займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору и уплачивает проценты в порядке установленном Правилами.

Судом установлено, что право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную в <адрес>, зарегистрировано в УФРС д.м.г., с ограничением права: ипотека в силу закона.

д.м.г. ФИО1 исключен из списков войсковой части и из реестра участников накопительно-ипотечной системы, д.м.г. закрыт его именной накопительный счет.

Ввиду того, что ответчик был досрочно уволен с военной службы, на основании ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ответчик был обоснованно исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете.

На основании п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Согласно п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

При этом для участника, который был исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "б" - "г" и "к" пункта 1, подпунктами "а", "б" и "ж" пункта 2, пунктами 3 и 6 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", у которого при этом не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, размер единого ежемесячного платежа (ЕЖП) без начисления процентов (п.83(1) Правил).

В силу пп. в п. 85 Правил размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что д.м.г. ФГКУ «Росвоенипотека» ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Указанное письмо ответчиком проигнорировано.

Как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению кредита ни перед ФГКУ "Росвоенипотека", ни перед ПАО "Сбербанк России", надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки по оплате кредита и ипотечного займа, в связи с чем, образовалась задолженность.

Письмом от д.м.г. в адрес ответчика ПАО "Сбербанк России" было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, уплате неустойки, расторжении договора.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование.

Согласно представленному суду расчету, размер задолженности ответчика перед ПАО "Сбербанк России" по состоянию на 15.11.2019г. составляет 2 196 162 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 521 руб. 13 коп., просроченный основной долг в размере 2 055 641 руб. 50 коп.

Размер задолженности ответчика по договору целевого займа с ФГКУ "Росвоенипотека" по состоянию на 29.01.2020г. составляет 1 885 897р.03к., в том числе: 1 868 182р. 68к.- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 17 714р.35к. – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с д.м.г. по 29.01.2020г.

Таким образом, принимая вышеизложенные фактические обстоятельства, вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу о возникновении у ответчика обязанности по возврату сумм задолженности по кредитному договору перед ПАО "Сбербанк России" в сумме 2 196 162 руб. 63 коп., а также по договору целевого займа перед ФГКУ "Росвоенипотека" в размере 1 885 897р.03к.

Следовательно, исковые требования в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере, указанном судом выше.

Истцом – ПАО «Сбербанк России» также заявлено требование о расторжении кредитного договора № .... от д.м.г. заключенного между ПАО Сбербанк и Жанзаковым Ж.А. при разрешении которого суд исходит из следующего.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Исходя из положений статей 310, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком длительное время не исполняются взятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем, данные обстоятельства суд признает существенными нарушениями условий кредитного договора, а требования банка о расторжении договора займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (ч. 1).

Спорная квартира была приобретена ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому на основании п. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г., п. 10 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге и у кредитора (ПАО «Сбербанк России») и у Российской Федерации (в лице ФГКУ "Росвоенипотека"), с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

При этом, требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России», что также предусмотрено договором целевого жилищного займа.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно кредитной документации (раздел 5 Закладной) залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласована сторонами с учетом поправочного коэффициента в размере 0,9% и определена в размере 3 188 026 р. 80к.

Поскольку ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора и договора целевого жилищного займа, в результате чего у него возникла обязанность по досрочному возврату заемных средств, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество.

Доказательств иной рыночной стоимости квартиры ни ответчик, ни истец, ни третье лицо не представили.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения по иску. Иных доказательств суду не представлено, ходатайств об оказании содействия в сборе доказательств не заявлено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, следовательно, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 31 180р. 81к.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина, не оплаченная истцом ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска в размере 17 629 р. 49 к.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194-197, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" (░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № .... ░░ ░.░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № .... ░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░ ░ ░.░.░. ░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░ 2 196 162 ░░░. 63 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 521 ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 055 641 ░░░. 50 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 31 180░. 81░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" («░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 885 897 ░. 03░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 868 182░. 68░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 17 714░.35░. – ░░░░, ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░.░.░. ░░ 29.01.2020░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 17 629 ░. 49 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № .... ░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:                 <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 188 026 ░. 80░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░ -                     ░░░░░ ░.░.