Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-968/2024 (2-5157/2023;) ~ М-4494/2023 от 14.12.2023

Дело № 2-968/2024 (59RS0002-01-2023-006458-14)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года                             гор. Пермь

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толкушенковой Е.Ю.,

при секретаре Трушниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ефремову Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ефремову Ю.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Ефремовым Ю. А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 212 919,73 руб., из которых: сумма основного долга 136 914,15 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 68 252,74 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов 7752,84 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссии 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного банк просит взыскать с Ефремова Ю.А. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга 212 919,73 руб., из которых: 136 914,15 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 68 252,74 руб. – просроченные проценты; 7752,84 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты; расходы по оплате государственной пошлины 5329,20 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ефремов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом. В ранее представленных письменных возражениях на иск указал, что исковые требования признает в части взыскания просроченного основного долга в размере 136 000 руб. В остальной части исковые требования не признает, считает их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки (штрафа, пеней), в оспариваемой части исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Ефремову Ю.А. отказать в полном объеме.

Поскольку ответчик в суд не явился, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял, суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы приказного производства №, материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Ефремов Ю.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о выдаче кредитной карты, на основании которого, между Ефремовым Ю.А. и Банком заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту, с лимитом в размере 135 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания.

С условиями комплексного банковского обслуживания и тарифным планом ответчик был ознакомлен. Тарифный план – ТП 7.27.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, с установленным лимитом задолженности.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты, которому присвоен №, что соответствует положениям статей 432, 433, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтверждает исполнение Банком своих обязательств перед заемщиком.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.4 Общих условий, Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете или на адрес электронной почты.

По условиям п. 5.5 Общих условий, при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней, с даты формирования Счета-выписки, Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Согласно п. 5.3 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.6).

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Пунктом 11.1 Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении - Анкете; в случае если Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В соответствии с тарифами по кредитным картам, тарифный план ТП 7.27, беспроцентный период 0% до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа - 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте денежные средства, что ответчиком не оспорено.

Выпиской по счету подтверждается, что с кредитной карты осуществлялись переводы, взималась комиссия за перевод, производилась оплата за обслуживание, за оповещение об операциях. Погашение задолженности производилось в недостаточном объеме, затем погашение кредита прекратилось.

Таким образом, ответчиком обязательства по внесению платежей для покрытия кредита, в соответствии с условиями договора, уплате процентов за пользование денежными средствами, надлежащим образом не исполнены.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, Ефремову Ю.А. выставлен заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он должен был погасить задолженность в размере 212 919,73 руб. (л.д.10), с сообщением о расторжении договора.

До настоящего времени заемщиком требования Банка о возврате задолженности по кредитному договору не исполнены.

Банком, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, договор кредитной карты № расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ефремова Ю.А. задолженности, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с Ефремова Ю.А. задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: основной долг по кредитному договору № в размере 136 914,15 руб., проценты за пользование кредитом в размере 68 252,74 руб., штрафные проценты и комиссии в размере 7 752,74 руб., всего 212 919,73, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2664,60 руб. отменен определением отДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями Ефремова Ю.А. (л.д.11).

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности (л.д.37), расчетом/выпиской задолженности (л.д.22-26), заявлением-анкетой (л.д.18), заключительным счетом (л.д.10).

Исходя из представленного Банком расчета, задолженность Ефремова Ю.А. по указанному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 212 919,73 руб., в том числе: 136 914,15 руб. –задолженность по основному долгу; 68 252,74 руб. – просроченные проценты; 7752,84 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных Ефремовым Ю.А. обязательств по данному договору.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Ефремов Ю.А. по договору кредитной карты исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Ефремова Ю.А. задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 919,73 руб.

Возражения ответчика относительно заявленных истцом требований не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку возникновение правоотношений между сторонами подтверждено материалами дела, получение кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается, отсутствие возможности оплатить всю сумму задолженности не имеет значение при рассмотрении данного гражданского дела, тяжелое материальное положение не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору.

Кроме того, ответчик, указывая на необходимость снижения размера процентов, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств явной несоразмерности взыскиваемых сумм последствиям нарушения обязательств не представил. Сами по себе доводы ответчика о необходимости снижения размера процентов не могут являться безусловным основанием для их снижения. В силу действующего законодательства, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Также суд принимает во внимание, что с условиями договора кредитной карты, включающими обязанность соблюдать положения Общих условий (УКБО), размещенных для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интернет-сайте банка, ответчик Ефремов Ю.А. был ознакомлена, полностью согласен, о чем имеется его подпись в документах. Ефремов Ю.А. собственноручно подписал заявление-анкету о выдаче кредитной карты, на основании которого между сторонами заключен договор кредитной карты именно на указанных условиях.

При указанных обстоятельствах судом не установлено нарушение требований действующего законодательства, регулирующего права потребителя, следовательно, основания для вывода о недобросовестном поведении истца при расчете задолженности, у суда отсутствуют. Также суд не усмотрел нарушений процессуального законодательства при обращении истца с иском о взыскании с Ефремова Ю.А. задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о несогласии с суммой долга и расчетом задолженности, представленным истцом, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку контррасчет ответчиком в обоснование своих возражений не представлен, иного материалы дела не содержат, расчет истца судом проверен. Размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд считает незначительным и не подлежащим снижению.

В соответствии с нормами действующего гражданского процессуального законодательства средством защиты нарушенного или оспоренного права является иск. Ефремов Ю.А., являясь ответчиком по настоящему делу, каких-либо встречных исковых требований при рассмотрении настоящего дела не заявлял.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 5329,20 руб. (л.д. 6), поскольку ее размер соответствует цене полностью удовлетворенного иска по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 212 919,73 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 136 914,15 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 68 252,74 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 7752,84 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5329,20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░░