Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2023 ~ М-84/2023 от 08.02.2023

2-152/2023

УИД: 04RS0014-01-2023-000133-37

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года                                                                                                              г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе

председательствующего судьи Жарниковой О.В.,

при секретаре Таракановской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело № 2-152/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к У.Н.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк Е.К.Е.., действующий на основании доверенности, обратилась в суд с вышеназванным иском, указывая, что банк на основании кредитного договора № от 13.06.2021 года выдало кредит У.Н.В.. в сумме 50 000 рублей 00 копеек на срок 61 месяц под 19,9% годовых.

Представитель истца отмечает, что 03.09.2014 г. заемщик У.Н.В. обратилась с заявлением на банковское обслуживание и 28.09.2019 г. с заявлением на получение дебетовой карты Мир премиальная (счет№ <данные изъяты>). 28.09.2019 г. заемщик через ВСП (внутреннее структурное подразделение) подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». 26.02.2020 г. заемщик самостоятельно на сайте банк осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получили СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», заемщиком использована вышеуказанная карта и верно введен пароль для входа в систему. 12.06.2021 г. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, пароль подтверждения был введен заемщиком, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента <данные изъяты> и выписке из журнала СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» 13.06.2021 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца указывает, что кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.10.2021 г. по 30.01.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 62 473 рубля 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 354,44 руб., просроченный основный долг – 49 118,81 руб.

Кроме того, представитель истца указал, что 01.07.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 09.12.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. 28.12.2022 г. кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 13.06.2021 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с У.Н.В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 13.06.2021 г. за период с 15.10.2021 по 30.01.2023 (включительно) в размере 62 473 рубля 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 13 354 рубля 44 копейки, просроченный основной долг – 49 118 рублей 81 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 074 рубля 20 копеек.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк» Е.К.Е.., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик У.Н.В.. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом. В силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах. Поскольку доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела не поступало, суд считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В статье 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом содержания подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как усматривается из материалов дела, на основании заявки заемщика У.Н.В.. от 12.06.2021 г. между сторонами заключен кредитный договор <данные изъяты> от 13.06.2021 г., в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, У.Н.В.. получила кредит в размере 50 000 рублей под 19,90% годовых, сроком на 61 месяц с даты предоставления кредита, что также подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», из которых усматривается, что клиентом У.Н.В. 12.06.2021 г. сделана заявка на потребительский кредит, на номер мобильного телефона заемщика У.Н.В. отправлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, одноразовый код подтверждения успешно введен. 13.06.2021 г. на карту заемщика <данные изъяты> банком произведено зачисление кредита в размере 50000 рублей.

Из графика платежей усматривается, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно (61 ежемесячный аннуитетный платеж), начиная с 17.06.2021 г., последний платеж подлежит внесению 13.06.2026 г. При этом, ежемесячный платеж составляет 1321 рубль 91 копейка, последний платеж – 1344 рубля 70 копеек.

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны заемщиком У.Н.В. с использованием простой электронной подписи.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

По указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства, перечислив денежные средства заемщику на выбранный ею счет в размере 50 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

    С условиями предоставления кредита заемщик У.Н.В.. была ознакомлена и согласна, указанный кредитный договор заключен в электронном виде и подписан сторонами аналогом собственноручной подписи в ходе обмена электронными документам между банком и заемщиком посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик подписал кредитный договор при помощи аналога собственноручной подписи, с использованием SMS-сообщения, содержащего ключ простой электронной подписи, на номер мобильного телефона заемщика, указанного в анкете-заявлении. Пароль подтверждения был введен заемщиком, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены аналогом его собственноручной подписи. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался для погашения кредита вносить ежемесячные платежи, включающие сумму основного долга и процентов, определенных графиком погашения кредита, однако в нарушение взятых на себя обязательств, заемщик не производила платежи, допустила просрочки погашения кредита.

Расчет задолженности заемщика У.Н.В. по состоянию на 30.01.2023 года свидетельствует о том, что задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 13.06.2021 года составляет в размере 63137 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 49118 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 13354 рубля 44 копейки, неустойка -664 рубля 13 копеек.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, иного расчета со стороны ответчика не представлено. Доказательств, опровергающих позицию истца, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с учетом изложенных норм закона и имеющихся в деле графика и расчета задолженности по кредитному договору с заемщика подлежит уплате сумма, заявленная банком ко взысканию с заемщика в размере 62 473 рубля 25 копеек.

    При этом, суд также учитывает, что в связи с неисполнением ответчиком обязательства по кредитному договору, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 24.06.2022 года. Мировым судьей судебного участка № 1 Кяхтинского района от 01.07.2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с должника У.Н.В. задолженности по кредитному договору за период с 15.10.2021 г. по 24.05.2022 г. в размере 56415 рублей 64 копейки, который 09.12.2022 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. С настоящим иском в суд банк обратился в февраля 2023 года.

Ответчик, не явившись в суд, не представила доказательств, опровергающих доводы истца, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик согласна с иском.

Соответственно суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что гр. У.Н.В.., как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила задолженность.

Учитывая, что со стороны заемщика У.Н.В. допущено существенное нарушение условий кредитного договора по уплате кредиторской задолженности. Поэтому суд считает обоснованным требование ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.

С учетом изложенного, заявленные требования ПАО «Сбербанк» суд расценивает как законные и обоснованные, и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поэтому судебные расходы истца подлежат возмещению в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в частности, возмещению подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 8074 рубля 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 13.06.2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░ ░.░.░..

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 13.06.2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░ 15.10.2021 ░░░░ ░░ 30.01.2023 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 62 473 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 13354 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 49118 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8074 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                           ░░░░░░░░░ ░.░.